Как банкротят граждан в разных странах

C принятием в первом чтении законопроекта о банкротстве физических лиц возник вопрос о международной практике данных взаимоотношений государства, гражданина и кредитного учреждения. Потому как собственной российской практики еще не существует разберемся, как это происходит в развитых цивилизованных странах мира.

В США существует четыре основных типа принудительного банкротства для физических лиц, предусмотренных федеральным Кодексом законов о банкротстве. В общем случае процедура может быть начата против лица, не платящего по долгам более 120 дней. В случае признания должника банкротом в его отношении производится процедура ликвидации: все имущество, кроме предметов первой необходимости, продается, оставшийся долг (исключая налоги, штрафы, образовательные кредиты) списывается. Добровольное банкротство может также проводиться способом реорганизации. Для этого должник обязан доказать, что за пять лет сможет погасить минимум 25% долга, а кредиторы получат не меньше, чем при ликвидации. Суд утверждает план выплат на срок от трех до пяти лет, по его окончании непогашенный долг списывается. Запись о банкротстве хранится в кредитной истории десять лет. В 2011 году в суды поступило свыше 1,3 млн дел о банкротстве физлиц, задолжавших в общей сложности почти $270 млрд.

В Великобритании должнику для подачи заявления о банкротстве достаточно сообщить о невозможности обслуживать имеющиеся обязательства. Если такое заявление подает кредитор, необходимо наличие необеспеченного и не оспариваемого в судебном порядке долга свыше £750 с просрочкой в 120 дней. При добровольном банкротстве имущество и часть доходов должника (за вычетом денег, признанных судом необходимыми для жизни) переходят в распоряжение конкурсного управляющего. Через год непогашенные долги списываются, статус банкрота аннулируется. На банкрота налагаются значительные финансовые ограничения: ему запрещается брать кредиты больше £500 без оповещения о своей несостоятельности, занимать руководящие должности в компаниях с ограниченной ответственностью без санкции суда, работать полицейским, военнослужащим, судьей, директором школы и на ряде других должностей. Запись о банкротстве хранится в кредитной истории в течение шести лет, а соответствующее информационное сообщение публикуется в газете по месту жительства или работы. В 2011 году в Англии и Уэльсе финансово несостоятельными стали 120 тыс. человек.

Во Франции принудительное банкротство проводится, если кредиторы не смогли взыскать долги во внесудебном порядке. Имущество должника продается, оставшийся долг списывается. При добровольном банкротстве долг гасится из доходов. Неизымаемый минимум составляет порядка €475 в месяц для одного человека. На доходы свыше этой суммы действует прогрессивная шкала изъятия (от 5% до 100%). Процедура длится до полного погашения долгов, но не дольше десяти лет. Банкроту запрещено замещать руководящие должности и иметь бизнес. Если суд счел, что человек не погасит долги и за десять лет, он банкротится по принудительной схеме. В 2011 году банкротами стали чуть более 56 тыс. французов.
Коммерсант.ру