Ипотека - самый рискованный вид кредитования

Ипотека остается одним из рисковых видов кредитования, как для населения, так и для банков. Банкиры и правительство расходятся в оценках перспектив рынка. Эксперты Ассоциации "Россия" подсчитывают, что трудности с обслуживанием ипотеки может испытывать почти каждый шестой заемщик. Суды буквально завалены исками по ипотеке, число которых превысило 10 тысяч.

Правительство настойчиво проводит реанимационные мероприятия ипотеке. В числе срочных мер денежные вливания в специальную госструктуру и благоприятные прогнозы по объему просроченных кредитов. Большая часть банков не так оптимистична. По мнению экспертов Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия"), трудности с обслуживанием ипотеки могут испытывать 15-20% заемщиков. Суды завалены исками к заемщикам.

Позитив от правительства

Просрочка по ипотечным кредитам в РФ по итогам 2009 года составит не более 5%, заявил журналистам во вторник первый вице-премьер Игорь Шувалов.

Ориентиром для прогнозов первого вице-премьера стало мнение одних из крупнейших игроков на рынке ипотеки - Сбербанка и ВТБ. По словам И.Шувалова, руководители Сбербанка и ВТБ в ходе состоявшегося во вторник заседания правительственной комиссии по повышению устойчивости развития экономики "высказались, что не ожидают высокого уровня неплатежей по итогам года". "По тому, как развивается ситуация на рынке ипотечного кредитования, просрочка по итогам года будет не более 5%", - сказал первый вице-премьер.

На сегодня уровень просрочки по ипотечным кредитам не превышает 2-3%. Где-то он достигает 4%, но в целом ситуация достаточно стабильная, более стабильная, чем предполагалось в конце 2008 года, попытался добавить оптимизма чиновник.

И.Шувалов отметил, что с учетом дополнительных решений о поддержке Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на эти цели в 2009 году будет потрачено порядка 500 млрд рублей.

"Вчера Владимир Путин сказал, что этой суммы хватит на одну треть всего производимого в России жилья", - указал И.Шувалов, добавив, что важнейшей задачей сейчас является правильно распорядиться этими средствами. Дополнительные 60 млрд рублей будут направлены на развитие новых линий ипотечного кредитования, а также увеличат возможности АИЖК по рефинансированию прежних займов. АИЖК было дано поручение разработать схему работы по новым кредитным линиям.

Напомним, в своем выступлении перед Госдумой российский премьер-министр Владимир Путин объявил о дополнительных вливаниях в сектор жилищного строительства, тем самым поставив точку в дискуссии о целесообразности таких инвестиций. АИЖК будет выделено еще 20 млрд рублей на очередную докапитализацию (для выкупа кредитов), плюс ему предоставят кредит на 40 млрд рублей из средств, предназначенных для поддержки банковской системы. "Это почти $2 млрд дополнительно, - очень приличные деньги", - сказал глава кабинета.

Негатив по-банковски

Банковское сообществе не спешит согласиться с оптимизмом И.Шувалова и представляет свое видение проблем рынка. Трудности с выплатой ипотечных кредитов могут возникнуть у более 100 тыс. заемщиков, считают эксперты Ассоциации региональных банков России (Ассоциация "Россия"). Их оценки сделаны на основании сведений, предоставленных банками, наиболее активно участвующими в кредитовании жилищных займов.

Данные статистики, публикуемые ЦБ РФ, позволяют оценить долю проблемных кредитов.

В 2008 году банками было предоставлено около 340 тыс. ипотечных кредитов на сумму 634 млрд рублей, то есть средний размер одного кредита составил до 1,9 млн рублей.

По состоянию на 1 марта задолженность по ипотечным кредитам составляла 1,072 трлн рублей. Учитывая средний размер одного кредита, можно говорить о менее чем 600 тыс. заемщиков.

Таким образом, оценочно, трудности с обслуживанием ипотеки могут испытывать 15-20% заемщиков.

По оценке экспертов Ассоциации "Россия", в судах находятся дела о неуплате более 10 тыс. ипотечных кредитов. Более 3 тыс. дел уже завершено и по ним вынесены решения об обращении взыскания на заложенное имущество.

Банкиры волнуются. Суды частенько встают на сторону должников и отказывают в удовлетворении исков к ним по ипотечным кредитам, необоснованно снижают их размер или же отказывают в приеме таких исковых заявлений, мотивируя отказы экономическим кризисом в стране.

Источник: Интерфакс