Вклады становятся все более доходными

Ставки по рублевым депозитам в крупнейших российских банках продолжают расти, достигнув к концу сентября в среднем 14,6%, свидетельствуют данные ЦБ России. Это означает, что банки не слишком доверяют заверениям властей о стабилизации экономики и по-прежнему остро нуждаются в «длинных» деньгах.

Максимальная ставка по рублевым депозитам выросла в третьей декаде сентября до 14,6% по сравнению с 14,4% во второй декаде, говорится в сообщении ЦБ России. Таким образом, в конце сентября банки снова начали игнорировать сигналы регулятора к снижению ставок по депозитам.

Напомним, ЦБ уменьшал ключевую процентную ставку в течение года несколько раз, в результате она снизилась до 10% по сравнению с 13% годовых в декабре 2008 года. Банки слабо, но отреагировали на это снижение: в начале сентября процентные ставки по депозитам немного уменьшились до 14,6% по сравнению с 14,8% в августе.

ЦБ рассчитывал максимальную процентную ставку по вкладам на основе показателей топ-10 банков, привлекающих наибольший объем депозитов населения. Мониторинг проводился среди таких банков, как Cбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, Росбанк, Альфа-банк, банк «Уралсиб», Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

В погоне за клиентами

Депозиты являются одним из основных источников «длинных» денег для банков. Поэтому с началом кризиса кредитные организации, остро нуждаясь в долгосрочных ресурсах, пытались привлечь новых клиентов с помощью повышения ставок по вкладам. В первом квартале 2009 года, по данным Агентства по страхованию вкладов, средняя доходность годового вклада в банках из топ-200 увеличилась с 12% до 14,3%. А к лету ставки в некоторых банках достигли 18, 19 и даже 20%, отмечали в ЦБ.

«Гонка ставок» вызвала опасения регулятора, посчитавшего, что завышенные ставки представляют большой риск для самих вкладчиков. «Это говорит о том, что у банка мало надежд улучшить ситуацию, а потом получается, что проблемы эти вешаются на государство, на Агентство по страхованию вкладов», – заявлял в июле этого года первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян.

Первым игроком, снизившим доходность по вкладам с осени прошлого года, стал Сбербанк, уменьшивший с 1 июля этого года ставки по депозитам примерно на 1 процентный пункт. Максимальная ставка по вкладам в банке снизилась с 14,5% годовых до 13,25%. Одной из причин этого снижения в Сбербанке называли уменьшение ставки рефинансирования ЦБ. А недавно глава Сбербанка Герман Греф заявил, что банк намерен продолжить политику снижения ставок по депозитам.

Банк России пока не применял ужесточенные требования к банкам, которые не снижали ставки по вкладам, но может это сделать, заявил на прошлой неделе первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев. «Пока мы действуем методом словесных интервенций. Мы видим, что банки, в основном, реагируют на это, и сейчас нет никаких оснований подкреплять словесные интервенции какими-то действиями. Если они возникнут, то, вероятно, мы сможем этот инструмент задействовать», – заявил Улюкаев.

Но другие игроки примеру крупнейшего российского банка, задающего тренды на рынке, тогда не последовали. В результате ЦБ пришлось искусственно сдерживать «гонку ставок»: в середине июля Геннадий Меликьян заявил о договоренности с банкирами ограничить с начала августа доходность по депозитам 18%.

Эти меры уже принесли определенные результаты. Во второй декаде июля, по данным ЦБ, средняя ставка по вкладам в десяти крупнейших российских банках превышала 15%. В августе этот показатель снизился до 14,7%, в первой декаде сентября – до 14,6%, во второй декаде – до 14,47%. Правда, к концу сентября доходность по депозитам снова немного подросла, достигнув 14,6% – несмотря на то, что в конце сентября ЦБ уже во второй раз за месяц понизил ставку рефинансирования (она уменьшилась с 10,5 до 10%).

Банки пока игнорируют действия регулятора по снижению ключевых ставок денежного рынка и не поддерживают инициативу Сбербанка, отмечает аналитик НБ «Траст» Владислав Сидоров. Это связано с тем, что окончания кризиса они пока не почувствовали и по-прежнему нуждаются в значительном притоке «длинных» денег. Правда, действия ЦБ по снижению ключевой ставки уже в ближайшем будущем принесут свои плоды: другие крупные игроки банковского рынка последуют примеру Сбербанка уже в этом году, уверен Сидоров.

Источник: gzt