ЦБ смягчил требования к банкам по жилищным кредитам

С 1 марта 2025 года Центробанк снижает надбавки к коэффициентам по ипотечным кредитам с первоначальным взносом более 20% для заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) менее 70%. На такой шаг регулятор рынка идет с учетом ослабления дисбалансов на рынке жилья, говорится в сообщении ЦБ.

«Снижение надбавок не приведет к значительному замедлению накопления банками макропруденциального буфера капитала по ипотеке. Его размер на 1 января 2025 года составил 1,6% от задолженности по ипотечным кредитам за вычетом резервов на возможные потери по ссудам. По оценке Банка России, буфера в размере 2% будет достаточно для покрытия потерь по ипотечным кредитам в случае реализации рискового сценария», — уточняется в сообщении регулятора.

В ЦБ подчеркивают, что принятые ранее меры по ужесточению макропруденциальной политики способствовали снижению рисков ипотечного кредитования в 2024 году. Так, на ипотечные кредиты, которые были предоставлены заемщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) более 80%, в четвертом квартале прошлого года пришлось 13% выдач против 45% во второй половине 2023 года. Также снизилась и доля рискованных кредитов с первоначальным взносом менее 20% — с 50% во второй половине 2023 года до 13% в четвертом квартале прошлого года.

При этом в более рискованных сегментах надбавки остаются неизменными. А с 1 июля этого года Центробанк начнет использовать для ограничения рисков в этих сегментах инструмент макропруденциальных лимитов, а надбавки могут быть пересмотрены.

С 1 января 2025 года российские банки должны выдавать ипотеку, соблюдая специальный стандарт. Его главной целью является минимизация высокорискованных схем на рынке ипотеки и защита интересов заемщиков. К выскорискованным схемам относятся:

• аккредитивы при покупке жилья;
• ипотека с кешбэком, когда часть суммы в составе первого взноса возвращалась покупателю после сделки;
• субсидированная ипотека от застройщика, при которой происходит искусственное завышение стоимости жилья;
• банки также не смогут получать комиссию от самих заемщиков за пониженную ставку по ипотеке.

В январе этого года ЦБ отмечал резкое сокращение доли высокорискованной ипотеки в 2024 году. Снижения высокорискованных кредитов в ипотечном портфеле банков удалось достичь благодаря макропруденциальным мерам, которые проводил регулятор.