10 мифов о банках.

Мы начинаем цикл публикаций, посвяшенный актуальным вопросам в банковской и финансовой сфере, который поможет раскрыть информацию для действующих и потенциальных клиентов банков и развеять некоторые мифы о банковских услугах, возникающие в связи со слабым финансовым и экономическим образованием наших граждан.

Первый миф, который мы развенчиваем сегодня - "Вклад нельзя забрать до истечения срока"

Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов ≪Ренессанс Кредит≫

1. Можно ли забрать вклад до истечения срока? Как это сделать?

- Вкладчик может забрать свои накопления из банка в любой момент - в соответствии с законодательством РФ банк обязан выдать клиенту деньги по первому требованию. Для этого ему необходимо обратиться в отделение кредитной организации, где у него открыт депозит. При этом стоит помнить, что в день обращения вкладчик всегда может получить свои средства с вклада путем их безналичного перевода в другой банк. В случае если клиенту нужны наличные деньги, необходимо заранее обратиться в финансовую организацию и заказать необходимую сумму. Тогда можно быть уверенным в том, что в день визита в отделение в кассе будет достаточно средств и не придется повторно приходить в офис банка. Обычно кредитные организации просят клиентов предупреждать о снятии наличных за 1-3 рабочих дня - в зависимости от суммы депозита - до даты посещения отделения.

2. Чем чреват разрыв депозитного договора досрочно?

- Это зависит от условий размещения средств на депозите, которые подробно прописаны в договоре банковского вклада. Как правило, при досрочном расторжении проценты пересчитываются не по ставке, первоначально указанной в договоре, а по ставке ≪до востребования≫. Обычно это 0,5% годовых в рублях и чуть меньше в случае депозитов в иностранной валюте. Именно поэтому клиенты не стремятся досрочно расторгать договор вклада, так как это невыгодно - доход от их вложений будет минимальным. Исключение составляют депозитные продукты с повышенной процентной ставкой досрочного расторжения. Как правило, эта ставка дифференцируется в зависимости от срока хранения вклада, то есть чем дольше средства клиента находятся на депозите, тем она будет выше. Вместе с тем вклады с такими условиями изначально принимаются под меньший процент.

3.Как избежать штрафов за досрочное расторжение?

- Штрафные санкции к клиенту, который решил забрать средства с депозита досрочно, не применяются. По сути договор вклада является одной из разновидностей договора хранения, поэтому банк не может вернуть вкладчику сумму меньше той, которая первоначально была размещена. Любые комиссии на снятие наличных в случае досрочного расторжения будут незаконны. Максимальные ≪штрафные санкции≫, которые может применить банк - это выплата процентов по минимально возможной ставке вклада ≪до востребования≫. Но и это условие известно клиенту заранее - порядок досрочного расторжения фиксируется в договоре вклада.

Анна Иорданская, начальник отдела депозитных продуктов Банка Хоум Кредит:

1. Можно ли забрать вклад до истечения срока? Как это сделать?

- Вклад забрать можно в любой момент, вопрос - на каких условиях. И об условиях досрочного расторжения вклада всегда следует узнавать до подписания договора. Бывает так, что ставка при досрочном снятии средств равна ставке по вкладу ≪до востребования≫, а бывает, когда ставка досрочного расторжения договора сопоставима со стандартной ставкой по срочному вкладу. Например, в нашем банке по всем вкладам ставка досрочного расторжения значительно выше ставки по вкладу ≪до востребования≫ (от 2% до 7% годовых при ставке по вкладу ≪до востребования≫ 0,1% годовых). По вкладу ≪Хорошие новости≫ ставка досрочного расторжения равна ставке по вкладу и составляет 7% годовых. Таким образом даже при досрочном расторжении вклада клиент не потеряет процентов. Ещё один важный момент при досрочном расторжении вклада - предварительный заказ денег в кассе. Многие банки просят заранее предупреждать о снятии крупных сумм, чаще всего сроки и суммы прописаны в договоре вклада. Банки обязаны по первому требованию клиента вернуть вклад, однако для максимально быстрого совершения процедуры лучше заранее позвонить в банк и заказать необходимую сумму, выбрать дату заказа и предпочтительный номинал купюр.

2. Чем чреват разрыв депозитного договора досрочно?

- Потерей процентов, ≪набежавших≫ за время размещения вклада.

3. Как избежать штрафов за досрочное расторжение?

- Штрафы за досрочное изъятие вклада, как правило, не предусмотрены. Клиент в данном случае теряет только проценты по вкладу в случае, если ставка досрочного расторжения меньше основной ставки по вкладу. Если же мы говорим о расторжении вкладов где ставка досрочного расторжения равна основной ставке (в нашем банке это вклад ≪Хорошие новости≫ где ставки по вкладу основная и досрочного расторжения равны 7% годовых), то при расторжении такого вклада все проценты ≪набежавшие≫ по основной ставке за время размещения вклада будут выплачены, и клиент теряет только возможность дальнейшего получения дохода по данному вкладу.