СКБ-банк переходит на новые схемы кредитования малого бизнеса

События 2008-2009 годов в финансовой сфере оказали сильное влияние на сектор малого бизнеса. Приблизительно треть всех закредитованных предпринимателей попала в сложную финансовую ситуацию, многие оказались буквально разорены. Одной из причин такого положения дел стала финансовая неграмотность заемщиков того периода и переоценка ими своих будущих возможностей: большая часть субъектов малого бизнеса направляла полученные от банков средства не только на цели бизнеса, но и на потребительские цели.

В результате кризисных волнений в экономике выручка малого бизнеса снизилась, вследствие чего многим игрокам рынка не удалось своевременно погасить взятые у банков займы. Улучшение ситуации в сфере кредитования малого и среднего бизнеса сегодня связано также с фактором отложенного спроса. Что это такое? Долгое время банковские займы были не востребованы, однако рано или поздно ситуация складывается таким образом, что потребность в них возникает. И эту потребность предпринимателям необходимо удовлетворить. Это и называется отложенным спросом.

Согласно статистике, январь и февраль - традиционно неблагоприятные месяцы для кредитования сектора малого и среднего бизнеса. Однако 2010 год впервые за многие годы стал исключением: в январе и феврале кредитный портфель СКБ-банка увеличился, причем очень ощутимо.

Это говорит о том, что спрос восстановился как раз за счет отложенного спроса.

Тревога у представителей малого бизнеса постепенно сменилась умеренно позитивным настроем.

Финансовые организации, которые вели грамотную политику по управлению рисками в 2008-2009 годах, оказались сегодня в более выгодной ситуации. СКБ-банк спокойно пережил кризис и сейчас активно увеличивает объемы кредитования малого и среднего бизнеса - в 2010 году запланирован двукратный рост портфеля, в то время как ожидаемый рост самого рынка в лучшем случае - лишь 15-20%. Все кредиты можно условно разделить по размеру на "маленькие" (до 1 млн рублей) и "большие" (более 1 млн рублей). Потребность клиента в конкретной сумме займа определяет и приоритеты, на которые он ориентируется: процентная ставка, обеспечение или простота оформления. Если говорить о "маленьких" кредитах, то клиенты, развивая с их помощью бизнес, увеличивают оборот своего предприятия.

С помощью грамотной маркетинговой политики легко можно покрыть разницу в размере ставки, поэтому она не играет принципиально значимой роли. Таким клиентам важно получить кредит быстро и просто. Поэтому на первый план выходит отсутствие обеспечения. Сегодня уже есть банки, которые предлагают кредиты без обеспечения, задавая тем самым общую для остального рынка тенденцию. В их числе и СКБ-банк.

В середине ноября 2009 года СКБ-банк отменил обеспечение по ряду кредитных программ. Второе, на что ориентируется клиент, - простота оформления. Всем известно, насколько тяжело собрать большое количество справок, заполнить множество анкет и тому подобное. В СКБ-банке клиентам гарантируют выдачу кредита за один-два дня с минимумом формальностей, и это уже является серьезным конкурентным преимуществом. В СКБ-банке есть кредитные продукты быстрые и простые в оформлении, дающие возможность получить суммы до 1 млн рублей без обеспечения. Что касается кредитов на сумму свыше 1 млн рублей, то в этом случае первостепенным фактором для клиента является именно цена кредита, которая формируется ставкой, комиссией, дополнительными требованиями по страхованию и так далее.

В марте 2010 года СКБ-банк сделал клиентам уникальное предложение, которого еще нет на рынке кредитования. Специалистами банка разработана особая кредитная программа со ступенчатой схемой изменения процентных ставок, начиная с льготных, находящихся гораздо ниже рыночного уровня. Предложение ориентировано на заемщиков с потребностью в кредитном финансировании от 1 млн рублей. Заемщик получает комфортную ставку в первый период обслуживания кредита, когда потребность в ресурсах особенно остра. В дальнейшем бизнес развивается и укрепляется. Вместе с этим ставка по кредиту достигает своего рыночного уровня, который уже не обременяет клиента. Кроме того, для уменьшения кредитной нагрузки при желании клиент может досрочно погасить кредит в любой момент без уплаты каких-либо комиссий за досрочное погашение.

Через 2-3 года можно ожидать полномасштабного кредитного бума, таковы прогнозы специалистов. Кризис постепенно забывается, а малый бизнес продолжает активно развиваться. В России сегодня активно нарабатываются кредитные истории клиентов. После огромного количества невозвращенных займов в период 2008-2009 годов банки стали более внимательно к ним относиться. Тем, кто испортил свою кредитную историю, получить кредит в каком-либо банке очень сложно, практически невозможно. Через пару лет система кредитных историй будет уже достаточно развита для того, чтобы четко выделять из всех желающих безусловно кредитоспособных клиентов. Обобщая вышесказанное, можно утверждать, что сегмент малого бизнеса в экономике будет развиваться высокими темпами, соответственно, равнозначными темпами будет развиваться и кредитование малого и среднего бизнеса.

Источник: allmedia