Потребительский кредит на ремонт жилья

Кто-то летом на отдых собирается, а кто-то весь отпуск хочет провести, ремонтируя квартиру. В любом случае денег понадобится много. Что делать, если не смогли скопить капитал на ремонт? Есть два варианта - отделаться косметической поклейкой обоев или занять деньги и сделать капитальный ремонт.

Несмотря на то, что лето считается мертвым сезоном деловой активности, по тратам этот сезон сравнится разве что с новогодними праздниками.

Ремонт квартиры, как правило, все оставляют на потом. А в один прекрасный день просыпаешься и понимаешь: откладывать дальше некуда. Сначала думаешь, что можно покраской-побелкой обойтись, а потом видишь: стены надо выровнять, новую сантехнику купить, да и паркет скрипит как несмазанная телега. Тем более что летом наводить марафет в доме проще. В общем, если уж решили заняться всерьез обустройством дома, хочется сделать все капитально. Так, чтобы эта проблема не возникала еще несколько лет.

Но где взять столько денег сразу? На что покупать погонные метры гипсокартона, мешки цемента, литры краски и рулоны обоев плюс оплачивать работу мастеров? Если не успели накопить, можно обратиться за помощью в банк.

В разных банках в понятие «кредит на ремонт» вкладывают разный смысл. У одних это просто потребительский кредит с красивым названием. У вторых - тот же потребзаем, но с обязательным условием залога ремонтируемого имущества. В первых двух случаях вы можете потратить деньги хоть на отделку квартиры, хоть на отпуск. Отчета с вас требовать никто не будет.

Ну и третий вариант - классический ремонтный кредит. Он выдается, как правило, под сниженные проценты. Однако банк в любой момент может потребовать от вас доказательств, что на полученные деньги вы действительно делаете из своего жилища коммунальный рай. Причем для отделки дома придется нанять ремонтную фирму, которая может предоставить вам необходимые квитанции и акты о проделанной работе. Вдобавок нужно собирать все чеки из строительных магазинов.

Такие кредиты чаще всего предоставляются в самих ремонтных фирмах. Заполняете документы, менеджер отправляет их в банк. И если приходит положительный ответ, с конторой расплачивается банк, которому вы отдаете долг с процентами.

С одной стороны, это очень удобно, но стоимость услуг строительных фирм не всем по карману.

На рынках предпочитают наличные

Если вы остановились на простом потребительском кредите (первые два варианта, о которых мы говорили выше), вам стоит определиться с видом займа. Если вы собираетесь покупать все необходимое в специализированном магазине, где принимают карты, вполне подойдет кредитка.

- Кредитная карта - это очень удобный инструмент для тех, кто умеет ею пользоваться, - комментирует Елена ЕЛИЗАРОВА, старший вице-президент, директор департамента маркетинга и работы с клиентами Банка «Ренессанс Капитал». - У нее есть льготный период («грейс-период»), в течение которого проценты за использование кредитной карты не начисляются (обычно это 50 - 60 дней), ею удобно расплачиваться - не нужно иметь при себе наличные. Однако использование кредитной карты для обналичивания средств крайне невыгодно, так как при этом снимаются достаточно высокие проценты.

К тому же по кредитке есть ограничение по сумме, которую вы можете снять в банкомате. Например, кредит 100 тысяч рублей, а обналичить вы можете не более 25 тысяч в неделю.

- В среднем по рынку, если карта дебетовая, может быть бесплатное снятие средств в своей сети банкоматов, - комментирует Олег СКВОРЦОВ, заместитель председателя правления Абсолют-Банка. - Если карта кредитная, то комиссия взимается в диапазоне от 0,5 до 3 - 4 процентов в чужом банкомате, но не менее 3 - 5 долларов США. Кредит лучше брать в той валюте, в которой заемщик получает доход, чтобы не терять на разнице в курсах валют.

Если стройматериалы вы будете приобретать на рынке, лучше всего взять кредит на неотложные нужды наличными. К тому же «живые» деньги понадобятся вам, чтобы расплатиться с работягами и грузчиками.

- Преимуществом кредита на любые цели наличными является возможность получения большей суммы заемных средств, - продолжает Елена Елизарова. - Однако в этом случае требуется предоставить большее число документов, а возможно, найти поручителей. Решение о выдаче такого кредита может потребовать определенного времени, а оформление карты займет меньше часа.

У банков вообще принцип: чем больше клиент может предоставить гарантий в виде поручителей, залогов, подтверждения доходов, тем меньше будет ставка по кредиту. Ведь банку выгодно, чтобы кредит возвращали в срок.

ВАЖНО

Остерегайтесь скрытых комиссий

Выбирая кредиты, человек прежде всего хочет сэкономить. Но не стоит доводить это стремление до фанатизма и искать бесплатный сыр.

Вам обязательно встретятся слишком заманчивые предложения. Но если процентная ставка сильно отличается от среднерыночной, стоит насторожиться. Скорее всего, в условиях кредита есть подводные камни в виде комиссий, и в итоге ставка будет гораздо выше. В среднем по рынку эффективная ставка по потребительским кредитам получается 25 - 27 процентов годовых.

- Существуют одноразовые выплаты, например оплата за открытие счета, и ежемесячные платежи - за ведение счета, страхование жизни клиента и прочее, которые включаются в ежемесячный платеж, - предупреждает Елена Елизарова. - Еще есть штрафы, которые начисляются за просрочку платежа в указанный срок. Хотелось бы подчеркнуть, что в графике выплат, который клиент получает с договором, указаны даты, до наступления которых деньги должны быть помещены на счет в банке. Необходимо помнить, что платежи по кредиту нужно вносить заблаговременно, за 3 - 5 дней до указанной даты, так как проведение платежа занимает определенное время, которое не контролируется банком.

KP.ru