Комиссии, которые мы платим

Кредитные карты прочно вошли в нашу жизнь. Даже трудно поверить, что еще совсем недавно, всего каких-то несколько лет назад мы о них знали только понаслышке. Российский рынок кредитования показывает такие высокие темпы роста, что фактически россияне в использовании кредитных карт скоро догонят и американцев, самых известных в мире «должников», и, уж конечно, европейцев.

Жизнь в нашей стране резко поменялась за последние два десятилетия – мы во всем стараемся идти в ногу с ведущими мировыми державами. Все те достижения, которыми пользуются люди, живущие в западных цивилизациях, не чужды и нам. И одним из таких, бесспорно, облегчающих наши каждодневные заботы атрибутов современной жизни является кредитная карта. Имея ее в кармане, мы не задумываемся, сколько у нас на самом деле денег в кошельке и хватит ли их до зарплаты.

Мы даже перестали копить на отдых и крупные покупки – главное, чтобы кредитная линия позволяла спланировать наши поездки, а расплатиться по долгам перед банком – дело второе, с этим можно подождать. «Об этом я подумаю завтра» - известный жизненный принцип Скарлетт О’Хара как нельзя лучше подходит к данной ситуации. Главное, чтобы он не подвел – ведь долги имеют свойство расти, особенно если по ним не расплачиваться вовремя. А банки, как известно, долгов не прощают.

На то они и банки, чтобы делать деньги на своих клиентах. Это их бизнес. Они, конечно же, ссужают нас деньгами не бесплатно. Нам выгодно распоряжаться их деньгами, ну а им – нашими потребностями в них. Так вот, для того чтобы использование кредитных карт не приносило нам нежелательных неприятных сюрпризов, мы, вступая в деловые отношения с банками, должны вести себя, как подобает партнеру по бизнесу. И всего-то для этого необходимо очень внимательно изучить договор банковского обслуживания клиента, перед тем как подписать его. И не бояться задавать лишние вопросы, стремясь сделать для себя понятными любые пункты данного договора. Тогда вы сумеете найти самый приемлемый для себя вариант и не платить лишние проценты и комиссии, выбрав самый подходящий для себя банк. Ведь сегодня на рынке банковских услуг в России огромная конкуренция, а предложений бесчисленное множество.

Кредитные карты, безусловно, имеют колоссальные преимущества. Они удобны в обращении, дают возможность использовать денежные средства на непредвиденные расходы в любой момент времени. С ними удобно ездить за границу, поскольку конвертация в нужную вам валюту будет осуществлена в момент вашей покупки или оплаты любой услуги. Карты не займут много места в вашем кошельке, и если соблюдать правила неразглашения PIN-кода, то утеря карты доставит лишь чисто технические хлопоты – потеря денег в этом случае вам не грозит.

Сейчас многие кредитные организации предоставляют возможность гасить задолженность по займам в так называемый «льготный период» - от 30 до 100 дней. Если погашать задолженность в этот период, то проценты банком за пользование кредитом не взимаются. Более того, погасив задолженность в льготный период, можно сразу же потратить очередную порцию денег либо снять наличные, начав тем самым новый льготный период. Популярным среди банков стало в последнее время предоставлять услугу cash-back, суть которой заключается в зачислении некоторого процента от потраченной суммы на счет клиента. Банки также активно разрабатывают бонусы и партнерские программы лояльности для держателей кредитных карт, которые, с одной стороны, выгодны пользователям, а с другой – снижают риски банков по невозврату кредитов.

Все чаще предлагаются кобрендинговые карты: по договору с банком торговые сети и отдельные магазины предоставляют дополнительные скидки при расчете за товары и услуги именно кредитной картой данного банка. Кстати, очень популярны среди часто выезжающих за рубеж партнерские кредитные карты с «Аэрофлотом». С каждым днем растет спектр услуг, за которые можно расплачиваться кредитной картой, в том числе повседневных – коммунальные платежи, мобильная связь и т. п. Увеличивается количество банкоматов, через которые можно погашать кредиты наличными, не посещая банковское отделение.

Преимуществ, конечно же, множество. Но если все так прекрасно, на чем тогда зарабатывают деньги банки и где подвох, о котором неустанно все говорят? «Собака зарыта» в так называемых скрытых платежах и пенни, которые зачастую ускользают от несведущего клиента. Конечно же, известным маркетинговым ходом, когда декларируются проценты по кредитам значительно меньшие, чем они есть на самом деле, банки пользуются, не стесняясь. И мелкие, и крупные – все. И, конечно же, они не могут быть не прописаны в клиентском договоре – их нужно только удосужиться прочитать – мелким шрифтом, как правило.

И хотите вы того или нет, а таких скрытых платежей и комиссий вам не избежать. Как правило, в любом банке с вас возьмут комиссию за выпуск карты (от нескольких сот рублей до полутора тысяч), возьмут обязательно плату за снятие наличных в других банках и даже в своих собственных банкоматах и отделениях, и даже в льготный период. За пропуск минимального ежемесячного платежа предусмотрены штрафы и пени – от 300 рублей за первую просрочку платежа с увеличением суммы в последующие просрочки. Годовая комиссия за обслуживание банковских карт составит порядка 500-600 рублей. Предоставление такой услуги, как SMS-справка по счету, стоит от 20 до 60 рублей в месяц. Забыли PIN-код? Его перевыпуск обойдется вам в дополнительные 50 рублей. Потеряли карту и просите ее заблокировать – готовьтесь заплатить сумму от 500 до 3 тыс. рублей. Срочный выпуск карты стоит до 1,5 тыс. рублей, а ее переоформление в случае повреждения – до 2,5 тыс. рублей.

О чем все этот говорит? Что не стоит вообще связываться с кредитными картами? Конечно же нет. Вопрос, пользоваться ли кредитными картами, на мой взгляд, для современного человека, стремящегося не отставать от жизни и пользоваться всеми ее благами, вообще не стоит. Все вышеперечисленное является ярким подтверждением того, что кредитными картами пользоваться не только удобно, но и просто необходимо. Просто, как и вообще в жизни, не давайте никому себя облапошить. Будьте бдительны, собирайте информацию, принимайте взвешенное решение только после тщательного изучения всех возникших в ходе подписания договора с банком вопросов. Тогда вы сможете избежать любых финансовых ловушек.
lf.rbc.ru