Ануитетный график погашения кредита: за и против.

Есть такое понятие в банке, как ануитетный график кредитования. В чем же его отличие от нормального графика кредитования.
Весь секрет в том, что ануитетный график кредитования подразумевает оплату каждого месяца (квартала, смотря какой кредит) равными частями.
Например, если мы взяли кредит на жилье под N% в год. При ануитетном графике разбивается вся сумма к погашению на равные части. Стоит отметить, что за первый месяц погашения она не может быть меньше N/12 % годовых.
Таким образом, при обычном графике первое погашение немного больше, оно составляет сумму равную:
A + N/12 %,
где: А – это сумма равная части от всей суммы кредита, разделенной на полное количество календарных
месяцев. Стоит также заметить, что проценты насчитываются на остаток суммы кредитования.
Теперь, произведя нехитрые расчеты можно определить, что минимум 2,5% от суммы кредитования банк «нагревает» на ануитетности графика погашения по кредитной задолженности.
С одной стороны есть и свои плюсы и минусы такого графика.
Плюсы:

1. Сумма погашения на каждый месяц равна определенному фиксированному числу (или не менее его, если не стоит запрет на досрочное погашения кредитной задолженности);
2. Первые уплаты по кредиту за первые месяцы, годы, не являются настолько большими (нужно оплатить при неануитетном графике

и минимальную сумму А, значение которой было расписано выше, но еще и проценты за период).
Минусы:

1. Переплата только по ануитетному графику составляет около 2,5%;
2. Ануитетность графика ведет к тому, что погашаются сначала проценты, а потом остаток из этого ровного платежа идет

на погашение тела кредита. Таким образом, если для примера взять кредит на 20 лет, то приблизительно первые 5 лет будут оплачиваться только проценты, а потом начнет двигаться и сам кредит. Иными словами «кормить банк» вам нужно будет 5 лет. А потом уже платить и за кредит и за проценты тоже.
При чем есть еще такой вариант, что много в каких банках есть возможность выбора графика погашения. На собственном опыте убедился, что если есть желание выбрать неануитетный график погашения кредитной задолженности то даже при возможности такого выбора банки не совсем охотно идут на такие сделки.