Как правильно сделать вклад

Большинство людей, имеющих в своем распоряжении свободные средства, вдумчиво решают, куда их выгодно вложить. Многие выбирают хранение в банковских вкладах. Значительное число кредитных организаций предлагают депозиты практически на любой вкус, вот только многие банковские клиенты путаются и ошибаются при выборе между срочным вкладом и депозитом до востребования. В этой статье мы подскажем, как избежать таких ошибок.

Срочный вклад принимается на определенный срок, и преждевременное снятие средств со счета влечет за собой досрочное расторжение договора и практически полную потерю начисленных процентов. Вклад до востребования предназначен для тех, кто уже решил для себя, что ему могут понадобиться деньги и он хочет иметь возможность снять их со счета в любой момент без всяких уведомлений.

Интерес клиентов к банковским вкладам наблюдается круглый год, но в определенные периоды спрос на депозиты со стороны физических лиц возрастает. Сезонные пики наблюдаются весной, а также осенью – после окончания отпускного периода, и вплоть до конца года происходит увеличение объема притока вкладов. «Это именно те периоды, когда у людей появляются свободные деньги, которые они могут разместить на депозит. И именно в это время банки стремятся предложить клиентам вклады с наиболее привлекательными ставками и условиями», – комментирует ситуацию заместитель руководителя департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина.

Соглашается с этим мнением и начальник управления депозитных и расчетных продуктов банка Хоум Кредит Надежда Куликова, отмечая, что самое лучшее время для вкладов – IV квартал, когда традиционно доходы людей увеличиваются за счет предновогодних бонусов. Соответственно, растет тяга к сбережению средств на банковских вкладах, поскольку именно они являются самым надежным способом размещения средств с гарантированной доходностью.

Как правило, доходность по срочным вкладам выше, чем по вкладам до востребования, поэтому чаще всего клиенты открывают именно срочные вклады. При этом вклады до востребования в основном используются для различного рода платежей. А если клиенту удобно всегда иметь под рукой определенную сумму денег, то обычно для этих целей используются банковские карты.

Правда, если вклад совмещает в себе и высокую ставку, и режим свободного доступа к средствам (позволяет частичные снятия и пополнения без снижения процентов), то такой вклад является, как правило, наиболее популярным.

В последнее время банковская система существует в условиях дефицита ликвидности, что привело к удорожанию фондирования, в том числе к росту ставок. В конце сентября средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков составила 10,7 % годовых против 7,9 % летом 2011 года.

Поведение процентной ставки по депозитам в следующем году будет зависеть от многих экономических факторов, и сейчас сложно предсказать точную динамику. В любом случае будут наблюдаться как снижения, так и увеличения ставок в отдельных банках. В том числе эти изменения будут связаны и с сезонностью, отмечают специалисты.

В любом случае многие эксперты рекомендуют руководствоваться прежде всего сложившейся жизненной ситуацией, а не гнаться за большой процентной ставкой и выбирать вклад в соответствии со своими нуждами.
РБК.Личные финансы