Завершилась «прямая линия» с Андреем Костиным

На сайте ВТБ завершилась «прямая линия» с президентом – председателем правления банка ВТБ Андреем Костиным, в ходе которой он ответил на вопросы интернет-пользователей.

В течение полутора недель любой желающий мог оставить свой вопрос главе ВТБ на сайте банка или на официальной странице ВТБ в социальной сети Facebook. 8 декабря Андрей Костин в режиме реального времени ответил на самые острые и популярные вопросы интернет-пользователей. В ходе прямой линии глава ВТБ рассказал о ситуации с ценами на акции, работе ВТБ24, будущем развитии Группы в России и на зарубежных рынках.

Кроме того, на официальной странице Группы ВТБ в Facebook -- http://www.facebook.com/vtbgroup -- 8 декабря были размещены видеоответы на первые пять самых интересных вопросов, присланных пользователями этой социальной сети. Видеоответы на еще пять вопросов будут выложены на странице в понедельник 12 декабря.

ВТБ использует любые возможности для общения с клиентами, акционерами и всеми, кому интересна информация о группе ВТБ. Проведение «прямой линии» полностью отвечает политике открытости банка. Андрей Костин отметил: «”Прямая линия” оказалась очень интересным для нас опытом. Мы смогли понять, что действительно волнует интернет-аудиторию. Хочется верить, что дали ответы на наиболее острые вопросы. Надеюсь, что и в дальнейшем мы продолжим общаться с пользователями Facebook’a и других социальных сетей».

- Андрей Леонидович, добрый день, спасибо, что согласились принять участие в «прямой линии». У интернет-пользователей накопилось много вопросов. Мы знаем, что только что вы ответили в сети Facebook - http://www.facebook.com/vtbgroup. Теперь перейдем к вопросам, присланным на сайт ВТБ. Начнем с самых популярных.

- Банк зарегистрирован в СПБ. Почему же последние собрания акционеров он проводил в Москве, а не в Петербурге? Предлагаю собрание акционеров ВТБ 2012 года по итогам 2011 провести согласно уставу в Санкт-Петербурге (Андрей Фирсов)

- Андрей, почему ВТБ зарегистрирован в Санкт-Петербурге, а годовые собрания проводит в основном в Москве? В свое время были прецеденты проведения собраний крупных компаний в деревни "тьма-таракань". Это имело негативную юридическую оценку. Просим (а что мы можем еще?) проводить собрания ВТБ по месту регистрации общества, т.е. в г. Санкт-Петербург. Ваши коллеги могут и приехать. А если проводите в других городах - действуйте как НК РОСНЕФТЬ - оплачивайте акционерам проезд в оба конца и проживание на 1 день. (Чуркин Павел)

- Добрый день. Москва все-таки не является «Тмутараканью». По закону место проведения собрания определяет наблюдательный совет, и мы проводим наше собрание в Москве, потому что подавляющее большинство наших акционеров проживает в Москве и Московской области. И хотя мы зарегистрированы в Питере, количество акционеров там – около 20 тысяч, а в Москве – 55 тысяч. Поэтому нам кажется, что значительно удобнее собрание наших акционеров проводить в Москве. Хотя в 2008 году мы проводили собрание в Санкт-Петербурге. Оно прошло хорошо. Мы не против повторить этот опыт. Так что, возможно, одно из последующих собраний мы проведем именно в Санкт-Петербурге. А проводить его в экзотических или удаленных местах, я думаю, мы не будем. Я думаю, это не соответствует ни принципам нашего менеджмента, ни интересам акционеров.

- А как насчет оплаты проезда в оба конца и проживания?

- Вопрос сложный. Можно, конечно, рассмотреть эту идею, но у нас достаточно большое количество акционеров, и я думаю, что нет смысла создавать определенные неудобства и даже за счет банка ездить куда-то, когда собрание можно провести в Москве.

- Добрый день Андрей! Я акционер ВТБ. И хорошего в этом мало. Дивидентная политика слабая. Акции ВТБ выглядят на много хуже рынка и соответствуют уровню 2009 года. Акции Сбера имеют лучшую дивидентную доходность и лучше защищены данных условиях. Как долго будет продолжаться падение капитализации банка ВТБ и падение дивидентной доходности акций? Какие шаги вы намерены предпринять чтобы улучшить ситуацию? (Александр)

- Мы увеличиваем дивиденды, которые выплачиваются на одну акцию. Это происходит по мере того, как улучшается эффективность работы банка, растет возврат на капитал. Мы, кстати, существенно по этому показателю выросли за последние несколько лет. В этом году на акцию наши акционеры должны получить больше дохода, чем это было в предыдущие годы.

Задачу повышения дивидендов мы понимаем. Но она всегда будет в определенном конфликте с задачей увеличения капитализации банка и его дальнейшего развития, что в конечном итоге ведет как раз к повышению цены акций. Дивидендная политика нами определена – мы заявили о том, что будем выплачивать от 10 до 20% чистой прибыли, и мы это будем дальше делать.

Теперь о цене акций. Относительно Сбербанка хочу сказать, что он торгуется на рынке намного дольше, чем ВТБ. И за одно десятилетие – с середины 1990-х годов до середины 2000-х - акция Сбербанка выросла более чем в 100 раз. Был огромный рост до 2006 года. После чего акции не росли. Но динамика акций Сбербанка все равно была лучше, чем у банка ВТБ, хотя и тоже понижающаяся. Честно говоря, я думаю, что инвесторы психологически привыкли к тому, что они много заработали на акциях Сбербанка. И не надо забывать, Сберегательный банк действительно остается крупнейшим в стране. У него хорошие показатели в силу того, что он -- самый большой банк, и поэтому инвесторы может быть более лояльны к его бумагам, чем к акциям банка ВТБ. Есть еще одна деталь – мы сразу размещались не только в России, но и большей частью на Западе Это делает нашу акцию более волатильной. Объемы торгов у нас меньше, что увеличивает поле деятельности для спекулянтов, играющих в данный момент на понижение.

