ЦБ оказался в заложниках

В ЦЭА Московской финансово-промышленной академии (МФПА) советуют Банку России уменьшить влияние показателей доходности при определении финансовой устойчивости банков.

В МФПА считают, что банки могут показать убытки и в следующем году, что будет провоцировать ЦБ на продление моратория — на это он может пойти, чтобы не исключать из ССВ крупные банки. Директор центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии Сергей Моисеев считает, что систему оценки финансовой устойчивости банков, на которой основывается участие банков в системе страхования вкладов, необходимо модифицировать. По его мнению, из этой оценки показатели доходности надо либо исключить, либо придать им меньший вес.

Если бы на прошлой неделе Банк России не продлил до 1 июля 2011 года мораторий на исключение банков из ССВ, под угрозой исключения из системы страхования оказались бы такие кредитные организации, как МДМ-банк, Абсолют Банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР) и Промсвязьбанк. «Регулятор оказался в безвыходном положении. Он мог или исключить крупнейшие банки из системы страхования и тем самым спровоцировать панику на рынке вкладов, или завершить действие моратория, предоставив особые условия крупным розничным банкам. Однако двойные стандарты противоречат принципам банковского надзора, и ЦБ не оставалось ничего иного, как ходатайствовать о продлении моратория для всех банков», — пишет в отчете Сергей Моисеев.

Пролонгация льготного режима участия в системе страхования вкладов, очевидно, никак не решает проблему убыточных банков, считает г-н Моисеев. «С большой вероятностью к середине 2011 года убыточные банки продолжат существование, хотя и не в таких масштабах и не с такими потерями. Опасность безответственного поведения банков, провоцирующая регулятора многократно продлевать действие моратория, сохраняется», — считает Сергей Моисеев.

В оправдание банки говорят, что при оценке работы банка следует опираться не столько на отчетность по российским стандартам, сколько на МСФО, по которой банки часто показывают прибыль. «Наши акционеры, включая ЕБРР и Commerzbank, и менеджмент оценивают результаты деятельности банка в первую очередь по отчетности по МСФО, так как она намного более репрезентативна с точки зрения финансового состояния банка», — говорит директор по связям с инвесторами Промсвязьбанка Константин Сорин. По итогам года Промсвязьбанк планирует получить прибыль.

«Отчетность по РСБУ и по МСФО различается, — говорит председатель правления банка МБРР Олег Капитонов. — Согласно отчетности по МСФО, резервы отражаются в минувшем году, а в отчетности по РСБУ — в текущем времени, что обусловливает отрицательный финансовый результат». Председатель правления Абсолют Банка Николай Сидоров сообщил РБК daily: «Мы рассчитываем выйти на прибыль в 2011 году».

Несмотря на внушительные размеры, совокупные убытки не представляют угрозы для сектора, так как концентрируются в узкой группе банков, отмечает Сергей Моисеев. Число убыточных банков быстро сокращается: если в августе их было 204 (убытки в объеме 29,2 млрд руб.), в сентябре — 197 (29,4 млрд руб.), то на начало октября — 147 (27,9 млрд руб.). Происходит это во многом благодаря улучшению результатов в группе небольших банков, где потери были незначительными, несколько сотен тысяч рублей. В то же время банков, которые показывают прибыль, становится в последние месяцы все больше. С начала августа число прибыльных банков увеличилось на 50 и достигло 883, а прибыль, которую они показали, выросла на 27% и составила 387,6 млрд руб.

Источник: РБК Daily