Компания "ФИНОТДЕЛ" - перспективы и стратегия развития на Калининградском рынке

Предлагаем вашему вниманию эксклюзивное интервью генерального директора ОАО "Финотдел" Екатерины Сидоровой, которое она дала специально для портала Banki39.ru в рамках открытия Калининградского офиса.

1. Компания ОАО ФИНОТДЕЛ существует уже давно. Но открыть офис в Калининграде решила только сейчас. Почему? Привлекает ли вас близость Калининграда к Европе?

Компания «ФИНОТДЕЛ» существует уже более 3-х лет, и за это время добилась значительных показателей для своей отрасли: количество заёмщиков насчитывает 3600 человек, кредитный портфель превышает 1,1 млрд. рублей. Нас, несомненно, привлекает близость Европы к Калининградской области, но это не может являться ключевым аргументом. Потребность в финансовых средствах у малого бизнеса есть во многих регионах России, но невозможно охватить сразу каждый из них. Реализацию стратегии региональной экспансии мы начали с освоения Центрального федерального округа, за годы работы к нему добавились Северо-Западный, Южный, Уральский и Приволжский федеральные округа. На сегодняшний день, общее количество офисов компании достигает 60 и в наших в планах, в 2013 г. увеличить это количество до 78. Калининградский офис – первый, который мы открыли в 2013 году.

2. Вашим клиентом может стать любой желающий?

Среди основных требований к клиентам это - возраст от 20 до 64 лет, отсутствие судимости и текущей задолженности по кредитам и займам, удалённость фактического места проживания клиента и его бизнеса от ближайшего офиса компании не более 200 км. Все требования с учетом выбранного типа займа можно посмотреть на сайте компании http://www.finotdel.ru/ , но т.к. их перечень невелик, то можно сказать, что нашим клиентом может стать любой предприниматель, бизнес которого существует не менее трех месяцев.

3. Какой продукт Вы можете посоветовать для калининградского клиента?

Наша компания может предложить разные виды займов исходя из потребностей и возможностей предпринимателей: «СПРИНТ» - займ с быстрым рассмотрением по минимальному пакету документов с суммой до 400 тысяч рублей, «Обеспеченный» - займ с наименьшей ставкой под залог автотранспорта, «Беззалоговый» - займ под поручительство до 1 млн.рублей. Невозможно однозначно сказать, что какой-то определённый из наших продуктов подходит именно калининградцам, потому что потребности предпринимателей не зависят от региональной принадлежности, они определяются индивидуально.

4. Какова процедура оформления займа? Что для этого нужно?

Для получения займа вам потребуется минимальный пакет документов. Как правило, это паспорт, свидетельство ЕГРН и ИНН. Во время выезда менеджера не место ведения бизнеса вас могут попросить предоставить копии договоров аренды помещений, налоговые декларации и финансовую отчетность. Причём отчётность может быть любой, вплоть до записей в тетради. Если необходимо, то наши сотрудники помогут привести финансовую отчётность в соответствующий вид и рассчитав вашу возможную финансовую нагрузку, предложат соответствующий вид займа.

5. Легко ли получить у вас займ? И легко ли его потом вернуть?

Микрокредит взять достаточно просто, но, несмотря на более лояльный по сравнению с банками подход к клиентам, далеко не каждый, кто обращается в микрофинансовую организацию, в результате получает заем. Каждая компания имеет определённый процент отказов заёмщикам. В ОАО «ФИНОТДЕЛ», например, на сегодняшний день только 25% заявок становятся займами.

Если говорить о том, насколько легко с финансовой точки зрения возвратить заем, то изначально, при выдаче займа рассчитывается финансовая нагрузка на бизнес, в том числе с учетом его сезонности и иных факторов, которым он подвержен. При подписании договора клиенту предоставляется график платежей – и здесь уже клиент решает, готовы ли он и его бизнес к такой долговой нагрузке. Процентов 30 наших клиентов периодически берут заем с расчетом на год и досрочно возвращают его через один-три месяца. Далее, когда возникает необходимость в бизнесе, приходят за новым займом.

6.Каков максимальный размер займа в МФО? Отличается ли он от максимальной суммы, которую можно получить в банке?