Но я думаю, что динамика роста стоимости нашей акции будет более высокой, чем у Сбербанка, когда рынок начнет восстанавливаться.

- Добрый день! Меня интересует один вопрос относительно того, как будут расти котировки акций BTБ, которые приобретались в рамках народного IPO, я понимаю, что всему виной мировой кризис и рыночная коньюктура, но в итоге из хорошо разрекламированной идеи получилась очередная махинация, которая вызвала только негатив у людей, а это не бабушки с дедушками и их пенсиями, это тот самый, что ни на есть средний и выше, класс.... Что вы планируете делать, мы теряем больше 50% вложенных денег, а дивиденды, конечно, не могут никак это компенсировать? Я знаю, что вы тоже купили достаточно большой пакет акций, что вы с ними сделали, как вы ими распорядились? (Владимир)

- Добрый день! у меня один вопрос как будут расти котировки акций, которые приобретались в рамках народного IPO. Я понимаю, что всему виной мировой кризис и рыночная конъюнктура, но в итоге из хорошо разрекламированной идеи получилась очередная махинация, которая вызвала только негатив у пенсионеров. Но и это тот самый средний и выще класс. ЧТО ВЫ планируете делать, мы теряем больше половины своих гробовых, ВЫ тоже купили большой пакет акций, ЧТО ВЫ С НИМИ СДЕЛАЛИ, КАК И ЧТО ДЕЛАТЬ НАМ? СПАСИБО, ПЕНСИОНЕРЫ (АЛЕКСАНДР)

- Я держу акции с 2007 года и считаю, что если ты хочешь вкладываться в акции, то нужна, конечно, перспектива хотя бы лет на десять. Но мы живем в особое время - уже 4 года прожили практически в условиях кризиса и, наверное, еще несколько лет в нем будем жить. Поэтому, к сожалению, представление об инвестициях в акции, сейчас будет меняться у всех. Мы попали в ситуацию, которую трудно было предсказать еще несколько лет назад. Но повторюсь, я считаю, что вложения в акции - перспектива большого горизонта, и, конечно, это всегда риск. Это надо понимать.

- Андрей Леонидович, добрый день. Как Вы относитесь к предложению запретить продавать акции госкомпаний по цене ниже цены IPO. Мне, как акционеру, это предложение кажется справедливым. Спасибо (Александр)

- Здравствуйте, в 2007 году я имел допустил роковую ошибку, поиобретя акций по IPO ВТБ на 200 тысяч рублей. У меня и в мыслях не было увеличивать таким образом вложение в разы, но хотя бы - сохранить вложенное, т.к. ВТБ позиционировал эти акции, как голубые фишки - стабильные, медленно растущие акции - эдакий эталон надёжности. Что же получилось? Если бы я вложил эти деньги в депозит, то на счету было бы 300 тысяч, а так - я вижу 100 тысяч. Т.е. вместо прибыли хоть даже 10% я получил убыток в 200%. При этом все мы слышим - как ВТБ хорошо работает и какие многомиллионные премии получают топ-менеджеры. Это выглядит просто как издевательство - сразу понятно из чьих денег все эти премии выплачиваются. А может ли ВТБ поступить честно и компенсировать хотя бы до вложенной суммы тем, кто купил ваши акции в самом начале, потеряв свои вложения? (я не говорю о тех, кто купил акции по 3 копейки и уже увеличил свои вложения таким образом в 2 раза) Можно даже не деньгами, а акциями - просто увеличить количество акций вдвое. Так живые деньги уходить не будут, а миноритарии будут успокоены. Это сильно бы увеличило доверие к банку, как мне кажется. Очень буду рад услышать ответ. Заранее благодарю. (Андрей)

- Добрый день! Скажите, пожалуйста, не рассматривается ли перед Президентскими выборами проведение такой процедуры как обратный выкуп акций у физических лиц, участвовавших в "народном IPO", которое широко поддерживалось государством и рекламировалось на федеральных ТВ каналах? Мне кажется, что при поддержке государства это можно было бы сделать (по аналогии со страхованием банковских вкладов, хотя формально это и разные вещи). Кроме того представляется вполне логичным иметь льготные (беспроцентные - для суммы кредита меньшей, чем цена пакета акций) условия кредитования для акционеров. Ведь мои деньги уже вложены в банк (и вовсе не на депозит), почему я должна платить проценты, чтобы временно попользоваться своими же деньгами? Мне кажется, что это был бы также хороший, но не обременительный для банка, шаг навстречу. Спасибо! (Светлана)

- Уважаемый Андрей Леонидович, Судьба первичных коллег по народному IPO ВТБ, напоминает мне сценарий сериала «Остаться в живых» (Lost), уже немногочисленный остаток которых продолжают надеяться на то, что в финале истории всё будет хорошо. Но данный сериал закончился, а наша история все продолжается. С учетом того, что Вы и Ваша команда сценаристы нашей истории, прошу Вас ускорить финал нашей истории, при котором наши дети будут ждать подарков не только от Деда Мороза, но и от ВТБ. В качестве идеи, предлагаю Вам поручить любой Вашей дочерней структуре, по реестру первичных коллег по IPO, адресно выкупить наши акции. С уважением, Вадим Полукаров (Вадим Полукаров)

