Ставки по вкладам в рублях показывают рост

Ларчик открывается просто: в январе Центробанк затеял плавную девальвацию рубля, курсы доллара и евро росли, что и обеспечило владельцам валютных сбережений рекордную за последние несколько лет прибыль: доллар вырос к рублю на 20,5%, евро - на 10,2%. И даже высокая январская инфляция - 2,9% - не смогла ощутимо повлиять на доходность валютных заначек.

Но уже в феврале ситуация изменилась. Рубль перестал обесцениваться - валютные курсы в течение месяца колебались вверх-вниз на копейки, а инфляция оставалась по-прежнему высокой, за месяц рост цен составил 1,7%. Так что среди всех инструментов впереди «на лихом коне» оказались обезличенные металлические счета, их покупательная способность за февраль выросла на 2,16%, подсчитали в ЦМЭИ «БДО Юникон». Вклады в долларах (если перевести их в рубли и отминусовать инфляцию) за февраль потеряли 0,4% дохода, «усушка» депозитов в евро составила 1,89%, вклады в рублях полегчали на 0,8%.

ЗАРАБОТАТЬ НА РУБЛЕ

Но эксперты подбадривают вкладчиков: судить о результатах инвестиций всего лишь по одному месяцу нельзя. В дальнейшем есть надежда, что инфляция поумерит свой пыл, да и что будет с курсом национальной валюты, прогнозировать никто не берется. Поэтому правильнее оглядываться на итоги не месяца, а года в целом. А они впечатляющие: вклады в долларах приросли на 38,38%, а в евро - на 15,84% (см. графику). И только рублевые вклады показали отрицательную доходность - минус 5%.

Тем не менее специалисты не советуют пренебрегать рублевыми вкладами.

- Процентные ставки по рублевым вкладам выше, чем по валютным, - комментирует Ольга Матросова, начальник Управления по развитию розничного бизнеса Банка Проектного Финансирования. - Еще один плюс по новому налоговому законодательству: с 1 января 2009 года изменился порядок расчета налога на доходы физлиц с процентов по рублевым банковским вкладам. Теперь налогообложению подлежит доход, полученный по процентным ставкам выше 18% годовых. Поэтому от депозитов в рублях отказываться не стоит, особенно от краткосрочных.

К тому же за последний месяц большинство банков подняли ставки по рублевым вкладам, а по валютным в некоторых кредитных организациях произошло снижение ставок.

ТРИ ВАЛЮТЫ, ДЕПОЗИТ - ОДИН

В такой ситуации особой популярностью стали пользоваться мультивалютные вклады.

- Поскольку в настоящее время курс валют часто меняется, при размещении денежных средств на длительный срок существует валютный риск, - рассказывает Ольга Матросова. - Чтобы его избежать, а также увеличить доход от вложенных средств, стоит попробовать открыть мультивалютный вклад.

- Такой вклад дает возможность, помимо дохода в виде процентов, получить дополнительный доход за счет колебаний курсов валют, - добавляет Елена Портнягина, директор Департамента розничных операций Инвестторгбанка.

Открывая такой депозит, клиент получает несколько счетов (по одному в каждой валюте) и распределяет деньги по счетам в любой пропорции. По каждой из валют, хранящихся на депозите, банк устанавливает отдельную процентную ставку.

Однако в отличие от вкладов в одной валюте, который можно открыть и «забыть» о нем до конца срока, мультивалютным депозитом нужно управлять.

- Если одна из валют падает в цене и есть основания предполагать, что падение будет продолжаться, клиент может дать поручение банку перевести средства со счета этой валюты на другой счет с предварительной конвертацией, - объясняет Ольга Матросова. - Ставки, срок и прочие условия вклада остаются в силе вне зависимости от количества конвертаций.

