Планируем семейный бюджет, или Как избежать кредита

В наше время для многих было бы не лишним иметь представление о грамотном планировании семейного бюджета. Многие семьи сталкиваются с проблемой нехватки денег. Многие обращаются в банки за кредитами, чтобы поправить свое положение. Когда же приходит время платить по счетам, падение в финансовую бездну для многих оказывается почти смертельным.

Можно ли спасти свою семью от такого несчастья? Да, можно! К сожалению, в школах не преподают правильного планирования семейного бюджета. Люди же советского поколения, не заканчивавшие экономических институтов, об этом тоже ничего не знают. Если ваша семья обнаружила, что деньги закончились, а новые еще не поступили, как вариант, можно завести книгу учета доходов и расходов. Этот важный учетный документ необходимо вести ежедневно, вписывая туда все доходы и расходы семейного бюджета. Кому-то удобнее будет вести свой учет в одной из программ по учету личных финансов на компьютере или смартфоне, или в виде таблицы, например, в Excel. К концу месяца вы можете обнаружить, что доходы равняются расходам. В этой ситуации нужно определить те расходы, которые можно сократить и определение необходимого минимума потребления (еда, оплата жилья, школы, садика).

Бывают ситуации, когда в семье не хватает доходов даже на этот «необходимый минимум», тогда семья должна принимать экстренные меры – такие, как поиск дополнительного заработка, или поиск работы неработающими взрослыми трудоспособными членами семьи, или еще более жесткий пересмотр этого «необходимого минимума» – уменьшение расходов на еду, поиск более дешевой школы или садика для ребенка. Первое правило: жить надо по средствам. Не занимайте деньги, долгосрочный кредит – зло, поскольку вы берете чужие деньги и на время, а отдаете свои и навсегда. Лучше отсрочить покупку, этим вы сохраните часть бюджета семьи.

Второе правило: не давайте денег в долг без ликвидного залога (залога, который вы в любую минуту можете без потерь превратить снова в деньги). Занимать без залога можно только такую сумму, которую вы можете позволить себе подарить заемщику. В таком случае вы сможете хотя бы сохранить или приобрести друга.

Это были правила экономии. Переходим к правилам накопления, когда беззалоговый кредит перестает интересовать. В семейном бюджете к концу месяца должна оставаться какая-либо свободная сумма. Это и будет сумма накопления, как говорится, «на черный день», ну, или, в более благоприятном варианте, – «для поездки на курорт». Сумма каждый месяц должна возрастать, желательно, чтобы и размер отчислений в этот «фонд» тоже рос. Каждый взрослый член семьи обязан приносить в дом сумму, достаточную на его содержание и отчисления в семейный «фонд поездки на курорт». Если этого не происходит, то семья опять-таки нуждается в дополнительных заработках или уменьшении потребления, как вариант – в «избавление» от взрослых трудоспособных бездельников. При этом потребности «временно безработного» должны быть уменьшены «до поесть», курение и выпивка категорически не финансируются. Это мотивирует его к более быстрому поиску работы.

Меры должны быть приняты очень быстро, поскольку уже со следующего месяца вы без онлайн-кредита наличными не дотянете до зарплаты. Если же вы – мать-одиночка, необходимо обращаться в районные службы за помощью. Не стесняйтесь, вы это делаете ради своих детей! Бывают случаи, когда необходима разовая «дотация» одного из членов семьи. Очень желательно, чтобы его потребности «финансировались» только из средств, поступающих в «фонд» в текущем месяце, но никак не из самого «фонда».

И все же в жизни бывают случаи, когда без займа не обойдешься. Вот здесь вашей семье и придет на помощь ваш собственный «фонд поездки на курорт». Деньги в него должны быть возвращены так, как если бы вам пришлось взять кредит в банке, с процентами и в кратчайшие сроки. При этом директором банка являетесь вы. Поступайте с собой так же, как если бы вы одолжили деньги постороннему человеку. Надеемся, что наши советы помогут вашей семье не «утонуть» в нынешней непростой экономической ситуации.
РБК.Личные финансы