Объемы ипотеки за год упали на 70%

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги ипотечного кредитования за декабрь и за весь 2024 год.

За декабрь 2024 г. банки выдали 60,74 тыс. ипотечных кредитов[1] на 260,22 млрд руб. В годовом отношении количество выдач сократилось на 68%, объем – на 70%. В декабре 2023 г. было выдано 188,72 тыс. ипотечных кредитов на 855,05 млрд руб. Средний размер ипотечного кредита снизился на 5%: с 4,53 млн руб. в декабре 2023 г. до 4,28 млн руб. в декабре 2024 г. Средний срок ипотечного кредитования стал короче на 11 мес.: в декабре 2023 г. он составлял 273 мес. (22 года 9 мес.), в декабре 2024 года – 262 мес. (21 год 10 мес.).

По сравнению с результатами ноября количество выдач жилищных кредитов в декабре сократилось на 1%, объем вырос на 3%. В ноябре 2024 г. было выдано 61,26 тыс. ипотек на 252,90 млрд руб. Средний размер кредита вырос на 4%: в ноябре он был равен 4,13 млн руб. Средний срок ипотечного кредитования увеличился на 7 мес.: в ноябре 2024 г. он составлял 255 мес. (21 год 3 мес.).

В декабре прошлого года новое жильё заняло 51% от общего количества и 68% от общего объема ипотечных кредитов, на его покупку было выдано 20,87 тыс. ссуд на 111,59 млрд руб. В ноябре доля кредитов на новостройки составляла 46% от общего количества выданных банками ипотек и 64% от их общего объема, а именно: 19,88 тыс. кредитов на 109,57 млрд руб. За месяц количество выдач ипотек на новостройки увеличилось на 5%, объем – на 2%. Год назад доля первичного жилья была равна 46% от общего количества и 56% от общего объема ипотечного кредитования. В декабре 2023 г. было выдано 72,12 тыс. таких кредитов на сумму 376,41 млрд руб. За год количество выдач ипотек на новостройки сократилось на 71%, объем – на 70%.

На покупку жилья на вторичном рынке было выдано 20,16 тыс. ссуд на 52,96 млрд руб., что составило 49% от общего количества и 32% от общего объема ипотечного кредитования в декабре. В ноябре доля "вторички" в общем количестве выданных ипотек была равна 54%, в общем объеме – 36%: россияне оформили 23,24 тыс. кредитов на 62,05 млрд руб. За месяц количество выдач ипотек на вторичное жилье сократилось на 13%, объем – на 15%. В декабре 2023 года было выдано 83,21 тыс. ссуд на жилье во вторичном секторе на 294,66 млрд руб., что составило 54% от общего количества и 44% от общего объема ипотечного кредитования. За год количество выдач ипотек на "вторичку" сократилось на 76%, объем – на 82%.

Полная стоимость кредита (ПСК) на покупку жилья в декабре 2024 г. составила 13,08%, в ноябре этот показатель был равен 12,99%. На начало января 2025 г. ПСК в ипотечном кредитовании зафиксирована на уровне 14,83%.

ИТОГИ 2024 г.

Всего по итогам 2024 года россияне оформили 1,15 млн ипотечных кредитов на 4,96 трлн руб. По сравнению с результатами 2023 года сокращение количества выдач составило 43%, объема – 40%. За 2023 г. было выдано 2,01 млн ипотек на 8,26 трлн руб. Средний размер ипотечного кредита за год вырос на 5% или 200 тыс. руб.: с 4,10 до 4,31 млн руб. Средний срок кредитования увеличился на год: с 256 мес. (21 год 4 мес.) в 2023 году до 269 мес. (22 года 5 мес.) в 2024 г.

Наименьшее за 2024 г. количество ипотечных кредитов было оформлено в декабре (60,74 тыс. кредитов), а наибольшее в июне (178,11 тыс. кредитов). Самые низкие объемы ипотечного кредитования отмечаются также в декабре прошедшего года (260,22 млрд руб.), самые высокие – в июне (847,18 млрд руб).

За весь 2024 год было выдано 267,25 тыс. ипотечных кредитов на новое жилье на сумму 1,39 трлн руб., что и в количественном, и в денежном отношении на 55% меньше, чем в 2023 г., когда было выдано 598,26 тыс. ссуд на покупку жилья в новостройках на сумму 3,06 трлн руб. В 2024 г. доля новостроек составила 37% от общего количества выдач жилищных ссуд и 49% от их общего объема. Годом ранее доля нового жилья составляла 34% от общего количества и 44% от общего объема выданных ипотек.

Кредитов на жилье во вторичном секторе было выдано 457,33 тыс. на 1,43 трлн руб., таким образом количество выдач за год сократилось на 60%, объем – на 64%. За 2023 год было выдано 1,16 млн кредитов на "вторичку" на сумму в 3,92 трлн руб. В 2024 г. доля ссуд на жилье вторичного рынке составила 63% от общего количества оформленных ипотечных кредитов, и 51% от их общего объема, в 2023 году доли составили 66% и 56% соответственно.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

Динамика ипотечного кредитования в регионах в декабре была разнонаправленной. Наибольшее снижение темпов кредитования на покупку жилья отмечается в Еврейской АО (по сравнению с ноябрем кол-во -41%, объем -49%), Северной Осетии-Алании (кол-во -30%, объем -35%), Магаданская обл. (кол-во -24%, объем -26%), Хакасии (количество -20%, объем -22%) и респ. Кабардино-Балкария (кол-во -12%, объем -22%). Наибольший прирост зафиксирован в Бурятии (кол-во +35%, объем +42%), Ингушетии (кол-во +13%, объем +38%), Ненецком АО (кол-во +6%, объем +36%), Липецкой обл. (кол-во +2%, объем +32%) и Ивановской обл. (кол-во +7%, объем +29%).

В ТОП-5 регионов по объему ипотечного кредитования за месяц вошли: Москва – 5,28 тыс. кредитов на 38,05 млрд руб. (кол-во +2%, объем +7%), Московская обл. – 3,55 тыс. кредитов на 21,66 млрд руб. (кол-во -5%, объем +2%), Санкт-Петербург – 2,83 тыс. кредитов на 15,49 млрд руб. (кол-во -4%, объем без изменений), Краснодарский край – 2,25 тыс. кредитов на 10,00 млрд руб. (кол-во +6%, объем +10%) и Татарстан – 2,23 тыс. кредитов на 9,62 млрд руб. (количество +10%, объем +16%).

Средний чек ипотеки в большинстве регионов в декабре вырос. Наибольший прирост зафиксирован в Липецкой обл.: +25%, с 1,18 до 1,56 млн руб. Наибольшее снижение среднего размера ипотечного кредитования – в Еврейской АО: -13%, с 4,20 до 3,64 млн руб. Самые крупные ипотечные кредиты выдавали жителям Москвы – в среднем 7,20 млн руб. (+5%), Московской обл. – 6,11 млн руб. (+7%), Санкт-Петербурга – 5,47 млн руб. (+5%), Амурской обл. – 5,23 млн руб. (+15%) и Крыма – 4,95 млн руб. (+6%).

Самый длительный средний срок ипотечного кредитования в декабре установлен в Крыму – 320 мес. (26 лет 8 мес.), самый короткий – в респ. Алтай – 177 мес. (14 лет 9 мес.). В Москве, Белгородской области и Кабардино-Балкарии ипотеку выдавали в среднем на 275 мес. (22 года 11 мес.), в Санкт-Петербурге и Липецкой обл. – на 269 мес. (22 года 5 мес.).