Факторинг – это Промсвязьбанк

«Оборотные средства подходят к концу, поставщики перешли на предоплату, вся недвижимость уже заложена по кредитам, а конкуренты снижают цены и грозят выжать с рынка. Вроде бы объявили, что кризис закончился, а работать легче не стало», - жалуется финансовый директор одной из Калининградских компаний. Стол завален счетами к оплате и трудами аудиторов, в глазах усталость и надежда дожить до отпуска. И тут позвонили из банка…

Когда финансовому директору или главному бухгалтеру звонят из банка, значит что-то не так. Либо платеж не прошел, либо проценты по кредиту пора платить, либо еще какая напасть. Однако в этот раз тема оказалась другой – менеджер банка заговорил об отсрочках платежа, о решении проблем с поставщиками и оборотными средствами.

Тема близкая и больная, решать рано или поздно придется, хоть и не совсем понятно как. Но какой же финансовый директор откажется показать себя профи в общении с банками? «Кредиты не нужны! Счета оплатим! До свиданья!» – возопил директор и бросил трубку. Через минуту телефон зазвонил вновь: «Факторинг - не кредит», - сообщил банковский сотрудник и напросился-таки на встречу с финансовым директором.

Да знаем мы ваш факторинг?
«Факторинг – это финансовая комиссионная операция, при которой хозяйствующий субъект переуступает дебиторскую задолженность финансовому агенту с целью незамедлительного получения большей части платежа, гарантии полного погашения задолженности...» Скучно? Точно! Годы работы на ответственных должностях стирают из памяти цитаты из учебников, заученные много лет назад перед очередной сессией в институте. Академические знания в условиях суровой действительности скукоживаются до пресловутого «дебет слева, кредит справа».
По словам Заместителя управляющего по корпоративному бизнесу Калининградского филиала Промсвязьбанка Натальи Гудковой, в нашем регионе практически не осталось предприятий, где слово «факторинг» не слышали никогда. Однако в подавляющем большинстве случаев знания об этом финансовом инструменте у финансовых директоров чисто теоретические. Лишь финансовый кризис заставил некоторых из них проявить любопытство, почитать специализированную литературу, начать диалог с банками, чтобы вытащить компанию из долговой ямы или разрубить узлы неплатежей. Что же выяснили любопытные?

Главное, что дает практический, а не теоретический факторинг – возможность поставить отсрочку платежа на службу финансовым интересам компании или предприятия. Отсрочка платежей в адрес компании – это почти всегда кассовый разрыв, и для его покрытия финансовому директору нужно искать средства. Проблема усугубляется, когда поставщики компании требуют стопроцентную предоплату за свою продукцию. Решать эти проблемы с помощью кредитов все равно, что чинить ломом «мерседес» - погашение кредита осуществляется из будущих прибылей, а если прибыли нет? К тому же кредит предстоит погашать из тех самых оборотных средств, которых после погашения снова будет - дефицит.

Неизвестный факторинг.
Сохранить прибыль, выбить конкурентов с рынка при помощи отсрочки, инкассировать выручку в течение трех дней с момента поставки, ежеквартально увеличивать объемы продаж – эти задачи факторинг решает на практике. В том числе в Калининграде. Был бы спрос на продукцию, а оборотные средства предоставит факторинг.

Практика факторинга такова: компания заключает с банком договор факторинга, передает на факторинговое обслуживание регулярные поставки с несколькими покупателями-дебиторами, после чего начинается работа по отлаженной схеме. Компания предоставляет в банк подтверждающие поставку отгрузочные документы (счета-фактуры, накладные), банк выплачивает финансирование в размере до 90% от суммы поставки. По окончании периода отсрочки банк самостоятельно получает с покупателя товара 100% суммы поставки, и за вычетом комиссии перечисляет оставшиеся 10% компании. Так выглядит схема факторинга с регрессом. Ее особенность: если покупатель не заплатил банку поставку на 100%, это предстоит сделать самому поставщику. Жестко, зато дешево и без залогового обеспечения.

Но не многие финансовые директора знают, что существует и факторинг без регресса – когда банк выплачивает 100% суммы поставки за вычетом комиссии в течение трех дней, при этом компания полностью защищена от риска неоплаты поставки – банк берет его на себя. Стоит чуть дороже, зато надежно и без риска неплатежа.

Не многие знают, что договор факторинга – бессрочный, а пользоваться факторинговым финансированием можно тогда, когда оно реально необходимо для предотвращения кассового разрыва. При этом ни штрафов, ни комиссий за неиспользованный лимит не возникает.

Не многие знают, что факторинг – это не только финансирование, но и управление дебиторской задолженностью: проверка надежности, платежеспособности покупателей, урегулирование проблем с задержкой платежей, предоставление отчетов и прогнозов о поступлении выручки на счета компании.

Факторинг для лидеров
По итогам встречи с сотрудником банка, предложившего начать работу по факторингу, настроение финансового директора заметно улучшилось: «Случись что у наших крупных клиентов, напоминать о сроке платежа будет немаленький федеральный банк», - радовался финансовый директор.

Подчиненные в соседней комнате уже заполняли присланные банком анкеты, а финансовый директор наводил справки о будущем факторе (так, на западный манер, называется поставщик услуги факторинга) в интернете. Первое место по оборотам факторинга, первое место по выплаченному финансированию, первое место по количеству клиентов, первое место по географическому охвату… В жизни и в бизнесе выбор партнера – половина успеха. Наш знакомый финансовый директор сделал его правильно.