Тем не менее есть одно важное условие, несоблюдение которого может в конечном итоге снизить доход по мультивалютному вкладу. Как правило, банк устанавливает некую неснижаемую сумму, которая должна оставаться на каждом из счетов депозита. Чаще всего - одна или десять условных единиц. И когда вы производите конвертацию средств внутри вклада, например, из евро в доллары, на счете в евро должно остаться не меньше 10 у. е.

- При выборе мультивалютного вклада обязательно обратите внимание на обменный курс банка при конвертации одной валюты в другую, - советует Ольга Матросова, - а также на то, возможно ли пополнение вклада, существуют ли штрафные санкции в случае досрочного изъятия средств. Лучший вариант - мультивалютный депозит с возможностью пополнения, без штрафов при досрочном изъятии и с приемлемыми обменными курсами.

СЕЗОН С ПРОЦЕНТАМИ

Еще один способ уберечь деньги от инфляции - открыть так называемый сезонный вклад. С началом весны предложения банков уже запестрели соответствующими названиями: «Весенний», «День Победы», «Юбилейный».

- Основное преимущество сезонных депозитов - возможность разместить свободные средства на удобный срок, обычно от трех месяцев до одного года под повышенные ставки, - говорит Елена Портнягина из Инвестторгбанка. - Это дает возможность получить максимальную гарантированную доходность по размещенным средствам. При этом система ставок гибкая и пропорциональна сумме вклада (чем больше сумма - тем выше ставки). Кроме этого, при открытии сезонного вклада банки предлагают дополнительные преимущества. Например, пластиковую карту с бесплатным годовым обслуживанием.

В большинстве банков при открытии сезонного вклада можно получить и полезный подарок. Тут, как говорится, кто во что горазд: вкладчикам презентуют баночки с медом или вареньем, фены, утюги, соковыжималки. Получать подарки, конечно, приятно. Но они не должны сбить вас с толку. Лучше все-таки обращать внимание на условия вклада. Например, предложение капитализировать проценты должно заинтересовать потенциального вкладчика. Ведь в этом случае месячный доход присоединяется к вкладу, и в дальнейшем проценты начисляются на всю сумму. Также стоит поинтересоваться, на каких условиях будет продлен вклад по истечении его срока действия. Если на прежних - отлично, если же деньги попадут на счет «до востребования», хорошего в этом мало, поскольку ставки по таким счетам минимальные.

В общем, главное - внимательно разобраться в условиях вклада. А подарок можно и самому купить. На заработанные проценты.

РЕЙТИНГ «КП»

Процентные ставки по мультивалютным вкладам (на 6.03.09 г.)
Банк Минимальный взнос Срок вклада Ставка
руб. $ евро шв. франк
Банк Проектного Финансирования 10 000 $ или эквивал. в руб. и евро 365 дней 9,75 7,75 7,75 -
«Возрождение» 50 000 руб. или эквивалент в валюте 12 мес. 13,25 7 7 -
ОТП-банк 30 000 руб. или эквивалент в валюте 366 дней 12,5 9,5 9 7,5
Райффайзенбанк 50 000 руб. или эквивалент в валюте 365 дней 11 5 5 -

В большинстве банков вклад можно разместить на срок от 3 месяцев до 3 лет. Помимо долларов и евро, некоторые банки предлагают разместить деньги в швейцарских франках, английских фунтах и др. Процентные ставки зависят от срока размещения и суммы вклада. За более подробной информацией следует обращаться в банки.

КСТАТИ

В феврале учетные ставки Банка России на золото выросли, в результате покупательная способность золотых обезличенных металлических счетов выросла на 2,16%, отмечают аналитики ЦМЭИ компании «БДО Юникон».

Благодаря росту индекса РТС за февраль на 7,1% 177 из 184 ПИФов акций продемонстрировали положительный результат.

А вот доходность инвестиций в московскую недвижимость по итогам февраля оказалась отрицательной - минус 9,22%, это произошло из-за стабилизации курса рубля и снижения долларовых цен на жилье.

Источник: КП