Весной 2019 года Райффайзенбанк вышел на российский рынок расширенного рефинансирования кредитов. Теперь, вместо нескольких кредитов, вы можете обслуживать всего один, причем, на более выгодных условиях. Наталья Козлова, директор операционного офиса Райффайзенбанка в Калининграде, рассказала нам подробно о том, для кого это предложение может быть интересно и как сократить ежемесячные расходы на обслуживание кредитов.
Расскажите, в чем заключается расширенное рефинансирование?
Расширенное рефинансирование – это кредитная программа, благодаря которой можно снизить долговую нагрузку на семью или отдельного заемщика. Если у клиента есть одновременно несколько кредитов, и хотя бы один из них — ипотечный, Райффайзенбанк предлагает рефинансировать все кредиты в один под залог под залог приобретаемой, имеющейся в собственности или строящейся недвижимости. Если коротко — можно консолидировать все долги в один с более выгодной ставкой.
И на каких условиях?
Клиент может рефинансировать до пяти кредитных продуктов и занять у банка до 9 млн рублей, но не более 75% от стоимости передаваемой в залог квартиры. Это могут быть, например, потребительский кредит, кредит на приобретение автомобиля, кредит на ремонт, одна или несколько кредитных карт. Соответственно, объединив все эти займы в один с более низкой ставкой, долговая нагрузка на заемщика или на семью, падает. Кроме того, можно дополнительно получить денежные средства, если это позволит уровень доходов клиента и стоимость его недвижимости, которую банк возьмет в залог расширенному рефинансированию.
Какая процентная ставка по этой программе?
Ставка существенно ниже, чем у потребительского кредита или кредитной карты, и составляет 10,99%.
А для кого такой кредитный продукт может быть актуален?
Рефинансирование интересно в случае, когда до окончания действующего ипотечного кредита более 1 года и ставка превышает 13% годовых. Также программа может быть привлекательна для тех, у кого до сих пор осталась валютная ипотека. Кроме того, несколько потребительских кредитов или кредитных карт, оформленных на разных членов семьи, можно рефинансировать в один и совместно обслуживать консолидированный кредит. Это на мой взгляд, гораздо удобнее.
Приведу типичный пример, после свадьбы молодая семья оформила ипотечный кредит по ставке 14%, затем взяла потребительский кредит на ремонт под 18%. Затем оба супруга оформили кредитные карты на условиях 26% годовых. Очевидно, что рефинансирование нескольких кредитов в один по ставке 10,99% позволит молодой семье значительно сократить долговую нагрузку, уменьшить размер ежемесячных платежей и начать готовиться к пополнению в семье, запланировать очередной отпуск, получение образования или приобретение нового автомобиля.
Сложно ли воспользоваться этой кредитной программой? Какие шаги следует предпринять заемщику, чтобы рефинансировать кредит в Райффайзенбанке?
Первое, с чего стоит начать при рефинансировании кредитов — уточнить у банков-кредиторов, возможно ли погасить все займы досрочно. Не секрет, что банки могут взимать штрафы за досрочное погашение кредита или включить в договор пункт о невозможности возврата долга раньше срока. Кроме того, клиенту необходимо рассчитать, насколько могут сократиться выплаты по всем его кредитным продуктам с учетом затрат на переоформление. Для этого необходимо воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Райффайзенбанка или обратиться в отделение банка, где менеджеры подскажут оптимальный вариант и всегда помогут с расчетами.
Вы упомянули про расходы на рефинансирование, перечислите их.
Во-первых, клиенту необходимо оплатить годовое обслуживание пакета услуг в банке. Во-вторых, независимую оценку объекта недвижимости оценочной компании. Кроме того, заемщику необходимо будет приобрести у страховой компании полис комплексного ипотечного страхования, а также оплатить государственную пошлину, услуги по регистрации сделки и услуги нотариуса.
Какой пакет документов необходимо предоставить в банк?
Для расширенного финансирования в Райффайзенбанке пакет документов стандартный, как при обычном потребительском кредитовании. Паспорт РФ, подтверждение дохода и занятости. Если сумма всех долгов клиента не превышает 300 тысяч рублей, то для расширенного рефинансирования понадобится только паспорт РФ.
Есть ли какие-то ограничения по этой программе?
Да, безусловно. Расширенное рефинансирование — это кредитный продукт для физических лиц. Поэтому, этой программой не может воспользоваться предприниматель.
Как вам кажется, какие перспективы у этого продукта на рынке Калининграда?
Долговая нагрузка населения в последние годы активно растет. Случаи, когда на членов одной семьи оформлено сразу несколько кредитов и кредитных карт по высоким ставкам, в Калининграде немало. Ситуации бывают разные, люди занимают в банках денежные средства экстренно, а потом вынуждены расплачиваться довольно высокими процентами за свои необдуманные решения. Но я замечаю, что финансовая грамотность населения год от года только растет, и поэтому уверена, что расширенная программа рефинансирования будет пользоваться большой популярностью у наших клиентов.
