Российским экспортерам: финансирование поставок с отсрочкой платежа и исключение риска неоплаты товара иностранными покупателями

В поисках аналитики по российскому экспорту мы изучили ряд статистических данных и кейсов компаний, работающих в различных отраслях. Набор проблем для всех стандартный с небольшой поправкой на отрасль - чаще всего компании сталкиваются с несвоевременной или полной неоплатой товара иностранными покупателями, с последствиями колебаний курсов валют, со сложностями в получении так называемого еврономера для производства, низкой конкурентоспособностью продукции и низкой эффективностью механизмов государственного стимулирования экспортного производства и торговли несырьевыми товарами и услугами.

Чтобы не свести обсуждение перспектив развития российского экспорта к общим фразам, мы решили взять конкретный пример с НТЦ Эридиан-1, который станет иллюстрацией того, как живет большинство российских экспортеров. Показательно, что кейс НТЦ Эридиан-1 отражает состояние дел на 1999 год. Прошло 12 лет, но условия работы экспортеров кардинально не изменилось - вопросы финансирования производственно-торгового цикла остаются актуальными и сегодня, а в условиях высокой волатильности список даже пополнился.

Проблемы финансирования технологического бизнеса: пример фирмы «Эридан-1»
В 1998-1999 гг. ООО «НТЦ Эридан-1» получило значительную помощь от Обнинского отделения Сбербанка РФ по выполнению экспортных заказов на научно-техническую продукцию и проекта «Трассовые газоанализаторы». Сбербанком были выданы кредитные средства под экспортные заказы, а затем, после появления у предприятия кредитной истории, – для развития инновационного проекта «Трассовые газоанализаторы». При получении первых кредитов Сбербанка решающую роль сыграл Фонд поддержки предпринимательства при мэрии города, поручившийся за предприятие и рискнувший своими средствами. Дальнейшее развитие работ по экспортным поставкам предприятия НТЦ Эридан-1 и работа по проекту «Трассовые газоанализаторы» «застопорилось» по трем причинам.

Во-первых, все кредиты – краткосрочные, на три-четыре месяца, максимум на год. При таких сроках кредитования о продолжительных инновационных новых проектах и долгосрочном развитии речи идти не может. Во-вторых, процент по кредитам довольно высок, и его можно выплачивать только по высокорентабельным проектам. В третьих, ограниченные возможности отдавать материальные ценности в залог. Банки не кредитуют предприятия без залога, которого чаще всего в инновационных предприятиях нет.

– Отсутствие солидного залога также мешает быстро развиваться нашему центру. Все кредитные средства мы получали в соответствии с имеющимися в нашей собственности незначительными по стоимости приборами и оборудованием и целевым назначением на выполнение экспортных заказов по контрактам с документарным аккредитивом. Чтобы иметь оптимальный рост, нужно значительно больше кредитных средств. Если же говорить об инвестиционном проекте по трассовому газоанализатору и другим приборам, производство и реализация которых была бы рентабельной, то предприятие еще должно иметь значительные собственные средства или независимого спонсора, поиски которых представляют трудную задачу, – говорит представитель компании.

Существенно облегчить работу многих экспортеров может такой инструмент как экспортный факторинг. Экспортный факторинг - комплекс услуг, предназначенный для обслуживания экспортных торговых операций. Работая по этому продукту, сразу после отгрузки зарубежному покупателю экспортер получает оплату товара от факторинговой компании, а его покупатель уже по истечении отсрочки перечисляет денежные средства за купленную продукцию на счет Фактора.
Факторинг от клиента не требует никакого залогового обеспечения. Таким образом, факторинг - это очень удобный и гибкий инструмент пополнения оборотных средств, а также, что не менее важно,– способ исключения риска неоплаты товара со стороны покупателя. Кроме того, факторинговая компания снимает с экспортера целый ряд задач, связанных с риск-менеджментом. Фактор проводит серьезную работу с контрагентами клиента – осуществляет оценку и мониторинг их финансового состояния, а также работает с «дебиторкой» и осуществляет ее сбор

По словам Максима Чернецкого, Коммерческого директора Рыбокомбината «За Родину» (г. Калининград) сразу после передачи отгрузочных документов Фактору они получают 100% финансирование от суммы поставки. - У нас происходит моментальное пополнение оборотных средств. При работе с НФК мы исключаем риск потери валютной выручки и расширяем географию наших продаж за пределами Российской Федерации. Там, где конкуренты продают один раз, мы продаем с НФК дважды, - говорит Максим.

Можно представить, как «поднялся» бы наш несырьевой экспорт, если хотя бы 50% экспортеров использовали в своей работе факторинг. Разгадка, почему это до сих пор не происходит, на наш взгляд кроется в простом незнании продукта. Кажется, что о международном факторинге информация умышленно замалчивается, и все делается для того, чтобы пустить российских экспортеров по длинному и сложному пути. В доказательство сказанного, приведем пример. Совсем недавно в Санкт-Петербурге ЛОТПП провела Круглый стол «Современные банковские продукты и услуги для успешного ведения ВЭД». Говорили об инкассо, аккредитивах, банковских гарантиях, кредитовании через экспортные агентства, о факторинге сказали лишь вскользь. И это при том, что факторинговая схема куда проще, удобнее и выгоднее, чем все вышеперечисленные.

Справка об НФК

Национальная Факторинговая Компания – многопрофильная компания, специализирующаяся на услугах в области работы с торговой дебиторской и кредиторской задолженностью. Оказывает комплекс услуг по факторингу поставщикам и дебиторам в Российской Федерации и за ее пределами, услуги для кредитных организаций в части предоставления инфраструктуры для оказания последними услуг по факторингу своим клиентам, услуги для иностранных факторинговых компаний по оценке покупателей в Российской Федерации.

• более чем 12 лет работы в факторинге
• предлагает наиболее полный в России комплекс услуг по факторингу (факторинговое финансирование, поручительство за покупателей, управление дебиторской задолженностью, предпоставочное финансирование; финансирование закупок)
• обладатель уникальных для российского рынка информационных услуг (система электронного документооборота, позволяющая перевести документооборот при факторинговом обслуживании в электронную форму, и система обеспечения клиента всей необходимой информацией по факторинговому обслуживанию в режиме on-line)
• региональная сеть представлена 21-м представительством во всех ключевых регионах РФ
• первый российский Фактор, который провел аудит системы риск-менеджмента на соответствие мировым стандартам (аудитором стала компания PricewaterhouseCoopers)
• является членом одновременно двух крупнейших международных факторинговых ассоциаций International Factors Group (IFG) и Factors Chain International (FCI)
• единственная российская факторинговая компания, публикующая аудированную финансовую отчетность по стандартам МСФО (аудитор Ernst & Young)
• обладатель кредитных рейтингов Standard&Poor`s и Moody's Investors Service
www.ifactoring.ru