Получить хоть какие-то деньги с заемщика выгоднее, чем требовать штрафы

С заемщика, из-за кризиса задержавшего платежи, выгоднее получить хоть какие-то деньги, а не требовать штрафы, которые он вряд ли заплатит, — к такому выводу приходит все больше банков.

С 10 июня по 10 сентября «Абсолют банк» предлагает заемщикам по ипотеке и автокредитам, пропустившим две и более выплат, погасить 10% просрочки в обмен на отмену штрафов и пеней. Штрафы в кризис не работают ни в интересах банка, ни в интересах заемщика, объясняет директор департамента розничного кредитования «Абсолют банка» Александр Будник, они усугубляют и так ухудшившееся положение заемщика, а банки не могут компенсировать дополнительными доходами от штрафов возросшие расходы на резервы.

Розничный кредитный портфель «Абсолюта» на 1 июня составил 48,9 млрд руб., доля просроченных кредитов — 1,4% (РСБУ).

Заемщики, которые хотят платить, но испытывают финансовые сложности, часто приходят с небольшими суммами, но делают это с периодичностью один раз, а то и более в месяц, продолжает Будник, за три месяца действия акции они могут выйти из просрочки. Он ожидает, что четверть тех, кто подпадает под условия этой программы, ею воспользуется. Всего, по его словам, половина должников банка по розничным программам так или иначе вносит определенные платежи, чтобы погасить задолженность. Будник считает 10% достаточно солидной суммой, демонстрирующей лояльность клиента банку, но при этом не чрезмерной и большинство смогут ее выплатить.

С одной стороны, «Абсолют» недополучает комиссионный доход, но с другой — сокращает расходы на услуги коллекторов, рассуждает зампред правления банка «Авангард» Валерий Торхов. «Авангард» делал подобные расчеты и решил, что объявленная программа более выгодна, утверждает представитель банка Анастасия Карпихина, однако расчеты предоставить отказалась.

У «Авангарда» публичных акций нет, но банк прощает штрафы заемщикам, если «очевидно, что он не способен заплатить по кредиту». Банк Москвы предлагает выплатить сначала основной долг, а затем проценты по кредиту. Это позволяет клиентам выплачивать долг и тем самым снижать выплаты процентов, объясняет вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.

Кроме того, акция хороша для имиджа банка, отмечает Торхов.

Очевидно, что «Абсолют» старается быстрее погасить нынешний портфель, к тому же если акция привлечет внимание должников, то на балансе банка уменьшится объем просрочки, утверждает предправления банка, санируемого АСВ. Он, однако, сомневается, что предложением воспользуется много заемщиков: те, кто способен заплатить, либо платят, либо добиваются реструктуризации кредитов. На такое предложение реально соглашаются лишь единичные клиенты, просроченные платежи которых близятся к 10-12 месяцам, подтверждает топ-менеджер банка из первой десятки.

Обычно реструктуризация плоха для заемщика именно тем, что увеличивает итоговую сумму выплаченных процентов, заключает руководитель розницы крупного российского банка.

Источник: Ведомости