- Здравствуйте! Я Поляков Владимир Георгиевич-инвалид "Чернобыля" с 1993 г. В 2007 году по Вашему совету приобрел в банке 3 млн. акций по цене IPO 13,6 коп. за одну акцию. В прошлом году в одном из Ваших выступлений я услышал от Вас новость, что Вы выкупите акции по цене размещения. Когда это произойдет? (Владимир)

- С одной стороны плохо, когда акции продаются каждый следующий раз по цене ниже, чем она была. Но с другой стороны, что важно инвестору, который задает этот вопрос? Для него, наверно, важно, чтобы его акции росли в цене, а для этого банку нужно развиваться.
На каком-то этапе всегда складывается ситуация, при которой банк не может развиваться, поскольку у него нет капитала. Сейчас это глобальная проблема– все банки в Европе, в Америке ищут новый капитал, просто без него они дальше не могут кредитовать. В случае когда банку нужен новый капитал для того, чтобы продолжать работу, ему приходится выходить на рынок. А рынок, к сожалению, не готов платить цену выше, чем рыночная. Он живет по своим строгим законам. Нарушать которые просто нельзя.

Что касается выкупа акций у российских граждан по цене размещения в 2007 году, то мое личное мнение, что это было бы целесообразно сделать с учетом особой кризисной ситуации. К сожалению, нам пока не удалось согласовать юридически приемлемую схему для такого рода выкупа.

- Когда же стоимость акций ВТБ выйдет хотя бы на уровень цены первоначального выпуска акций? (Андрей)

- У нас пока один путь – это увеличивать нашу прибыль, улучшать показатели возврата на капитал, улучшать нашу работу, что мы, в общем-то и делаем.

Сегодня банк объявил МСФО по итогам 9 месяцев. Чистая прибыль составила рекордные 72,6 млрд руб. Получается, что она увеличилась более чем на 87% по сравнению с аналогичным периодом 2010 года. Возврат на капитал составил 16,2%. В прошлом году было 9,9%. Я абсолютно спокойно, с чистой совестью могу заявить о том, что акции падают в цене не из-за плохой деятельности банка ВТБ. Я приводил уже цифры. Прибыль с 2006 года вырастет по итогам текущего года в 3 раз. В этом году группа ждет рекордную прибыль, существенно превышающую прибыль прошлого года. Это, конечно, результат деятельности нашей команды. И в этом плане нам есть чем гордиться. Что касается акций, то, безусловно, рынок сегодня не просто плохой - рынок сегодня кризисный. И поэтому законы, которые обычно действуют, не действуют сейчас. Результаты работы банка фактически не влияют на его капитлизацию. Но другого пути просто нет -- надо работать, надо повышать прибыль, повышать возврат на капитал, улучшать эффективность, развивать новые бизнесы. Этим мы и заняты со времени IPO.

- Уважаемый господин Костин! Добрый день. Являюсь клиентом Банка ВТБ24 на протяжении более 5 лет. В целом меня полностью устраивают предлагаемые услуги и уровень обслуживания. Мой вопрос к Вам заключается в следующем: могу ли я рассчитывать на подключение услуги овердрафт на дебетовой карте VISA Classic? Данная карта не является, строго говоря, зарплатой, но используется для ежемесячного перечисления заработной платы. Кроме того, в банке на мое имя оформлено 2 долгосрочных вклада - рублевый и валютный. Возможно, для Вашего уровня мой вопрос окажется недостаточно существенным , но я крайне заинтересован в предоставлении указанной услуги, а однозначного ответа на свой вопрос с использованием он-лайн сервисов и личного обращения к сотрудникам банка я так и не получил. Мое уточняющее письмо на вопросы Департамента клиентского обслуживания (о том, являюсь ли я участником зарплатного проекта) также осталось без ответа. Буду крайне благодарен за Ваш ответ. Желаю группе ВТБ дальнейшего процветания и укрепления на рынке. (Арсений)

- Что касается карт с овердрафтом, то наш дочерний банк, который работает с населением - ВТБ24, предлагает их только для участников зарплатных проектов, остальные клиенты могут оформить себе только кредитные карты. Сегодня ВТБ24 предлагает кредитные карты с лимитом до 600 тыс рублей и ставкой от 0% годовых при соблюдении условий льготного периода кредитования, который составляет 50 дней.

- Андрей, Доброго времени суток! Вы занимаетесь благотворительностью и перечисляете не маленькую сумму в казну Государства РФ для поддержания страны в кризисной ситуации. Может у Вас есть возможность предоставить реструктуризацию по задолженности кредитов физ. лицам? (Елена)

- Думаю, что здесь подход должен быть индивидуальным, здесь нет каких-то жестких правил. Надеюсь, что наши сотрудники к этому так и относятся. Хотя, конечно, случаи невнимательного отношения к клиентам у нас тоже бывают. Но если вы столкнулись с подобным, если в нашем офисе где-то к вам отнеслись невнимательно, то жалуйтесь - жалуйтесь мне, у нас есть служба, которая этим занимается и мне докладывает о результатах своей работы. Мы будем разбираться с каждым случаем, но нам важно, чтобы у заемщика были истинные хорошие намерения и понимание, что деньги, которые берешь взаймы, надо отдавать. Если есть это понимание, то вопрос, как отдавать, мы готовы обсуждать, если ситуация действительно заставляет это делать.

- Уважаемый Андрей Леонидович! Я проживаю в г.Зеленограде, который является административным округом г.Москвы и имеет численность населения более 200 тысяч. Однако не смотря на указанный статус г.Зеленограда, в нем по настоящее время нет офиса ВТБ 24. В связи с этим хотелось бы узнать у Вас, планируется ли открытие офиса в г.Зеленограде, и если да, то когда? Спасибо. (Александр)

- Отделение там откроем обязательно. В планах - третий квартал 2012 года.

