Как правильно подобрать условия кредитования

Каждый потенциальный заемщик еще до оформления займа должен определиться с тем, на какую сумму денег он может рассчитывать. Для этого надо определить уровень собственных доходов. Кроме того, для планирования своих трат на время действия кредитного договора важно учитывать срок, на который банк предоставляет вам заем, посколькуименно от этого фактора будет зависеть размер ежемесячных платежей и окончательная переплата за получение займа.

Заемщику следует быть предельно внимательным при определении сроков погашения, так как в этом вопросе все не так просто, как может показаться.

Насколько выгодно растягивать срок погашения кредита?

Какую бы программу кредитования ни выбрал заемщик (ипотека, автокредит, потребительский кредит), финансовое учреждение предложит ему определенный отрезок времени, в течение которого он должен будет погасить задолженность по кредиту с положенным уровнем переплаты. Причем из предложенного интервала клиент может сам подобрать наиболее удобный для себя срок погашения. На данный момент большинство российских заемщиков выбирают максимальный срок, так как низкий уровень заработной платы и нестабильная экономическая ситуация в стране не позволяют быстро и без особых потерь погасить кредит.

В некоторых ситуациях увеличение срока может быть вполне выгодным. Так, чем больше срок погашения займа, тем большую сумму может получить заемщик. Финансовому учреждению это тоже удобно, так как риск невозврата денег клиентом уменьшается, поскольку размер ежемесячных платежей при более длительном сроке погашения меньше, но для подстраховки кредитор все же старается увеличить процентную ставку. Большинство российских кредиторов и финансовых учреждений солидарны в том, что оптимальное соотношение платежей по займу к уровню ежемесячных доходов заемщика должно составлять один к трем.

Впрочем, как показывает практика, некоторые надежные и проверенные клиенты финансовых учреждений России могут получить кредит и при соотношении доходов и расходов, равном 50 на 50. Однако при увеличении срока погашения займа увеличивается уровень переплаты – в два, а то и в три раза.

Чем выгодно заемщику уменьшение срока кредитования?

Среднестатистический минимальный срок, на который можно взять кредит в российских банках, - три месяца . Сталкиваясь с проблемой нехватки денег, российские граждане все чаще пользуются услугами ломбардов или центров микрофинансирования, ведь такие организации специализируются на краткосрочных займах и могут выдать деньги в долг сроком на сутки. При оформлении займа на минимальный срок заемщик должен учитывать ряд важных факторов. Одним из первых и основных является то, что при оформлении кредита на короткий срок, независимо от того, есть у заемщика нужные денежные средства или нет, ему придется выплачивать ежемесячно огромные проценты по займу. Однако есть и удобная функция: в случае возникновения проблем клиент может обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул или о проведении реструктуризации займа, но, увы, далеко не факт, что банк согласится пойти навстречу своему клиенту. Зато в случае возникновенияпросрочекили при недоплате к основному долгу по кредиту финансовое учреждение будет начислять еще и штрафные санкции.

С другой стороны, следует отметить, что российские банковские организации редко соглашаются сотрудничать с клиентами, которые стараются выполнить взятые на себя долговые обязательства как можно быстрее. И это вполне естественно, поскольку это не позволяет банку получить высокую прибыль от потенциального клиента.
Если вы планируете получить заем на короткий срок – к примеру, на 3–6 месяцев, будьте готовы к тому, что вы не скоро найдете подходящее финансовое учреждение, а вот обойти их придется много!
rbc.ru