АСВ предлагает сажать нечестных банкиров

По информации Банка России, требования кредиторов банков, которые проходят процедуру ликвидации через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), удовлетворяются на 26,6%.

Однако в целом по банковской системе доля долгов, которые удается получить кредиторам, намного ниже — всего 7%. Это связано с низкой эффективностью работы частных арбитражных управляющих банков, которые начали процедуру ликвидации еще до того, как эти функции были переданы АСВ. Кроме того, в агентстве полагают, что одной из главных причин невозможности полной расплаты с кредиторами являются фиктивные активы, балансовая стоимость которых в ликвидируемых банках в девять раз выше, чем их рыночная стоимость.

Как сообщил Банк России, на 1 июля этого года ликвидационные процедуры были проведены в 191 банке, причем в ста из них процедуры проводились АСВ, а в 91 банке — арбитражными управляющими. При этом регулятор отмечает большую эффективность АСВ при ликвидации банков. Доля ликвидированных агентством кредитных организаций, в которых требования кредиторов удовлетворены в полном объеме, составила 63% по сравнению с 37,4% по кредитным организациям, ликвидированным арбитражными управляющими.

В АСВ заявляют, что в результате оценки активов ликвидируемых банков выяснилось: рыночная стоимость их активов во много раз меньше их балансовой стоимости. Так, совокупная балансовая стоимость активов ликвидируемых кредитных организаций составила 56,2 млрд руб. Однако по оценке, проведенной АСВ, общая стоимость этих активов составила лишь 6,1 млрд руб., что почти в девять раз меньше их балансовой стоимости. А в кредитных организациях, где ликвидационные процедуры уже завершены, размер стоимости активов по итогам их реализации составил 690 млн руб., притом что по балансу они стоили 12,3 млрд руб. Главная причина этого, считают в АСВ, заключается в том, что ликвидируемые кредитные организации либо скрывали от органов банковского надзора свое действительное финансовое положение, либо производили замещение ликвидных активов неликвидными.

Неликвидные активы ликвидируемых банков перед самым отзывом лицензий составляли в среднем 80—90% общей балансовой стоимости всех активов. В некоторых банках через подставные организации и лица ликвидные активы выводились в считаные дни перед отзывом лицензии, а финансовая отчетность, представляемая органам надзора банками, допускавшими совершение неправомерных действий, фальсифицировалась. Искажались финансовые и бухгалтерские документы, в результате чего создавалась видимость успешной деятельности банка.

Как заявил первый замгендиректора АСВ Валерий Мирошников, многие банки откровенно выводили активы перед отзывом лицензии и фальсифицировали отчетность. «И, что самое интересное, в России до сих пор не предусмотрено наказание за подобные фальсификации», — говорит г-н Мирошников. По его словам, при обнаружении фальсификации у банка могут просто отозвать лицензию.

«Мы говорили об этой проблеме очень давно, еще до кризиса, но почему-то власть предпочла не обращать на это внимание», — добавил Валерий Мирошников. Более того, по его словам, АСВ направляло в Минфин законопроект, который предусматривает уголовное наказание за сообщение ложных сведений в отчетности банка, однако пока он так и остался на бумаге.

Президент Ассоциации региональных банков «Россия» Анатолий Аксаков также уверен, что решить проблему с липовой стоимостью активов поможет более жесткий и внимательный подход к оценке активов банков при анализе их отчетности. «А фальсификация должна караться уголовно», — заявил Анатолий Аксаков, подчеркнув, что если банкир хочет спать спокойно, то он должен соблюдать закон.

Балансовая стоимость и прогнозная рыночная стоимость активов ликвидируемых кредитных организаций, млн руб.

Источник: РБК daily