- Здравствуйте. Для развития банковской системы необходима регулярная работа банкоматов? Вчера, вечером (22-00) 28.11.2011 не работали банкоматы ВТБ-24 в магазине Гермес по ул.Ленина г.Советская Гавань, Хабаровского края и в само помещение банка ВТБ24 по ул.Пионерской невозможно было попасть с пластиковой картой в комнату с банкоматами ВТБ-24. Все, платежи не состоялись... С уважением, Надежда (Надежда)

- Надежда, мне предоставили информацию по вашему вопросу. В Хабаровском крае проблема возникла из-за снежных бурь, там была отключена связь, и, соответственно, не работали банкоматы. Да, бывают такие случаи. К сожалению, не всегда коммуникации надежные, но мы стараемся устранять такие недостатки. Хотя все бывает. Но мы понимаем, что для клиентов это – неудобство. И в данном случае я хочу извиниться перед клиентами за эту неполадку, и за все последующие случаи, когда такое случается. Обещаю, что мы стараемся свести к минимуму такого рода случаи, по крайней мере, по зависящим от нас причинам.

-Господин Костин, не могли бы Вы прокомментировать отсутствие лицензированного программного обеспечения услуги БАНК-КЛИЕНТ для компьютеров Mac? Уверен, что сами Вы слышали о компьютерах Apple, не исключаю, что пользуетесь MacBook или iPhone, как и огромное количество прогрессивно настроенных людей. Почему же сотрудники ВТБ лишают меня и тысячи подобных мне предпринимателей возможности работать с банком так, как мне удобно? Предлагаю Вам позвонить частным образом в техническую поддержку Банк-Клиента, и послушать, что на этот счет говорят ваши сотрудники. Вас это обязательно развлечет. (Илья)

- ВТБ работает строго в рамках российского законодательства. Закон же требует, чтобы банковские программные продукты имели сертификаты безопасности. Ситуация такова, что сегодня ни один из отечественных разработчиков не готов предоставить продукт для компьютеров Apple с такими сертификатами. Когда такие программы появятся, то мы сразу же предложим их нашим корпоративным клиентам. Что касается ВТБ24, то они работают над этой задачей. В настоящее время, подавляющая часть клиентов использует браузер Internet Explorer, поэтому система поддерживает именно этот браузер. Но мы понимаем, что доля клиентов, использующая другие браузеры, растет. Поэтому банком ведутся активные работы по оптимизации существующего продукта Банк-Клиент Онлайн с целью предоставления возможности использования других браузеров Safari, Opera, Google Chrome, Mozilla и других.

- Можно ли уменьшить проценты по овердрафту за счет уменьшения бонусов вашим топам? (Олег)

- Наверное, можно, только ни к чему хорошему это не приведет. Была уже такая идея -у кого-то отнять и поделить. Если серьезно говорить, то и проценты по овердрафту, и бонусы должны быть рыночными. Бонусы – это часть система мотивации, есть четкая увязка результатов работы банка и размеров бонусов, которые получает менеджмент. А проценты по овердрафту определяются рынком, и здесь мы тоже конкурентными должны быть. Они должны быть как у других ведущих банков.Это главный критерий. А где-то у кого-то забрать, чтобы куда-то добавить, я думаю, что этот принцип мы пытались использовать на протяжении 70 лет, и он не очень хорошо работал.

-Уважаемый Андрей Леонидович! Связываете ли Вы развитие группы ВТБ с приобретением промышленных активов или группа по-прежнему будет состоять только из компаний финансового сектора экономики? (Иван)

- Упаси бог! Мы вынуждены были войти в ряд непрофильных активов в результате кризиса, поскольку почувствовали, что только прямой контроль позволит нам вернуть те кредиты, которые мы предоставили этим компаниям. Но они сегодня в основном, ограничиваются сферой недвижимости в Москве и Подмосковье, а также рядом активов в сфере нефти и газа. Мы, конечно, по доброй воле не собираемся строить никакие промышленные активы. Более того, по мере возможности, по мере возврата кредитов, мы конечно будем избавляться – продавать непрофильные активы, сконцентрировав нашу работу на банковской и других видах финансовой деятельности.

- Здравствуйте. Расскажите о Ваших планах развития страхового бизнеса Группы ВТБ. Сливаетесь ли Вы с ССГ? Как успехи в переговорах с Generali? (Мария Муравьева)

- Ранее Вы заявляли о планах банка консолидировать страховые активы. Принято ли решение по поводу консолидации? Когда планируется начать работу по консолидации активов? Существуют ли какие-либо препятствия к началу работы по консолидации? Если да, то какие? Какое участие в консолидации примет компания Дженералли? Удалось ли достигнуть договоренностей о выкупе долей компании Vienna Insurance? Насколько существенно может помешать отказ VIG от продажи доли планам банка по консолидации страховых активов? (Пермякова Елена)

- Да, у нас достаточно большие планы по развитию страхового бизнеса. Дело в том, что страховой бизнес напрямую соприкасается с бизнесом банковским. Это доказывает мировая практика, когда на базе банковской сети строится страховой бизнес.

У нас сегодня страховой бизнес представлен двумя компаниями. ВТБ Страхование, которая, пожалуй, самая динамично растущая сегодня компания на рынке. Она входит сегодня в ТОП-20 крупнейших страховых компаний. Это, конечно, не предел. Мы будем и дальше развивать ее, но ежегодный темп роста бизнеса за последние три года был свыше 50%. Это дает основания полагать, что она войдет в десятку только благодаря своему органическому росту.

Кроме этого, мы сегодня установили операционный контроль над Столичной Страховой Группой. Сейчас ведется дальнейшая работа по получению контроля над акционерным капиталом.

