Прибыль банка «Возрождение» по МСФО за 9 месяцев 2009 года составила 842 млн. руб.

Банк «Возрождение» (VZRZ) сегодня опубликовал отчетность по МСФО за 9 месяцев 2009 года:
— Чистая прибыль составила 842 млн. руб. (28 млн. долл. США).
— Отношение затрат к доходам до вычета резервов сократилось до 44,2% со среднего уровня 2008 года 52,7%.
— Активы составили 135 млрд. руб. (4,5 млрд. долл. США), несколько снизившись за прошедший квартал.
— Операционный доход до вычета резервов вырос на 6,8% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года до уровня 9,9 млрд. рублей.
— Рентабельность капитала (ROE) за 9 месяцев составила 7,2% в результате значительных отчислений в резервы.

«В 2009 году мы сконцентрировались на эффективности бизнеса и консервативной кредитной политике с целью поддержания приемлемого уровня кредитного риска. Финансовые результаты практически совпали с нашими прогнозами, что доказывает способность банка управлять бизнесом в непростых экономических условиях. Рецессия оказала значительное влияние на корпоративный кредитный портфель. Некоторое снижение объема выданных кредитов обусловлено стремлением ряда корпоративных клиентов снизить долговую нагрузку на свой бизнес», — сказал Дмитрий Орлов, Председатель Правления банка. — «С точки зрения фондирования банку удалось укрепить свои рыночные позиции на рынке вкладов физических лиц и в течение 3 квартала обеспечить существенный приток депозитов населения. Мы сумели достичь достойных результатов благодаря развитию долгосрочных отношений с нашими клиентами, жесткому контролю над издержками и надежному риск-менеджменту».

Активы снизились на 2% до 135,0 млрд. руб. (4,5 млрд. долл. США) по сравнению с результатами за 9 месяцев прошлого года, при этом снижение обусловлено, главным образом, сокращением кредитного портфеля. Отношение кредитов к депозитам на 30.09.2009 улучшилось до 99%, что на 290 базисных пунктов ниже результата на конец июня. Положительный тренд стал возможен в результате значительного притока депозитов физических лиц, рост которых с начала года составил 15%. Около 70% активов банка финансируется за счет основного источника фондирования — средств клиентов, которые сократились на 1,5% по сравнению со 2-м кварталом 2009 года. В течение отчетного квартала банк сохранил в составе активов значительную подушку ликвидности (около 30% баланса), поскольку наметившиеся признаки улучшения экономической среды продолжают оставаться достаточно хрупкими.

Собственный капитал вырос с начала года на 5,7% до 15,9 млрд. руб. (529 млн. долл. США). Банк сохранил коэффициент достаточности капитала на уровне 18,6%, намного превышающем минимальные требования (11%), при этом достаточность капитала первого уровня составила 14,9%.

Кредитный портфель до вычета резервов снизился на 4,3% по сравнению со вторым кварталом 2009 и на 5,8% по сравнению с началом года до 93,6 млрд. руб., из которых 83% приходится на корпоративных заемщиков и 17% на розничных клиентов. Несмотря на желание банка наращивать кредитование платежеспособных заемщиков и наличие соответствующих ресурсов, спрос со стороны ключевого клиентского сегмента, предприятий среднего и малого бизнеса, остается на относительно невысоком уровне. Предприятия малого и среднего бизнеса составляют около 55% общего портфеля кредитов корпоративным заемщикам. Банк продолжает поддерживать диверсифицированную по отраслям экономики структуру корпоративного кредитного портфеля, в котором наибольшую долю (около 25%) занимают торговые компании и примерно столько же приходится на промышленные предприятия различных отраслей. Структура розничного кредитного портфеля не претерпела значительных изменений за квартал. Доля ипотечных кредитов составляет чуть более половины объема задолженности физических лиц.

Изменение качества кредитного портфеля в 3-м квартале замедлилось по сравнению с первой половиной 2009 года. Просроченные кредиты выросли в течение квартала на 1,7 млрд. руб. до 8,8 млрд. руб., что составило 9,4% кредитного портфеля по состоянию на 01 октября 2009 года. В составе просроченных кредитов в отчетности банка по МСФО отражается вся сумма основного долга по кредитам, имеющим просрочку платежа по основному долгу и/или процентам свыше одного дня. Обесцененные кредиты, по которым ожидаются частичные потери суммы основного долга, достигли 8,5% от общего объема выданных кредитов. За девять месяцев 2009 года банк произвел отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля в сумме 4,2 млрд. рублей, в том числе 1,3 млрд. рублей — в течение 3-его квартала. По состоянию на 30.09.2009 общий объем резервов составил 8,9 млрд. рублей или 9,5% объема кредитов, обеспечив коэффициент покрытия на уровне 100,5%.

Чистый процентный доход за 9 месяцев 2009 года увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 8,9%. По сравнению со вторым кварталом текущего года произошло незначительное снижение на 0,6% в результате влияния общерыночной тенденции к снижению процентных ставок по кредитам. Чистая процентная маржа осталась без изменений по сравнению с предыдущим кварталом (6,0%) и составила за 9 месяцев 6,2% на средние активы банка. Стоимость фондирования стабилизировалась на уровне 7,2% при снижении доходности работающих активов вследствие вышеуказанных факторов до 15,5%. В итоге за 9 месяцев 2009 года банк сохранил приемлемый уровень процентного спрэда 8,6%.

Непроцентные доходы по сравнению с 9 месяцами прошлого года выросли на 3% и составили 3,5 млрд. руб. Доля чистого комиссионного дохода составила 79% от общих непроцентных доходов, а в структуре общего операционного дохода долю непроцентных доходов удалось сохранить на уровне 35,2%.

Операционные расходы за 9 месяцев 2009 сократились на 13% до 4,4 млрд. руб. по сравнению с 5 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. В результате принятых банком мер по сокращению издержек затраты на персонал по сравнению с 9 месяцами 2008 года снизились на 22% (689 млн. руб.) до 2,4 млрд. руб. и на 5% по сравнению со 2 кварталом 2009 года. Административные расходы в третьем квартале также сократились на 5%. Отношение затрат к доходам до вычета резервов составило 44,2% против 53,9% за 9 месяцев 2008 года, что соответствует долгосрочному целевому диапазону банка в 40-50%.

Прибыль до налогообложения за отчетный период составила 1,372 млрд. руб., сократившись на 58% по сравнению с 9 месяцами 2008 года. При стабильном операционном доходе и существенном снижении издержек основной причиной сокращения прибыли остаются значительные отчисления в резервы под обесценение кредитного портфеля. Чистая прибыль банка за отчетный период составила 842 млн. руб. (20,5 млн. долл.). Эффективная ставка налогообложения по-прежнему находится под влиянием изменения оценки вероятности возмещения отложенного налогового актива по части процентного дохода по обесцененным кредитам и за 9 месяцев достигла 39%.

Источник: Возрождение