Максимальный размер займа до 1 млн. рублей установлен федеральным законом (151-ФЗ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», который устанавливает правовые основы и порядок государственного регулирования деятельности МФО. Что касается банков, то предел суммы, которую может получить предприниматель, определяется внутренней политикой того или иного банка. Однако, как правило, банки не готовы работать с мелким сегментов бизнеса. Малый бизнес для них начинается с заёмщика с потребностью в финансовых средствах от 2-5 млн. рублей. МФО же готовы работать с малым и микро-бизнесом, потребности которого могут составлять и 100 тыс. руб. и даже меньше.

7. Величина займа - это все различия, которые существуют между банками и МФО?

Нет, это не единственное отличие. Здесь всё взаимосвязано. Банки не готовы работать с более мелкими суммами, потому что не готовы индивидуально рассматривать бизнес каждого обратившегося к ним заёмщика. Ещё одним отличием, дающим преимущество МФО, является оперативная обработка заявки в компанию. 80% заявок мы рассматриваем и принимаем решения в течение 1-го дня – это, как правило, при небольших суммах займа до 400 тыс. рублей. Если сумма необходимого вам займа более существенная, то срок рассмотрения займет максимум 3 дня.

8. Расскажите, как борются с неплательщиками в ОАО ФИНОТДЕЛ?

Грамотный расчет финансовой нагрузки позволяет минимизировать риски невозврата у тех заемщиков, которые планируют своевременно выплачивать займ. Наша методика оценки заёмщика позволяет определить его реальную платежеспособность, определить размер займа и ежемесячного платежа исходя из особенностей бизнеса заемщика.
В случае возникновения просрочки наша внутренняя служба коллекшен (мы не пользуемся услугами внешних коллекторов) помогает заемщику найти пути решения в выплате займа, и, безусловно, мы настроены на мирное решение проблемы. Но если клиент взял займ на несуществующий бизнес и с первого платежа не собирается возвращать ни рубля – мы подаем в суд и возбуждаем уголовное дело. Мошенничество в нашей стране также противозаконно, как и воровство.

9. Существуют ли программы лояльности для постоянных клиентов компании «ФИНОТДЕЛ»?

Если клиент оформляет займ не в первый раз и уже успел зарекомендовать себя, как добросовестный плательщик, то мы готовы идти к нему на встречу и рассматривать индивидуальные условия при оценке его бизнеса и выдаче денежных средств.

10. Ваша компания является участником государственной Программы поддержки малого и среднего предпринимательства. Не все могут этим похвастаться. Почему это важно для вас и ваших клиентов?

Компания «ФИНОТДЕЛ» стала участником федеральной программы поддержки малого бизнеса и начала активное сотрудничество с МСП Банком в 2011 году. В результате сотрудничества предприниматели смогли получить десятки займов по ставкам ниже рыночных. В 2013 году ОАО «ФИНОТДЕЛ» планирует продолжать сотрудничество с МСП Банком, одновременно расширяя свою региональную сеть. Это позволит еще эффективнее доносить государственные ресурсы до субъектов малого и среднего бизнеса и помочь индивидуальным предпринимателям создать и поддержать сотни рабочих мест.

11. Что Вас побудило заняться микрофинансированием?

Я рада, что мне удалось встретить профессиональных людей, которые увлеченно и с пониманием собственной ответственности строят бизнес микрофинансирования в России. Я попала фактически на старт-ап развития нашей компании – это очень интересный и захватывающий процесс. С моей точки зрения микрофиансирование играет очень важную роль в развитии малого предпринимательства, а малый бизнес – это фундамент экономики любой страны. Поэтому мне нравится это чувство сопричастности к построению чего-то нового, важного, и приносящего пользу. По совокупности всех этих факторов я и занимаюсь микрофинансированием. К тому же по образованию я экономист (В 2000 году с красным дипломом окончила Тюменский Государственный Университет, специальность - Финансы и Кредит, квалификация - экономист. В 2007 году получила ученую степень кандидата экономических наук (Российская Академия Предпринимательства, г. Москва)).

12. Скоро праздник, 8 марта . Будут ли какие-то особые условия для клиентов-женщин?

Да, мы готовы в период до 15 марта, предложить каждой обратившейся женщине-предпринимателю скидку на займ в 10 000 рублей.

13. А какой подарок хотели бы получить Вы?

Провести три праздничных дня загородом с детьми (у меня два сына). В рабочем режиме мне не часто удается уделить им время. Но знаю, что они готовятся к празднику, делают подарки своими руками – вместе со словами любви для меня это самые дорогие подарки.