Мы планируем упорядочить этот бизнес, убрать оттуда плохие активы – те, что нам оставили в наследство предыдущие собственники и менеджеры. После этого мы будем брать курс на консолидацию наших страховых активов и их развитие. Хотя я не думаю, что это произойдет буквально за полгода, но такие планы есть.

Что касается переговоров с нашими западными партнерами, то они проводятся, но думаю, приоритетом для нас сегодня является консолидация нашего собственного бизнеса. Вопрос сотрудничества мы готовы рассматривать, но, повторяю, для нас сегодня он имеет вторичное значение.

- Господин Костин! Чем Вы можете объяснить, что снижение капитализации банка ВТБ в этом году достигло рекордного уровня по сравнению с уважаемым банком господина Грефа? Два государственных банка, а такая потрясающая разница! Не пора ли в отставку? Акционер банка с 2007 года Ширяеев Д.С. (Ширяев Дмитрий)

- Вопрос о моей отставке и назначении решают акционеры. Я к этому совершенно спокойно отношусь. Однажды назначенный всегда когда-нибудь получит отставку. Но я дорожу своей работой, считаю, что выполняю ее качественно. Я сам вырос существенно за те годы, которые возглавлял сначала Внешэкономбанк, а потом ВТБ. А свою позицию относительно капитализации я уже говорил. Невозможно удерживать капитализацию в условиях, когда ведущие финансовые институты во всем мире теряют 90 -95% капитализации.

Результаты деятельности нашего банка хорошие. Мы строим принципиально новый банк для России. За годы моей работы за 9 лет банк вырос по активам более чем в 20 раз. Если брать капитализацию, то когда я был назначен в 2002 году, ЦБ продал акции банка Правительству, исходя из их цены 1 млрд 200 млн долларов. К 2007 году капитализация банка возросла в 30 раз. А с тех пор она действительно уменьшилась на 60%. Но если оценивать капитализацию за общий период моей работы, то вы увидите, что ВТБ сегодня абсолютно другой банк. Я, конечно, отношу это не только к своим заслугам. На капитализацию оказывали влияния и рынок, и условия экономического роста в стране, и работа всей команды ВТБ.

Я буду работать спокойно, а вопрос о моей судьбе пускай решают те, кому надо это решать. Если автор этого вопроса акционер, то он имеет возможность высказать свое отношение к моей работе в том числе в ходе голосования на акционерном собрании. И оно тоже будет учтено.

- Андрей Леонидович, добрый день. имел честь несколько лет трудиться в Банке ВТБ в корпоративном блоке, курируя отраслевое направление. Вопросы мои к Вам, которые не удалось задать в свое время: 1. Как Вы относитесь к предположению, что отсутствие достаточной поддержки/объемов кредитования банковским сообществом и ВТБ в частности, реального сектора в период до 2008г. и явилось причиной резкого, неконтролируемого обвала экономики, последующей стагнацией бизнеса и банкротством ряда компаний, в т.ч. крупных? (Роман Алексеевич)

- Отнюдь нет. Во-первых, мы никогда не отказывались кредитовать экономику, напротив, мы даже в течение кризисных лет продолжали наращивать наш кредитный портфель. А кризис, который возник в российской экономике, он пришел не от банков, он был обусловлен, к сожалению, односторонностью развития нашей экономики и ее сырьевой экспортной ориентацией. Падение цен и спроса на основные товары российского экспорта вдобавок к большой зависимости российских компаний и банков от иностранных денег - вот собственно две причины, которые породили кризис в России в 2008 году. Как вы знаете, российский банковский сектор прошел этот кризис достаточно спокойно. Да и страна в целом, невзирая на падение ВВП, прошла его достаточно хорошо. Социальные издержки этого кризиса были в России куда меньшие, чем издержки, которые понесли ведущие западные страны. А к чему привел кризис в Европе, мы видим по сей день. Поэтому я здесь совершенно не согласен с автором вопроса - Россия как раз выглядит намного лучше, чем другие страны. И наши банки достойно прошли кризис. Я повторюсь, что темпы роста кредитного портфеля ВТБ перед кризисом составляли 80-100% в год. Таких темпов нет нигде в мире. И даже в этом году у нас рост будет, наверное, порядка 30% без учета Банка Москвы. Это очень высокие показатели для любой экономики и даже для российской.

- Насколько обоснованно было повальное увлечение инвестиционным бизнесом, по сути представляющим из себя бизнес сиюминутных доходов, не направленный на долгосрочное партнерство с клиентом и на его удержание? (Роман Алексеевич)

- Понимаете, отказаться от инвестиционного бизнеса , от новых деривативных продуктов, это все равно, что сейчас ездить на телеге или перестать летать самолетами. Это продукты, которые позволили мировой экономике развиваться на протяжении многих десятилетий. Другое дело, что риски в этой отрасли менее регулируемые, и нам, наверное, требуется глобальный надзор в этой сфере. Но отказаться от этих инструментов и продуктов просто невозможно. Мы тогда не будем получать те темпы развития экономики, на которые мы рассчитываем. Без этих инструментов сегодня создать эффективную систему кредитования, в том числе реальной экономики, просто невозможно. Конечно, нужно сделать выводы, нужно лучше оценивать риски, нужно понимать, что рынок может двигаться в разные стороны, что есть определенная цикличность, что нельзя до бесконечности наращивать риски, нельзя бесконечно ожидать роста капитализации.

В чем Роман прав, так это в том, что повального увлечения инвестиционным бизнесом, наверное, не должно быть, но как часть банковского бизнеса, безусловно, инвестиционный бизнес должен существовать.

