Количество выдач льготных ипотечных кредитов за год сократилось на 70%

Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ) подвело итоги льготного ипотечного кредитования россиян с января по сентябрь 2024 г.

За сентябрь банки выдали 38,09 тыс. ипотечных кредитов с господдержкой[1] на 217,35 млрд руб. На долю льготной ипотеки пришлось 48% от общего количества и 63% от общего объема выдач кредитов на покупку жилья. В годовом отношении количество выдач сократилось на 70%, объем – на 66%. В сентябре прошлого года было выдано 125,60 тыс. льготных ипотечных кредитов на 647,20 млрд руб. Их доля составила 53% от общего количества и 64% от общего объема всех ипотечных кредитов.

Средний размер льготного ипотечного кредита в сентябре 2024 г. составил 5,71 млн руб., что на 11% выше, чем в сентябре 2023 г., когда он был равен 5,15 млн руб. Средний срок кредитования поднялся до максимальной за все время действия программ господдержки отметки в 314 мес. (26 лет 2 мес.). В сентябре прошлого года средний срок по таким кредитам был почти на 1,5 года короче – 295 мес. (24 года 7 мес.).

За месяц количество выдач льготных жилищных кредитов сократилось на 5%, объем – на 2%. В августе доля льготной ипотеки составляла 47% от общего количества и 62% от общего объема выдач: было выдано 39,91 тыс. кредитов на 222,82 млрд руб. Средний размер кредита был равен 5,58 млн руб., средний срок – 311 мес. (24 года 1 мес.).

В III квартале этого года было выдано 113,64 тыс. кредитов на жилье по льготным программам на 625,53 млрд руб. По сравнению с III кв. прошлого года количество выдач сократилось на 63%, объем – на 59%. С июля по сентябрь 2023 г. было выдано 303,84 тыс. льготных ипотечных кредитов на 1,54 трлн руб. По сравнению со II кв. текущего года количество выдач сократилось на 59%, объем на – 58%. С апреля по июнь 2024 г. было выдано 279,18 тыс. ипотек с господдержкой на 1,47 трлн руб.

Всего по итогам 9 месяцев 2024 г. было оформлено 530,90 тыс. льготных жилищных кредитов на 2,82 трлн руб. На их долю пришлось 57% от общего количества и 70% от общего объема выданных ипотечных ссуд. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года количество выдач ипотек с господдержкой сократилось на 15%, объем – на 9%. С января по сентябрь 2023 г. было оформлено 622,18 тыс. льготных кредитов на 3,10 трлн руб. На ссуды на жилье с применением госпрограмм пришлось 43% от общего количества выдач ипотечных кредитов и 54% от их объема.

Полная стоимость кредита (ПСК) на жилье с господдержкой в сентябре составила 6,80%. Месяцем ранее показатель был равен 6,43%. На начало октября ПСК по льготным жилищным ссудам зафиксирована на уровне 10,44%.

РЕГИОНАЛЬНЫЕ ДАННЫЕ

В сентябре по сравнению с результатами августа темпы льготного ипотечного кредитования в большинстве регионов снизились. Наибольшее снижение зафиксировано в Ингушетии, где количество выдач ссуд на жилье с привлечением господдержки за месяц сократилось на 71%, объем – на 80%; в Чукотском АО: количество -42%, объем -46%; в Карачаево-Черкесии: количество и объем -39%; в Камчатском крае: количество -33%, объем -31%; в Тамбовской обл.: количество и объем -30%. Рост льготной ипотеки зафиксирован в 11 субъектах РФ, наибольший – в Костромской области: количество выдач ссуд на жилье в регионе выросло на 23%, объем – на 26%. В Татарстане количество выдач льготных ипотек выросло на 20%, объем – на 24%; в Ненецком АО: количество +17%, объем +20%; в Томской обл.: количество +27%, объем +20%; в Пермской крае: количество +13%, объем +18%.

В ТОП-5 регионов по объемам льготного ипотечного кредитования в сентябре вошли: Москва – 2,87 тыс. кредитов на 24,66 млрд руб. (по сравнению с августом кол-во +1%, объем +2%), Московская обл. – 1,93 тыс. кредитов на 14,86 млрд руб. (кол-во -8%, объем -7%), Санкт-Петербург – 1,87 тыс. кредитов на 12,96 млрд руб. (кол-во и объем -5%), Краснодарский край – 1,57 тыс. кредитов на 8,65 млрд руб. (кол-во -11%, объем -9%) и Татарстан – 1,47 тыс. кредитов на 8,28 млрд руб. (кол-во +20%, объем +24%).

Самая высокая доля льготных ипотечных кредитов в общем объеме выданных жилищных ссуд зафиксирована в сентябре в Ненецком АО – 88%, в Якутии – 85%, в Амурской обл. – 84%, в Архангельской обл. – 82%, в Забайкальском крае – 81%. Наименьшая доля льготных кредитов в общем объеме выданных ипотек – в Чечене: 18%.

Самые крупные льготные ипотечные кредиты выдавали в сентябре жителям Москвы – в среднем 8,58 млн руб., Московской обл. – 7,72 млн руб., Сахалинской обл. – 7,00 млн руб., Санкт-Петербурга – 6,94 млн руб. и Чеченской респ. – 6,73 млн руб.

Самый длительный средний срок ипотечного кредитования по госпрограммам зафиксирован в сентябре в республике Калмыкия – 349 мес. (29 лет 1 мес.); самый короткий – в Архангельской обл. – 246 мес. (20 лет 6 мес.). В Москве, Московской обл., Башкортостане и Кабардино-Балкарии льготную ипотеку выдавали в среднем на 331 мес. (27 лет 7 мес.).

[1] Учитываются ипотечные кредиты банков, передающих данные в ОКБ, по которым подписаны договоры и банком фактически перечислены средства на счета клиентов в этом месяце. В некоторых случаях расхождение даты подписания договора и зачисления средств может составлять до 180 дней.