Прибыль Сбербанка в 1 квартале 2009 г сократилась более чем в 50 раз

Чистая прибыль Сбербанка в первом квартале 2009 года сократилась более чем в 50 раз – до 583 млн руб. Если бы Сбербанк не выкупил часть собственного долга, то сработал бы и вовсе с убытком порядка 1 млрд руб. У других банков убытки будут еще больше, утверждают эксперты.

Прибыль банка до налогообложения по МСФО составила 359 млн руб. При этом в первом квартале Сбербанк не платил налог, а, наоборот, получил из бюджета возмещение в 224 млн руб. Итого – 583 млн руб. прибыли против 31,11 млрд руб. за аналогичный период прошлого года.

«Основной причиной снижения прибыли в первом квартале 2009 года является рост расходов на создание резервов на обесценение кредитного портфеля, – объясняется в сообщении Сбербанка. – Расходы на создание резервов за первый квартал 2009 года составили 90,7 млрд руб., что на 46,5% выше, чем в четвертом квартале 2008 года».

Резервы на возможные потери по кредитам Сбербанк создает с запасом. Уровень просроченных кредитов (NPL) в портфеле банка на конец первого квартала составил 190,7 млрд руб. (3,48% от всего портфеля). А резервов создано на 290,9 млрд руб. – они пока с лихвой, в полтора раза, покрывают объем «плохих кредитов». «Сбер» ударными темпами наращивал резервы – на них было отчислено 90,7 млрд руб. за квартал. В итоге и выросшие процентные, и комиссионные доходы банка были просто «съедены», – говорит Ольга Беленькая из «Совлинка».

Видимо, у Сбербанка есть основания ожидать роста потерь. И они уже начались во втором квартале. Например, банк предупреждает, что одним из «событий после отчетной даты» стала реструктуризация задолженности розничной сети «Мосмарт», которая оказалась не в состоянии расплатиться по своим долгам.

«Но розница – это еще не самая страшная часть кредитного портфеля, – говорит аналитик Максим Осадчий. – Огромные риски связаны с девелоперами и некоторыми клиентами-олигархами».

Учитывая минимальную прибыль, рентабельность банка упала практически до нуля: рентабельность капитала снизилась с 19,1% (год назад) до 0,3%, рентабельность активов – с 2,45% до 0,03%.

Собственный капитал тоже уменьшился до 741 млрд руб. Это связано с переоценкой портфеля ценных бумаг Сбербанка, потерявших в цене 4,4 млрд руб. В итоге сократился и показатель достаточности капитала – 11,7%.

В первом квартале активы банка выросли на 0,5% – до 6,768 трлн руб. Кредитный портфель (до вычета резервов) по сравнению с началом года увеличился на 4%. Причем рост происходил за счет корпоративных кредитов – они увеличились до 4,268 трлн руб. (+6,2%), а кредитование физлиц, наоборот, сократилось до 1,216 трлн руб. (- 3,6%).

Операции с валютой оказались самыми доходными для Сбербанка в первом квартале – на них банк заработал в первом квартале 8,5 млрд руб.

Однако не уйти в минус Сберу позволил выкуп собственных долгов. Так, выкуп части долгосрочных займов (амортизированная стоимость 4,8 млрд руб.) принес банку доход в 547 млн руб., выкуп части субординированного займа (амортизированная стоимость 2,7 млрд руб.) дал доход еще в 732 млн руб. «Таким образом, выкуп собственных обязательств у кредиторов принес Сбербанку доход примерно в 1,3 млрд руб., – подсчитывает Осадчий. – И если бы не это, то банк сработал бы в убыток».

Прикинуть размеры убытка несложно – прибыль до налогообложения 359 млн руб., доходы от выкупа собственных долгов 1,279 млрд руб. Разница – минус 920 млн руб. – и есть убыток. «Впрочем, в масштабах «Сбера» около 1 млрд руб. убытка – это практически ничто», – комментирует Осадчий.

Сбербанк по сравнению с другими государственными и частными банками выглядит одним из лучших благодаря его консервативной политике. «А в целом по банковской системе будет убыток, – говорит Беленькая. – У большинства банков и просрочка выше, чем у «Сбера», и ниже уровень достаточности капитала – то есть однозначно потребуется докапитализация».

Источник: Газета