- Какие изменения в развитии корпоративного бизнеса происходят в Банке, нацеленные на то, чтобы исключить повторение такой ситуации в дальнейшем, на то, чтобы способствовать этим росту котировок Банка? (Роман Алексеевич)

- Мы в принципиальном плане меняем нашу корпоративную деятельность. Мы создали сначала первый инвестиционный банк, а теперь мы объединяем деятельность инвестиционного и корпоративного бизнеса, потому что сегодня все большему числу компаний, не только самым крупным, гигантским, но и компаниям второго уровня требуется большое количество инвестиционных услуг. Это выпуск облигаций, размещение акций, оказание консультационных услуг, различные сделки по хеджированию рисков, будь то валютные или процентные. Сегодня идти к клиенту просто с одним корпоративным пакетом, не имея второго инвестиционного, это значит не отвечать на те запросы, которые у клиента есть. Поэтому мы объединяем бизнес, начинаем предоставлять наиболее продвинутый в финансовой сфере, сложный продукт. Конечно, это требует высокого уровня подготовки специалистов. Нам приходится брать их из США, Великобритании, Европы. Но в основном, мы делаем упор на россиян и, безусловно, и дальше будем делать.

Наряду с этим мы сейчас занялись серьезно работой в регионах. Мы видим, что это большой ресурс для нашего банка, что сегодня мы уступаем нашим конкурентам по работе с региональными компаниями. Они, может быть, не такие большие, как федеральные. Но в российских регионах много бизнеса и у него огромные потребности в кредитовании. Поэтому, нам кажется, очень перспективным этонаправление нашей работы.

Так что, подводя итог, могу выделить два основных момента в развитии нашего корпоративного бизнеса. Первое - объединение корпоративного и инвестиционного направлений. Второе - развитие работы в регионах. Это две черты, которые сегодня характеризуют наш корпоративный бизнес.

- Какие основные выводы Группа ВТБ и Вы лично, как руководитель, сделали после кризиса 2008г., как Вы готовы к 2012г.? (Роман Алексеевич)

- Я думаю, что как ВТБ, так и банковская система в целом намного лучше готова к проблемам, которые могут возникнуть в финансовой сфере. Мы извлекли много уроков. Один из них – мы существенно снизили зависимость фондирования банка от внешних источников финансирования, мы сделали упор на развитие депозитной базы внутри страны, на внутренние источники.
Второе – мы по другому стали оценивать риски. Я бы сказал простым языком – сегодня при выдаче кредита мы стали закладываться на значительно худшие ситуации, чем мы это делали раньше, особенно если это кредитование под залог акций, других ценных бумаг. Поэтому, даже невзирая на резкое падение фондовых рынков за последние полгода, у нас нет серьезных проблем, связанных с нашими клиентами.

Но мало того что мы лучше готовы. Лучше готова власть, Правительство, ЦБ. Все-таки за годы кризиса непростым путем удалось найти и выработать целый набор мер по поддержке банковского сектора, его ликвидности. Сейчас эти меры могут быть быстро задействованы в силу того, что уже обкатаны, что существует законодательная основа для их применения, есть нужные нормативные документы. Сегодня все необходимое будет делаться быстрее, легче. Я, если честно, не вижу сильных угроз для повторения кризиса. Другое дел, что ситуация не будет меняться в сторону быстрого улучшения. Мы будем еще долго, бороться с большим количеством трудностей, но какого-то серьезного кризиса в банковской сфере не ожидаю.

- Когда вы перестанете отпираться от мошеннической сделки по покупке буровых установок и, наконец, ответите по закону за свои преступления? (Алексей)

- Хотелось бы, чтобы вы пояснили почему буровые вышки купленые ВТБ через кипрские оффшоры, были закуплены выше рыночной стоимости. И кому ушёл откат от этих денег? (Андрей)

- Мы отвечаем по закону и не боимся этого делать, в отличии от авторов вопроса, которые даже полностью представиться побоялись.

Я уже неоднократно объяснял, что мы не правоохранительные органы. Мы приняли административное, кадровое решение в отношении людей, которые занимались этой сделкой. Мы приняли все возможные усилия для того, чтобы все эти буровые были задействованы. У нас сегодня ситуация такова, что из 30 установок 28 уже реализованы: 12 в эксплуатации, 16 законтрактованы и передаются в эксплуатацию, в декабре планируется подписать контракты еще на 2 установки. По всем этим буровым мы видим возврат средств на протяжении семилетнего периода с доходностью в 10%, поэтому какого-то убытка для банка здесь нет. Вопрос упущенной дополнительной выгоды, возможно, есть. Но, повторяю, мы организационные выводы со своей стороны сделали. Если меня просят наказать кого-то в правовом плане, то, к сожалению или, к счастью, я не в той организации работаю.

- Зачем Вам банк «Москва» с его задолженностью? (Черепов Игорь Васильевич)

- С задолженностью, конечно, Банк Москвы хуже, чем без задолженности. Но мы имеем то, что имеем.
Конечно, до сих пор сложно представить и поверить, что в наше время могла существовать такая система, при которой подлог, воровство применялось в таких масштабах, как это было в Банке Москвы. Я думаю, что это вообще должно войти в историю российского мошенничества, хотя наша экономика на подобные примеры богата. Вопрос: пошли бы мы туда, если бы знали все заранее? Наверное нет, не пошли. Но случилось так, как случилось в жизни. В итоге все не так уж плохо, потому что нам удалось спасти Банк Москвы, не породить огромных проблем для населения, для бюджета, вообще для всего банковского сектора. А потеря пятого по величине банка страны была бы очень ощутимой. Та схема государственной поддержки, которая была выработана, она позволила ВТБ и всей финансовой системе страны минимизировать финансовые последствия от решения проблем Банка Москвы.

