Сезон скидок и падения стоимости автокредитов заканчивается

Ни в одну отрасль государство не вложило столько средств, сколько в автопром. Однако это тот редкий случай, когда от вмешательства властей в экономику выиграли рядовые граждане. Сразу две госпрограммы по поддержке автокредитования неуклонно ведут этот рынок к докризисным уровням.

Банкиры наперебой рапортуют о достижениях на рынке автокредитования, а ставки уже начинают приближаться к докризисным уровням. “Темп роста доли продаж автомобилей в кредит заметно опережает темп восстановления продаж автомобилей в целом. Например, значение средней доли продаж в кредит за семь месяцев этого года выросло более чем на 60% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года”, — говорит руководитель направления кредитования ГК “Независимость” Александр Карев. Не последнюю роль в новом буме кредитования сыграло государство, запустившее сразу две программы, которые играют на руку потребителям. По первой из них государство оплачивает часть ставки (2/3 ставки рефинансирования ЦБ, сейчас — 7,75%), под которую взят автокредит в банке. Таким образом, государство субсидирует 5,17%. Если вам дают кредит в банке под 15% годовых, то на самом деле приходится платить только 9,83%. “При стоимости автомобиля в 250 тыс. рублей, первоначальном взносе в 15% и кредите сроком на 3 года экономия с помощью госпрограммы составит около 20 тысяч рублей”, — посчитала аналитик независимого агентства “Инвесткафе” Александра Лозовая.

Рамки госпрограммы ограничены ценой автомобиля в 600 000 рублей и списком моделей, утвержденных Минпромторгом. Этот перечень без труда можно найти на сайте банков, которые работают по госпрограмме, или самого министерства. Инициатива властей пользуется спросом. Московский банк Сбербанка России в этом году каждый пятый кредит выдал в рамках госпрограммы льготного кредитования. ВТБ-24 с начала действия программы выдал более 21 000 льготных кредитов.

Вторую госпрограмму наши власти подсмотрели на Западе. В ее рамках хозяин подержанного авто в возрасте старше 10 лет может сдать машину на утилизацию и взамен получить сертификат на 50 тыс. рублей. При покупке новой машины ее цена снижается как раз на эту сумму. “Многие люди, которые раньше ездили на “Жигулях”, получили тройную скидку. Большинство тех, кто сдает автомобили на утилизацию, берет кредиты по программе государственного субсидирования и приобретает автомобиль по спецпрограмме самого производителя. В этом случае скидку на автомобили дают сами автосалоны”, — говорит управляющий филиалом банка “Уралсиб” Денис Горбунов.

Программы производителей автомобилей действительно полны соблазнов. Из-за увеличения конкуренции они вынуждены давать клиентам большие скидки на автокредиты через дочерние финансовые структуры и российские банки-партнеры. И такое партнерство становится все более тесным. Начальник отдела по работе с предприятиями, партнерами и организации активных продаж Московского банка Сбербанка России Алексей Шашкин говорит, что теперь за каждым дилером закреплен один дополнительный офис. На некоторые иномарки можно получить беспроцентный кредит, поскольку производитель компенсирует сумму переплаты предоставлением скидки на автомобиль. Правда, в этом случае придется сразу оплатить на менее 30% стоимости новой машины. “Программы производителей являются зачастую наиболее выгодными вариантами приобретения автомобиля. В качестве примера могу привести финансовую программу “ПЕЖО Финанс”, на долю которой приходится половина всех розничных продаж автомобилей “Пежо”, — говорит Карев. Программы практически всех ведущих производителей привлекают однозначными процентными ставками.

На прошлой неделе правительство выделило дополнительно 10 млрд. рублей на утилизацию «автохлама». Однако нужно понимать, что волна потребительского спроса будет иметь логичные последствия в виде повышения цен автопроизводителями. В следующем году автоконцерны будут стремиться воспользоваться антикризисными тенденциями и отыграть недавнее падение продаж за счет более высоких ценников. “В этой связи желающим приобрести автомобиль стоит посоветовать не откладывать принятие этого решения. Сейчас довольно удачный момент для кредитной покупки авто, поскольку ставки и условия кредитов уже значительно снизились, а цены на автомобили еще не успели подскочить вверх”, — рассуждает начальник департамента альтернативных каналов продаж Банка Сосьете Женераль Восток Дмитрий Демешко.

Кредиты на покупку нового автомобиля в BSGV составляют от 12% в рублях. Ставка ВТБ-24 по классической программе “Автостандарт” составляет от 14% годовых в рублях, кредит в Сбербанке — от 14,5% до 17% в рублях. “Ренессанс Кредит” даст деньги на авто по ставке от 11% годовых, но ее размер в каждом случае определяется индивидуально. Ставки в валюте у всех банков традиционно на несколько пунктов ниже. “Не всегда банк с низкими процентными ставками предлагает самые выгодные условия кредитования. Так, например, при низкой ставке банк может включить в кредитный договор разные условия: ежемесячная комиссия за ведение ссудного/расчетного счета, которая взимается с первоначальной суммы кредита, комиссии за открытие счета, плата за перевод денег на счет автосалона”, — рассказывает представитель ВТБ-24 Вадим Маркарян. Также важно, есть ли необходимость оформления страхового полиса каско или продления полиса в течение действия кредита, так как это может повлиять на стоимость конечного продукта. При этом необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности и не гнаться за тем автомобилем, который на самом деле не по карману. “Если платеж по кредиту составляет более 40% от дохода заемщика, то клиенту будет весьма затруднительно осуществлять по нему выплаты”, — предупреждает начальник управления по развитию продаж банковских продуктов “Ренессанс Кредит” Сергей Васильев.

Конечно, чем больше документов, тем ниже ставка. ВТБ-24 выдаст кредит без справок о доходах и занятости, но его ставка — от 17% годовых в рублях — будет несколько выше, чем при предоставлении более полного пакета документов. Впрочем, как показывает практика, покупатели автомобилей — люди сознательные. Просрочка по автокредитам на 1 июля в Московском банке Сбербанка России составляет всего 1,4%, это самый низкий процент просрочки среди всех видов кредитов. Руководитель службы страхования и кредитования ГК “Автомир” Иван Романов отмечает большой отложенный спрос на автомобили. Сейчас те люди, которые боялись менять автомобили во время кризиса, поспешили в автосалоны. Дешевле уже не будет, говорят эксперты. “Дальнейшего падения стоимости автокредитов ждать не стоит. Безусловно, на рынке будет наблюдаться некоторое колебание ставок, однако оно не выйдет за пределы 0,5—1,5% и будет вызвано усилением банковской конкуренции”, — резюмирует Демешко.

Источник: mk