Комментарии экспертов

Что будет со ставками по депозитам? Что будет с курсом рубля? Каковы тенденции в потребительском кредитовании? На эти и другие вопросы порталу Banki39.ru отвечают эксперты ведущих российских банков

Что будет со ставками по депозитам?
Галина Уткина, руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит»

1. Стоит ли ожидать снижение или повышение ставок по депозитам?

В последние несколько месяцев некоторые банки уже снизили процентные ставки на 0,5-1%. Максимальная процентная ставка по ТОП-10 банкам, привлекающим наибольшие объемы депозитов, рассчитываемая ЦБ, также уменьшилась – если в начале года она составляла 10%, то по итогам второй декады июня опустилась до отметки 9,31%. Поскольку снижение уже произошло, то в ближайшее время движений на рынке вкладов ждать не стоит. К концу года возможно появление выгодных сезонных предложений, что может привести и к небольшому росту ставок по депозитам. В любом случае, значительных колебаний ждать не стоит.

2. Действительно ли снижение/повышение депозитных ставок должно привести и к снижению/повышению ставок по кредитам?

Данные параметры напрямую не взаимосвязаны. Процесс ценообразования как по депозитам, так и по кредитам достаточно сложен и зависит от многих факторов. Поэтому конкретное снижение, к примеру, ставок по депозитам может сопровождаться и понижением ставок по кредитным продуктам, но нельзя утверждать, что одно вызывает другое.

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит:

По данным последнего ежедекадного мониторинга максимальных ставок по вкладам в топ-10 депозитных банков, осуществляемого Банком России, величина средней ставки составила 9,45% годовых против 10% годовых в начале года. Снижение ставок по вкладам – ожидаемая реакция рынка, связанная с замедлением темпов роста потребительского кредитования. Банки снижают ставки из-за необходимости соблюдения баланса между ростом активов и пассивов.

При этом спрос на вклады с начала 2013 года выше прошлогоднего. Прирост портфеля вкладов физических лиц составил в целом по банковской системе 6,9% против 5,4% год назад. Это происходит за счет окончания в этом году эффект влияния отложенного за кризис спроса, подстегивающего желание тратить и ограничивающего сберегательные настроения. Кроме того, даже снизившие ставки превышают уровень инфляции (7,4%), что позволяет людям извлекать реальный доход. Также в этом году ожидается повышение суммы страхового возмещения за счет ССВ до 1 млн. рублей. Все это положительно влияет на рынок вкладов и создает спрос населения на них.

Стоимость кредитов определяется рядом факторов. Это и стоимость банковского фондирования, величина операционных издержек банка, стоимость рисков. Конечно, поскольку депозиты населения являются одним из основных источников фондирования, прямая зависимость между динамикой ставок по кредитам и депозитам существует. Но в конечном итоге на стоимость кредитов влияет вся совокупность факторов. Поэтому снижение ставок по депозитам конечно будет оказывать определенное понижающее давление на кредитные ставки, однако ожидать резкого и скорого снижения я бы не стал.

Что будет с курсом рубля?

Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит

Снижение обменного курса рубля пока не имеет под собой существенных фундаментальных причин. США, как главный локомотив роста глобальной экономики, продемонстрировали в первом квартале неплохие статистические данные. Прирост ВВП США в первом квартале – 2,4%, по итогам 2013 года он ожидается на уровне 2,0%. Именно на фоне этих данных, представителями федеральной резервной системы было заявлено о сокращении программы QE3, вызвавшее снижение на фондовых рынках, и, как следствие, удешевление рубля, как валюты одного из развивающихся рынков. Данное снижение пока носит спекулятивный характер, а вероятность наступления выраженного медвежьего тренда не велика.

Кроме того, прирост ВВП Китая в 2013 году ожидается на уровне 7,8%. Цена на нефть, как основную статью российского экспорта, сегодня остается выше 100 долларов за баррель, а рост экономик США и Китая обеспечит дополнительный спрос на нее, что еще больше будет подталкивать цену вверх, обеспечивая рост выручки российских экспортеров. Также для нивелирования текущих последствий изменения конъюнктуры на внешних рынках, Банк России располагает существенным объемом международных резервов. Сегодня их величина составляет 518 млрд. рублей. Таким образом, я не думаю, что мы увидим длительное снижение курса рубля с какими-либо негативными социально-экономические последствиями.

Потребительское кредитование

Сергей Горбатенко, директор регионального центра Банка Хоум Кредит в Калининграде:

1. Замедлятся ли темпы роста потребительского кредитования? Как изменится % ставка?

Постепенное замедление роста рынка потребительского кредитования отмечается с конца прошлого года. В этом году рынок продолжает активно расти, но не так бурно, как в прошлом. За 4 месяца 2012 года рынок вырос на 10,2%, тогда как в этом году за аналогичный промежуток времени только на 8%. Что касается ставок, то мы не ожидаем их значительных колебаний.

2. В чем преимущества программ потребительского кредитования, предлагаемых Вашим банком?

Преимущество кредитных продуктов нашего банка отражается в нашем слогане – «Просто. Быстро. Удобно». В нашем банке простая и понятная линейка кредитов, которые делятся на «Быстрые деньги» и «Большие деньги», поэтому у наших клиентов всегда есть выбор. Если средства нужны прямо сейчас и нет возможности предоставить широкий список документов, в наш банк можно обратиться с паспортом и еще одним документом на выбор и получить кредит в течение 30 минут. А «Большие деньги» - это продукты для тех, кто нуждается в более крупной сумме средств и может предоставить документы из широкого списка. Кроме того, у нас простые документы, написанные на одной странице А4 понятным языком без каких-либо звездочек-сносок.

3. Есть ли в Вашем банке программы рефинансирования кредитов, выданных сторонними банками? На каких условиях?

Наш банк такие услуги не предоставляет.