Нам очень важно сейчас построить деятельность Банка Москвы на принципиально новой основе. Не на кумовстве и передаче бизнеса административным порядком в руки близких друзей или родственников, а на базе повышения его конкурентоспособности, его роли в экономике Москвы, Московской области. Вот на это мы сейчас нацелены. Мы хорошо понимаем, что нам надо делать, чтобы эффективно этот банк развивать

- Добрый день. Чем грозит рядовым сотрудникам ОАО "ТрансКредитБанк" процесс интеграции в ВТБ 24. В частности направления не связанные с деятельностью ВТБ 24. А также существует ли план интеграции персонала? Заранее благодарен. (Иван)

- Добрый день. На каких принципах и как будут интегрироваться сотрудники ТрансКредитБанка в группу ВТБ? Что будет с "задвоенным" ТОП-менеджментом купленного банка? Спасибо. (Кокшаров Андрей)

- Любая реорганизация и любое объединение – занятие нервное. Но мы не скрывали, что интеграция действительно предусматривает, что в течение двух лет банк ТКБ будет полностью интегрирован в систему ВТБ. Часть сотрудников перейдет в наш дочерний банк ВТБ24, который занимается работой с малым бизнесом и – главное – работой с людьми и населением, а другая часть сотрудников ТКБ перейдет в ВТБ и будет заниматься корпорациями.

Одно могу сказать – нам очень нужны кадры. Прежде всего, хорошие кадры, которые понимают, что такое РЖД, система РЖД, ее смежники, как они работают. Нам очень нужны клиентские менеджеры, которые уже много лет знают и людей, и руководителей компаний. Мы хотим сохранить после интеграции свою роль в деятельности РЖД, поэтому уже сейчас начали проводить консультации, переговоры с сотрудниками для того, чтобы несколько успокоить их, сохранить костяк, лучшие кадры, которые там имеются. У нас, безусловно, один принцип – использовать коллектив ТКБ для этой работы. Я думаю, что с учетом наших планов по наращиванию бизнеса, персонал будет обеспечен работой в рамках группы ВТБ. А те люди, которые не соответствуют по своим профессиональным качествам, с ними мы будем расставаться. Но это относится ко всем, и к тем, кто сейчас работает в группе ВТБ.

Что касается топ-менеджеров, то здесь посмотрим. Если брать членов Правления, то я высоко оцениваю деятельность каждого из них, поэтому мы сделаем предложения каждому. У нас в целом хорошее впечатление от деятельности банка ТКБ и его команды, в отличие от того же Банка Москвы. Мы бы хотели, чтобы команда ТКБ влилась в нашу группу.

- Здравствуйте, Андрей Леонидович! В последнее время, можно слышать массу не самых оптимистичных новостей, говорящих о том, что нашему финансовому миру грозит конец света: сведения о серьезных проблемах в Америке и Еврозоне чередуют друг друга каждые 2-3 недели. Создается ощущение, что мировую финансовую систему ждет сильный удар, и, я уверен, большое количество людей волнует вопрос - можно ли в таких условиях доверять свои деньги банку? В связи с этим: как грядущие глобальные финансовые проблемы отразятся на мировой банковской системе и как Россия будет выглядеть на фоне остального мира в этом плане, а так же какой ущерб будет нанесен группе ВТБ, и можем ли мы, простые люди, спать спокойно, не опасаясь за свои деньги, находящиеся в вашем банке? Спасибо. (Дерябин Петр)

- Для нашей группы самым болезненным последствием кризиса стало снижение котировок акций. Но нам, несмотря на тяжелые условия, многое удалось. Мы увеличили маржинальность бизнеса, возврат на капитал, чистую прибыль, у нас уменьшается проблемная задолженность. Невзирая на общее снижение темпов роста банковского сектора, в этом году мы планируем рост нашего банковского портфеля на уровне порядка 30% без учета Банка Москвы. В следующем году- не менее 20-25%.

У кризиса, может быть, есть даже положительные последствия. Например, мы переходим сейчас от экстенсивной модели развития к качественному росту. У нас есть время совершенствоваться в вопросах качества обслуживания, продуктов, высоких технологий.

Конечно, мы мечтаем как можно быстрее достигнуть такого периода, когда стадия застоя, кризиса сменится стадией роста. Но даже сейчас я не вижу больших угроз для банка. Наши клиенты смело могут хранить деньги в ВТБ24, ничего с ним никогда не случится. Капитал банка достаточный, и позиция группы ВТБ абсолютно устойчивая. Наши клиенты должны быть абсолютно спокойны. Мы обеспечим им фиксированный доход, их средства никуда не пропадут.

- Спонсирует ли банк лечение детей (столько страданий)? Спонсирует ли культуру (планка всё ниже и ниже)? Личный вопрос: от евро пора избавляться? (Margarita)

- Г-н Костин, как вы принимаете решения о благотворительности, кому помочь, а кому нет? Кто рассматривает письма. Нельзя ли более открыто принимать решения о спонсорской поддержке организаций? У вас даже на сайте формы для запроса нет. (Георгий)

- Доля денег, которые мы выделяем на спонсорские проекты в общем бюджете банка, очень велика. Я думаю, что на эти цели мы тратим больше, чем большинство других компаний.
У нас есть определенные приоритеты. Мы много тратим на поддержку спорта. Если вы посмотрите телеканал Россия 2, то сможете увидеть эмблему ВТБ во время множества спортивных мероприятий: от футбола и баскетбола до боев без правил и дзюдо. Кроме того, ВТБ поддерживает автоспорт, легкую атлетику, волейбол, самбо, хоккей, художественную гимнастику и горные лыжи.

