Как защитить свою кредитку от мошенников?

Пластиковая карта - незаменимый атрибут жизни современного человека, повышающий удобство совершения покупок и хранения денег. Пластиковые карты распространены во всем мире. Чтобы стать обладателем карты, всего лишь необходимо открыть счет в любом банке. С каждым годом количество денежных транзакций с использованием пластиковых карт растет большими темпами - безналичные расчеты вытесняют наличные. Одной из причин является рост доли продажи товаров в сети Интернет.

Точкой отсчета в истории пластиковых карт считают встречу внука основателя одного из крупнейших американских универмагов Альфреда Блумингдейла, главы небольшой финансовой компании Hamilton Credit Corporation Фрэнка Макнамары и юриста этой компании Ральфа Шнайдера в одном из ресторанов Манхэттена. В результате этой дружеской беседы за столом и появилась на свет карта Diners Club - первая массовая платежная карта в мире.

Первой платежной картой, появившейся в России (тогда еще - в Советском Союзе), является та же самая карта Diners Club. Карты стали приниматься в системе магазинов «Березка» в 1969 г. А спустя почти двадцать лет, в 1988 г., спортсменам советской Олимпийской сборной, направлявшейся для участия в Олимпийских играх в Сеул, были выданы карты Visa International. Большое распространение в России карты получили после начала формирования системы коммерческих банков.

В наши дни наибольшее распространение получили несколько международных платежных систем, использующих банковские карты: VISA (наверное, самые популярные в мире), MasterCard и American Express.

В ходе развития банковских карт появились разные виды «пластика», различающихся назначением, функциональными и техническими характеристиками. Сегодня уже мало кому в России нужно объяснять преимущества и удобства использования пластиковой карты по сравнению с «живыми» деньгами. Основными преимуществами такого использования являются:

• Оперативное получение средств с использованием широких возможностей платежных систем. Карточка - это средство доступа к вашему банковскому счету, которая всегда с Вами и позволяет не только снимать наличные, но и оплачивать различные товары и услуги, пользоваться гостиницами и арендовать автомобили, заказывать билеты и оплачивать многочисленные услуги глобальной сети Internet.

• Безопасность хранения средств - деньги надежно хранятся в Банке, являясь доступными в любое время суток. Принадлежность карточки её владельцу определяется образцом его подписи, персональным идентификационным номером (ПИН), нанесенным в зашифрованном виде на карточку, и фотографией.

• Возможность использования до 4 личных банковских счетов в любых видах валют, прикрепленных к одной пластиковой карточке, что удобно при конвертации из одной валюты в другую при оплате покупок или получении наличных за рубежом.

• Избавление от проблем декларирования средств при поездке за границу и безопасности хранения наличных сумм в пути.

Если Вы вывозите наличные, возникает множество проблем - безопасность ваших денег, необходимость декларирования средств, обмен вывозимой валюты на местную и т.д. Но если Вы едете с карточкой, то Вам нет необходимости декларировать средства, так как карточка - это не наличные, а средство доступа к счету.

• Получение дохода - Банк начисляет проценты на остатки средств на личных банковских счетах.

Но, несмотря на все удобства и привлекательность пластиковых карт, не стоит забывать и о мерах безопасности. К сожалению, для мошенников «пластиковые» деньги уже давно стали привлекательнее наличных. По данным МВД России, число мошеннических действий с пластиковыми картами с каждым годом увеличивается в сотни раз. Карточки крадут, незаконно переводят и снимают с них деньги, держателей карты подстерегают у банкоматов и грабят. Не говоря уже о том, что карточки регулярно теряются и забываются в самых неожиданных местах. Однако, возможность немедленно позвонить в банк и заблокировать счет есть не всегда, например, если на держателя карты совершено нападение или он находится за границей, не сразу обнаружил пропажу карты или не смог оперативно дозвониться в банк (а мошенников оперативность никогда не подводит).

Что же делать, если системы безопасности, которые предоставляют банки для своих клиентов по тем или иным причинам не сработали? В современном мире важным элементом защиты банком своих держателей пластиковых карт от преступных посягательств на их средства является страхование. На Западе страхование пластиковых карт от мошенничеств принято повсеместно. В России, по данным страховой компании Chartis, являющейся мировым лидером в области данного вида страхования, к подобного рода программам банки начали проявлять определенный интерес относительно недавно. Однако за последнее время можно с уверенностью сказать, что интерес значительно возрос как со стороны банков, так и со стороны физических лиц - их клиентов.

Что дает нам страховая защита?
- Первое и основное - это уверенность в том, что если вашей картой воспользовались незаконно, банк (а точнее, страховая компания, с которой он работает) возместит вам утраченную сумму в размере страхового лимита. Например, страховое покрытие, предоставляемое компанией Chartis, может составлять от 30 000 руб. и до 90 000 руб. для держателей Visa Classic и MasterCard Standard, и от 150 000 руб. и до 250 000 руб. для владельцев карт категорий Gold, Business и Platinum. То есть если на вашей пластиковой карте, неосторожно забытой на столике в ресторане, лежала некоторая сумма, а теперь ее нет, страховая компания возместит вам материальные потери - при условии, что карта была застрахована.

- Страховое покрытие действует по всему миру, где бы вы ни находились. Это обычная практика особенно для крупных, международных страховых компаний, таких как Chartis.

- Современные программы страхования банковских карт также дают определенную свободу действий своим держателям, например, держатель банковской карты может назначить выгодоприобретателя, который получит за него деньги, если произойдет, например, несчастный случай.

- Наряду с основными рисками, такими как мошенничество с картой или ограбление после снятия наличных, современные пакеты страхования также позволяют получить более широкую страховую защиту, например программы страхования компании Chartis позволяют застраховать покупки, сделанные по карте, от повреждения или возместить стоимость восстановления официальных документов и ключей, если они были утрачены вместе с картой.

- Страховая защита действует не только для кредитных карт, но и для дебетовых.

- Наличие подключенной к банковской карте страховой программы не создает никаких дополнительных ограничений в ее использовании.

- Стоимость страховки, как правило, небольшая и в среднем составляет 60-90 руб. в месяц в зависимости от выбранного лимита страхования и типа карты.

- Чтобы оформить страховку, достаточно при получении банковской карты заполнить стандартное заявление, никаких дополнительных документов (скажем, регистрация или справка с работы) не потребуются.

Как мы видим, банковское страхование, которое считается в мире одним из самых сложных видов страхования, обладает достаточно эффективными механизмами, позволяющими защитить клиента от различного рода неприятностей. В свою очередь, как показывает наша практика, банки очень серьезно относятся к выбору партнера, наиболее полно отвечающего требованиям как самой кредитной организации, так и ее клиентов. Партнера, который сможет обеспечить достойный уровень сервиса, надежный уровень защиты и показать стабильное финансовое состояние.
В заключение можно сказать, что в современном обществе страхование является составляющим концепции экономической стабильности и безопасности, а оформление договоров страхования является надежным способом, позволяющим держателю пластиковой карты минимизировать свои убытки.

Источник: rbcdaily