Будущее ипотеки - за регионами

Сегодня государство отводит банкам одну из ключевых позиций в формировании рынка доступного жилья, рассматривая ипотечное кредитование как основной и наиболее действенный инструмент решения жилищной проблемы.

О развитии ипотечного кредитования в регионе мы беседуем с управляющим филиала ЗАО «Банк ЖилФинанс» в г.Калининграде Владимиром Владимировичем Князевым.

Владимир Владимирович, прежде всего, хотелось бы задать несколько вопросов о вашем банке: как долго вы работаете с ипотекой?

В.В.: Банк Жилищного Финансирования создан в 1994 году. В настоящее время это специализированный ипотечный банк. Банк предлагает оптимальные программы ипотечного кредитования на приобретение недвижимости как первичном, так и вторичном рынках жилья не только в Москве и Подмосковье, но и в 16 регионах России. Основные параметры ипотечных продуктов Банка полностью отвечают современным реалиям.

Потенциал регионального рынка ипотеки очень высок: в регионах пока еще имеются площади для массовой застройки, которых уже не осталось в Москве. Кроме этого, здесь невысока конкуренция - немногие банки готовы выходить со своими программами в регионы.

Владимир Владимирович, чем привлекателен Калининград?

В.В.: Одним из преимуществ Калининграда являются не только высокие показатели экономической и социальной стабильности города, но и активная работа Администрации региона по реализации национальных проектов. Кроме этого, в связи с развитием региона и повышением уровня жизни населения спрос на ипотечные кредиты постоянно растет.

Владимир Владимирович, какие условия ипотечных программ предлагает Банк в Калининграде?

В.В.: Основные условия по нашим кредитным программам действительно доступны для основной массы населения. Мы не предлагаем на первый взгляд очень низкие «зазывающие» ставки, которыми при подробном их рассмотрении не сможет воспользоваться среднестатистическая семья. Тем не менее, процентная ставка по ипотечным кредитам нашего банка в рублях составляет от 10,75 % годовых (в зависимости от суммы первоначального взноса и срока кредита). Сумма банковской комиссии за оформление кредита является фиксированной, что удобнее и экономнее для заемщика. Заявление на кредит рассматривается бесплатно и в сжатые сроки. Получение денег продавцом квартиры возможно в день подачи документов на государственную регистрацию. Выдача наличных денег продавцу квартиры (в рамках ипотечных программ Банка) осуществляется бесплатно.

Одной из особенностей наших ипотечных программ в г.Калининграде является кредитование такой специфической категории заемщиков как моряки. Также Банк ЖилФинанс разрешает привлекать до 3 созаемщиков, если у клиента не хватает дохода. Кроме того, мы один из немногих банков, который работает с новостройками. Более подробную информацию об условиях ипотечных программ можно уточнить у специалистов в нашем Банке.

Владимир Владимирович, можно рассказать подробнее про ипотеку для моряков? Почему именно эта профессия вызывает много вопросов у банкиров?

В.В.: Моряки во все времена были носителями образа людей интересной профессии с оттенком романтики и героизма. Но для ипотечных банков важнее совсем другие характеристики покорителей морских стихий: специфическая работа, трудноподтверждаемый заработок, многомесячное нахождение отсутствие в рейсах, либо перерывы между рейсами по несколько месяцев. Неутешительным результатом такой оценки становится отказ в предоставлении ипотечного кредита. Для банков моряки - одна из самых рискованных категорий заемщиков.

Но необычная профессия не отменяет обычных потребностей в комфортном и доступном жилье. А спрос, как известно, порождает предложение. И оно не заставило себя долго ждать. Специально для моряков Банк Жилищного Финансирования в рамках своей стандартной программы разработал особую оценки платежеспособности, учитывающую специфику данной профессии. Теперь те, кто до этого не мог и мечтать о кредите на жилье, не потому что у него нет денег, а потому, что банки не могли оценить его доход, - теперь могут наравне с другими россиянами купить квартиру в кредит. И это хороший шаг вперед, ведь доступность ипотеки должна заключаться и в этом – в праве участия в ней людей различных профессий и занятий.

В связи с ипотечным кризисом в США уменьшились ли выдачи ипотеки в вашем Банке?

В.В.: Нет, Банк ЖилФинанс работает в обычном режиме и осуществляет выдачу кредитов по ипотечным программам в полную силу. Кроме того, наш Банк - один из немногих банков, который не повысил процентные ставки по ипотечным кредитам. Мы являемся специализированным ипотечным банком и чувствуем себя уверенно.
Владимир Владимирович, бытует мнение, что покупка квартиры по ипотеке невыгодна, так как в итоге велика переплата.

Как Вы можете прокомментировать такой настрой?

В.В.: Это очень спорный вопрос. При оформлении ипотеки в договоре фиксируется стоимость квартиры на день покупки, и не изменяется ни при каких условиях – будь то инфляция или рост цен на жилье. В то время как рыночная стоимость приобретенной квартиры растет. Кроме этого, в нашем банке можно досрочно погасить кредит без штрафов. В итоге при досрочном погашении вы можете заплатить за квартиру меньше, чем она реально будет стоить на рынке в момент погашения кредита. Таким образом, ипотека принимает характер выгодных вложений. Кроме этого, ежемесячные выплаты по ипотечному кредиту сопоставимы с оплатой за аренду квартиры. Но арендуемая квартира никогда не станет собственностью. И, внося ежемесячные платежи по ипотеке, вы платите за собственность, а не спонсируете хозяина арендуемой квартиры. Так что к этому вопросу надо подходить обдуманно, все просчитать и проконсультироваться со специалистами Банка.

Владимир Владимирович, спасибо за интересную беседу. Желаем успехов в таком важном для нашего региона деле.

В.В.: Спасибо. В свою очередь желаю вам и всем читателям счастья, радости и домашнего уюта. Для тех, кто еще только планирует купить жилье, желаю отпраздновать новоселье в самое ближайшее время! Уверен, у ипотеки есть все шансы стать национальной идеей. Это только начало.

Дополнительную информацию об ипотечных программах Банка Жилищного Финансирования (Банка ЖилФинанс) можно узнать в филиале Банка по адресу: ул. Профессора Баранова, д. 34, т/ц «Акрополь», 3 этаж, тел. 66-81-66

Беседу вела Мария Бережливая.