Экспресс заем: подводные камни быстрых кредитов

Бывает, что человеку срочно требуются деньги до зарплаты, чтобы закрыть финансовую брешь. Существует несколько возможностей получить необходимую сумму. Одной из них являются так называемые «займы до зарплаты» («Pay Day Loans» или PDL).

«Займы до зарплаты» – это небольшие по сумме кредиты (от 2 до 45 тыс. рублей в зависимости от региона), которые выдаются на короткие сроки – от трех дней до двух месяцев. Выдачей таких кредитов в России занимаются специальные микрофинансовые организации (МФО), деятельность которых регулируется федеральными законами № 190 от 18 июля 2009 года «О кредитной кооперации» и № 151 от 2 июля 2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Отличительной чертой таких займов является их доступность для более широких слоев населения по сравнению с банковскими кредитами — получить «кредит до зарплаты» может даже человек с испорченной кредитной историей. Кроме того, охотно пользуются «быстрыми деньгами» люди, находящиеся в безвыходной ситуации, которым нужны небольшие суммы и нет времени ждать одобрения кредита банковской организацией. К тому же для получения кредита не нужно тратить время на сбор пакета документов — микрофинансовые организации довольствуются всего лишь паспортом.

Звучит слишком хорошо – в чем же подвох, может спросить вдумчивый читатель. И интуиция его не обманет. «Pay Day Loans» являются самым дорогим видом микрокредитов. За удобство и быстроту получения «займов до зарплаты» клиенты МФО платят завышенной процентной ставкой, которая в среднем составляет 1-2% в день или 365-730% годовых.

Высокий размер переплаты обусловлен в первую очередь высоким риском, связанным с упрощенным порядком выдачи таких займов, – отсутствием обеспечения и документов, подтверждающих доходы физического лица, что приводит к большим потерям по займам. Организации не в состоянии осуществить проверку клиента досконально за столь короткий промежуток времени, поэтому решения по кредиту выносятся с определенной долей риска. Компенсируется этот риск путем увеличения кредитной ставки.

Так, если вы возьмете в компании «МигКредит» заем в размере 7000 рублей на 30 дней, то в конце срока вам придется отдать 11200 рублей! Так что потенциальному заемщику не стоит забывать, что микрокредиты являются способом решения только острых и срочных финансовых проблем. Но если уж вы уверены, что до зарплаты вам срочно необходима некая сумма денег, то, прежде чем бросаться в кредитный омут, потратьте все же пару часов вашего времени на поиск приличной компании (список всех легальных МФО можно найти на сайте ФСФР), почитайте условия кредита, сравните процентные ставки. Никогда не берите в долг у сомнительных контор, развешивающих объявления на столбах.

Итак, на что может рассчитывать гражданин России, обратившийся за «займом до зарплаты» в одну из микрофинансовых организаций? К примеру, в условиях выдачи кредитов компании «Русмикрофинанс» прописано, что в соответствии с программой «Займы до зарплаты», микрозаем предоставляется на сумму от 1000 до 10000 рублей на 5-30 календарных дней. Процент за пользование микрозаймом по данной программе составляет 2% в день от суммы микрозайма и уплачивается одновременно с возвратом займа. Срок рассмотрения заявления-анкеты на предоставление микрозайма, как правило, составляет 15 минут.
rbc