Как правильно выбрать кредит

Если в сфере потребительского кредитования сейчас и существует какая-то проблема, так это проблема выбора. Практически все розничные банки считают необходимым иметь в линейке своих продуктов хотя бы одну программу потребительского кредитования, причем нередко предлагается сразу несколько вариантов. Видов потребительских кредитов с каждым днем становится все больше.

В зависимости от предназначения и некоторых особенностей (например, суммы) потребительские кредиты делятся на несколько основных разновидностей. Наиболее распространены следующие: экспресс-кредит, кредит на неотложные нужды, образование, отдых, ремонт квартиры.

Самым популярным видом являются кредиты на неотложные нужды (иначе их еще называют кредит наличными). Их предлагают практически все банки. Кредит этого вида предоставляется, как правило, физическим лицам и является многоцелевым, что освобождает заемщика от необходимости документально подтверждать, каким именно образом были израсходованы предоставленные банком средства. Объектами кредитования в данном случае являются личные нужды физического лица.

Получить такой кредит может практически любой дееспособный гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет с постоянной регистрацией в любом регионе присутствия банка. В большинстве банков кредит на неотложные нужды предоставляется гражданам на срок до пяти лет в любой валюте (рубли, евро или доллары США). Деньги выдаются наличными или кладутся на пластиковую карту.

Кредит этого вида в основном характеризуется невысокими суммами, предоставляемыми в качестве кредита заемщику, а также повышенными процентными ставками. К примеру, «Райффайзенбанк» предлагает кредит от 91 тыс. до 750 тыс. руб. по ставке от 20,5 %, а «Юниаструм банк» выдает кредиты в размере от 10 тыс. до 600 тыс. руб. по ставке от 18,9 %. МДМ банк отодвигает верхнюю границу до 2,5 млн руб., однако при сумме кредита свыше 750 тыс. руб. требует предоставить поручительство 1-3 физических лиц и/или залог в виде 1-3 транспортных средств.

Лимит кредита зависит от величины ежемесячного дохода. По неписаным правилам банки выдают кредиты на неотложные нужды исходя из такого расчета: ежемесячный взнос в счет погашения кредита не может превышать 40 % дохода заемщика. То есть если потенциальный заемщик получает в месяц 50 тысяч рублей, то банк может выдать ссуду, платежи по которой не превышают 20 тысяч рублей.

Гражданину, желающему получить кредит на неотложные нужды, необходимо заполнить анкету заемщика в офисе банка или электронную заявку на его сайте. Для оформления кредита нужно иметь при себе паспорт гражданина России, подтверждение дохода по основному месту работы (справка по форме 2-НДФЛ или справка о доходах по форме банка), подтверждение занятости по основному месту работы (копия трудовой книжки, заверенная компанией-работодателем). Кроме того, банк может потребовать предоставить дополнительные документы (водительское удостоверение, действующий заграничный паспорт, свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации, свидетельство государственного пенсионного страхования, военный билет). Решение о предоставлении кредита, как правило, принимается в течение 1-7 дней и сообщается клиенту по телефону.

По способу погашения кредиты на личные нужды делятся на кредиты разового погашения и кредиты с рассрочкой платежа. Первый вид подразумевает, что заемщик должен выплатить банку всю сумму плюс проценты через определенное, оговоренное кредитной организацией время. Более популярен второй вид, предусматривающий ежемесячное или ежеквартальное погашение задолженности вместе с процентами. В этом случае составляется график платежей, согласно которому заемщик обязан каждый месяц выплачивать некоторую сумму в течение всего срока кредитования.
lf.rbc.ru