Почти половина россиян откладывают пятую часть доходов

Не делают никаких сбережений 37% процентов россиян, а порядка половины откладывают до 20% своего дохода. 40% из числа тех, кто формирует накопления, создают себе таким образом финансовую подушку безопасности на случай непредвиденных расходов, а каждый четвертый россиянин хранит деньги наличными. Таковы данные опроса, проведенного аналитическим центром НАФИ для "Российской газеты".

Всероссийский опрос проведен в апреле 2026 года на базе исследовательской платформы "Тет-о-твет", опрошены 7246 человек из всех субъектов РФ. Для обеспечения репрезентативности результаты опроса взвешены на основе официальных данных Росстата по полу, возрасту, уровню образования, географии проживания.

Эксперты рассказали, как и когда россияне перешли от потребления к сберегательной модели экономического поведения.

Переход на наличность
Среди тех, кто не формирует накоплений, 29% - россияне младше 24 лет. Каждый четвертый из представителей этой группы респондентов старается откладывать до 5% дохода, при этом главная цель сбережений - покупка квартиры или автомобиля (29%) или непредвиденные расходы (29%). Каждый третий молодой человек копит деньги наличными.

Россияне старше 55 лет на непредвиденные случаи откладывают значительно чаще - 50% опрошенных формирует такую подушку безопасности. При этом каждый пятый из них откладывает "про запас" до 10% от дохода, а 30% хранят деньги в наличных или на текущем счете.

"40% респондентов откладывают деньги именно на случай непредвиденных расходов. Это наиболее популярная цель сбережения. Однако при этом 25% хранят большую часть сбережений в наличных деньгах. Эффективность этой практики крайне низкая. В условиях даже умеренной инфляции наличные деньги теряют покупательную способность", - пояснила "Российской газете" генеральный директор аналитического центра НАФИ Гузелия Имаева.

Наличную форму сбережений чаще других выбирают молодежь до 24 лет (31%), женщины (27%), говорит Имаева. "Наличные дают иллюзию контроля, а также спокойствие за сохранность. 58% пожилых ценят возможность забрать деньги с вкладов в любой момент, однако 33% пенсионеров предпочитают наличные банкам, опасаясь за сохранность", - поясняет она.

Также играет роль и отсутствие привычки. 37% россиян вообще ничего не откладывают, а 22% не имеют сбережений. Для них наличные - это не стратегия, а "остаток" после трат. В целом исследование показало, что финансовое поведение россиян в 2026 году характеризуется ростом ответственности, но при этом сохраняется высокая доля консервативных стратегий сбережения.

Почти половина россиян (48%) используют финансовые инструменты: вклады, накопительный счет, инвестиции. "В условиях высокой ключевой ставки банковские вклады становятся привлекательным и понятным инструментом. Выбирают такой вариант сбережения чаще люди с доходом выше 100 тыс. руб. (39-46%) в возрастной категории приоритетно от 55 лет (39%)", - поясняет Имаева.

По мнению доцента факультета "Высшая школа управления" Финансового университета при правительстве РФ Александра Исаенко, в 2026 году россияне демонстрируют взвешенный подход к сбережениям, формируя личные накопления с акцентом на сохранность и умеренный рост капитала. "Депозиты остаются востребованным направлением. Особой популярностью пользуются долгосрочные вклады с фиксированным процентом, минимизирующие риски, связанные с колебаниями ключевой ставки, - говорит Исаенко. - Одновременно наблюдается повышенный интерес к накопительным счетам".

За период 2021-2025 годов сберегательная модель усилилась: норма сбережений достигла 14,1% - максимального значения с 2013 года, а доля граждан с накоплениями выросла с 35% до 42%, рассказала эксперт ФМЦ повышения финансовой грамотности населения Президентской академии Оксана Притула. Одновременно укрепилось доверие к банковской системе: доля вкладчиков увеличилась с 19% до 25%, а рублевые вклады заняли доминирующее положение.

В 2025 году сложился тренд: население стало чаще отдавать предпочтение краткосрочной ликвидности, говорит эксперт. "Спрос смещается в сторону вкладов до одного года и облигаций с коротким сроком обращения, а большинство инвесторов выбирают консервативные инструменты с умеренным риском. Такой фокус на краткосрочных целях следует рассматривать как рациональную реакцию на инфляционные риски и общую неопределенность, но не как признак финансовой неграмотности", - отмечает Притула.

"На фоне высокой ключевой ставки депозиты становятся доходным инструментом с минимальным риском, что и определяет популярность, - говорит доцент кафедры общего и проектного менеджмента Финансового университета Юлия Лимарева. - Россияне не просто откладывают "до лучших времен", но и стараются получить высокий процент". По ее мнению, сберегательному тренду способствует банковская инфраструктура, предоставляя базовые продукты (накопительные счета), систему защиты (страхование вкладов) и цифровые экосистемы с мобильными приложениями. Укрепляют сберегательную позицию программы государственного софинансирования.

Тренд на дисциплину
Среди главных трендов в сберегательном поведении россиян за последние пять лет в НАФИ называют рост бюджетной дисциплины и увеличение "правильной" подушки. "Доля ведущих семейный бюджет выросла до 70%, это плюс 7% к 2024 году, - отметила Имаева. - Доля тех, кто имеет запас более чем на 3 месяца, выросла с 27% до 34% за год. Это позитивный тренд финансовой устойчивости домохозяйств".

В то же время за последние три года наметился переход от потребительской модели экономического поведения к сберегательной, отмечает Лимарева. Пик сбережений, отражающий острожное отношение к долгам и высокий уровень неопределенности будущего, пришелся на 2022-2025 гг. "На фоне высокой ключевой ставки расходы населения сократились, особенно просел рынок покупки жилья, заметно снижение значительной доли заемщиков среди населения и бизнеса, для крупных трат характерна тенденция "отложенной покупки" и попытка адаптироваться к новой экономической реальности", - говорит эксперт.

По мнению профессора факультета социальных наук НИУ ВШЭ Ольги Кузиной, на формирование тренда повлияли высокие ставки на рынке банковских вкладов и рост объемов этих вкладов за последние пять лет более чем в два раза в номинальном выражении. В структуре финансовых обязательств домашних хозяйств доля потребительских кредитов сократилась с середины 2023 года, отмечает Кузина, доля ипотечных кредитов, увеличившись после введения программ льготной ипотеки, меняется незначительно, тогда как доля потребкредитов за последние пять лет уменьшилась с 46% до 33%, приводит данные ЦБ эксперт.