Второе направление - это культура. Мы являемся спонсором Большого и Мариинского театров, театра «Студия Фоменко», Русского музея в Санкт-Петербурге, Третьяковской галереи в Москве. И это далеко не полный список.

Мы поддерживаем отечественную медицину, особенно детскую. У нас, например, есть программа «Мир без слез». Она посвящена проблеме онкологических заболеваний у детей. Это очень тяжелая программа для наших профильных сотрудников. Им приходится сталкиваться со страданием, горем детей. А это всегда страшно и трудно.

У нас есть комиссия, которая рассматривает заявки людей о предоставлении им помощи. Но к сожалению, наших возможностей не хватает, чтобы помочь всем, кто этого хочет.. Ни одно финансовое частное учреждение не может решить все существующие проблемы, но бизнес должен быть социально ответственным. Государству в одиночку не поднять ни спорт, ни культуру, не решить проблемы социально незащищенных слоев населения. Частный бизнес должен в этом участвовать.

Чтобы обратится к нам за помощью, нужно отправлять заявку в комиссию. Это коллегиальный орган, который возглавляет мой первый заместитель. Конечно, большую часть средств на благотворительность мы тратим на наши постоянные программы, но оставшаяся часть средств расходуется именно по заявкам частных лиц. Я не могу гарантировать, что мы обязательно дадим деньги, но могу обещать, что мы обязательно рассмотрим вашу заявку и постараемся помочь.

- Уважаемый Андрей Леонидович! ВТБ - мощный, амбициозный банк, постоянно направленный на лидерство в банковском секторе. Не кажется ли Вам, что в банке нет эффективной системы подбора и оценки персонала (в частности я говорю об украинской дочке).Заинтересован ли банк в квалифицированных, нацеленных на результат менеджерах? Если да ,то как можно достучатся до руководства вашего банка на Украине? Спасибо. (Владимир)

- Я считаю, что у нас существует достаточно эффективная система подбора кадров. Но, конечно, каждый человек может иметь отличное от моего и нашей кадровой службы мнение. Мы используем не только свою службу, но и службу headhunter’ов, в том числе, международных. У нас действует система повышения квалификации, работает свой корпоративный университет, который позволяет выявить наиболее талантливых людей. Причем, учиться в университет приезжают не только из Москвы, но и со всей России, из других стран, где есть компании нашей группы. Конечно, всегда могут быть ошибки, когда наша кадровая служба могла кого-то не заметить. Но мне кажется, что люди, которые обладают способностями, в нашем банке имеют все возможности проявить себя. У нас есть система движения кадров. Мы пытаемся продвигать молодежь, и постоянно осуществлять ротацию сотрудников.

- Уважаемый господин Костин, насколько нам известно, в ВТБ меняет политику в отношении своих дочерних структур, в результате которых вопросы их менеджмента будут решаться по большей части в Москве, нежели в самих дочерних банках. Чем это обусловлено и как это отразится на деятельности дочернего банка ВТБ в Армении. Заранее спасибо! (Арутюнян Рубен Левонович)

- Мы переходим на модель бизнеса, которая существует в мировых глобальных банках. Главная идея заключается в том, что качество обслуживания, качество продуктов должно быть одинаковое во всех точках нашего присутствия. Чтобы продукты и сервис не отличались, например, в Армении и в России.

Глобальные банки так и работают. У них руководитель на месте отвечает за все. Но параллельно каждая бизнес линия имеет глобальное кураторство. Это позволяет обеспечивать одинаковое качество продуктов и обслуживания по всему миру, а у клиентов на местах появляется возможность получить обслуживание на самом высоком уровне.

Вот мы сейчас переходим как раз на такую матричную модель. Это новшество для нашего банка, но абсолютно нормальная модель для, например, Дойче-банка и многих других крупнейших мировых банков. Я думаю, для нас это большой шаг вперед.

- Расскажите о своих планах развития банка ВТБ Казахстан. Планируете ли вы захватывать большую долю в банковском секторе Казахстана? (Виктория)

- Мы планируем там органически расти. В Казахстане у нас есть небольшой банк, который имеет порядка 20-ти отделений в основных городах страны. Мы с интересом смотрим на рынок Казахстана, хотя он пережил непростые времена. И там были свои серьезные проблемы. В отличие от России там государство не оказало поддержки банковской системе в период кризиса. Это в значительной степени объясняет, почему банковская система там до сих пор не может выйти из кризисной ситуации. Но мы будем там работать.

- Президент Сбербанка Греф попенял ВТБ за то что вы кредитуете неприбыльные сделки, за которые Сбер не берется из-за нулевой валовой маржи («Ведомости», 11 ноября). Он объяснил это более низкими требованиями к риск менеджменту по сравнению с теми кто уже фактически переходит на Базель 2. Вы как-то можете объяснить эти невыгодные сделки – кредитование ВТБ крупных клиентов без маржи? Сколько облигаций «Газпрома» из последнего размещения при участии «ВТБ Капитала» с низкой ставкой группа оставила себе? (Елена)

- Я не видел такого высказывания Германа Оскаровича и сомневаюсь, что он мог это сказать. Конкретные сделки мы комментировать не можем, но группа ВТБ всегда кредитует с целевой маржой, которая отражает кредитное качество каждого клиента или группы клиентов.

- Андрей Леонидович, спасибо большое, что вы нашли время для участия в этой «прямой линии».

- Спасибо всем, кто оставил мне свои вопросы. Понимаю, что ответил не всем. Но надеюсь, что мы успели обсудить наиболее острые и интересные темы. Хотел бы, пользуясь случаем, поздравить всех с Новым годом и пожелать всем счастья, здоровья и удачи в наступающем году.