Будут ли банки снижать ставки по вкладам?

Укрепление рубля и низкая инфляция позволили депозитам в отечественной валюте оказаться лидерами по доходности в апреле.

Долларовые вклады по итогам месяца показали отрицательную доходность - минус 2,54%, такие данные приводит Центр макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании «БДО Юникон». На третьем месте в этой гонке между валютами оказались депозиты в евро - минус 2,7%.

Однако по итогам года банковские сбережения в иностранной валюте показывают почти рекордную прибыль.

Но тем не менее именно по рублевым депозитам финансисты предлагают максимальные ставки, в среднем по рынку от 12 до 18% годовых. А по валютным - не превышают 10% годовых.

Ставки по вкладам растут уже несколько месяцев, но недавно ЦБ снизил ставку рефинансирования, которая обычно влияет на доходность по вкладам.

- Стимул к снижению ставки рефинансирования был очевиден - необходимость приостановить темп инфляции, - комментирует Елена Портнягина, директор департамента розничных операций Инвестторгбанка. - Логика снижения ставки рефинансирования ЦБ понятна: снижается ставка рефинансирования, снижаются ставки по кредитным операциям банков, которые за последнее время стали довольно активно расти, а значит, снижаются издержки для экономики, что окажется сдерживающим фактором для роста цен производителей, а в условиях ограниченного денежного предложения со стороны банков повлечет замедление темпов инфляции. Вопрос об эффективности регулирования инфляции посредством снижения ставки рефинансирования остается открытым. Если ранее получалось, что за снижением ставки рефинансирования снижались ставки по банковским операциям, то в сегодняшней ситуации понижение ставки рефинансирования не повлияет существенным образом на ставки по рублевым вкладам.

А это значит, что банковские вклады по-прежнему будут интересным инструментом инвестирования.

- Сейчас очень сложно давать советы по инвестированию, потому как на рынке очень высокая волатильность (разнонаправленное изменение курсов и котировок), - комментирует Елена Матросова, директор ЦМЭИ «БДО Юникон». - В прошлом месяце высокую доходность показали ПИФы благодаря тому, что фондовый рынок за месяц вырос на 20%. Но нет никакой гарантии, что завтра ситуация не изменится и доходность не пойдет вниз. В этом плане проще всего тем, кто положил деньги на депозит, ведь прибыль в этом случае будет хоть и невысокая, но фиксированная.

Что касается инвестиций в недвижимость, они продолжают разочаровывать своих владельцев. За апрель доходность этих вложений упала на 6,7%. Никуда не денешься, квадратные метры стремительно дешевеют.

ПЕРСПЕКТИВЫ РУБЛЯ

Девальвация рубля закончена, и в ближайшее время ЦБ обещал не ронять курс национальной валюты. Даже представители Всемирного банка говорят, что нынешний курс российской валюты оптимален.

Поэтому эксперты советуют открывать вклады именно в российской валюте. Конечно, тем, кто открывал валютные вклады еще до девальвации, удалось неплохо заработать. За год, например, депозиты в долларах принесли 32,2% прибыли. Но если рубль будет укрепляться, как и в апреле, валютные сбережения начнут терять свою привлекательность.

И все же здесь, как всегда, следует доверять золотому правилу: в какой валюте будете тратить деньги, в той и храните.

Если же никак не можете определиться, вам подойдет мультивалютный вклад.

- Этот вклад открывается в нескольких валютах, - говорит Анна Каминская, заместитель начальника департамента маркетинга и поддержки продаж Русского Банка Развития. - Помимо фиксированных процентов, этот депозит дает возможность получить прибыль за счет разницы в курсах валют.

Вкладчик вправе одновременно размещать денежные средства в нескольких валютах в рамках одного договора и на протяжении всего срока депозита переводить средства в ту валюту, которая, по его мнению, имеет наиболее устойчивый темп роста. На сегодняшний день многие банки предлагают подобные вклады. Клиенту остается выбрать наиболее выгодные для него условия и обратиться в банк. Следует иметь в виду, что некоторые банки предоставляют возможность осуществлять переводы между счетами вклада дистанционно, при помощи услуги Интернет-банк, что позволяет оперативно управлять деньгами.

УВЕЛИЧИВАЕМ ДОХОД

За последние месяцы количество предложений на рынке депозитов увеличилось в разы. Банки стараются придумать что-то оригинальное на этом консервативном рынке, чтобы привлечь клиентов. Хотя самая простая и верная приманка - это большая прибыль.

- Банки проводят различные акции и вводят специальные предложения по вкладам, в рамках которых клиентам предоставляется возможность оформить вклад на более выгодных условиях или получить подарок при открытии вклада, - рассказывает Анна Каминская. - Ряд банков проводит розыгрыши призов и привилегий между вкладчиками банка.

- В условиях финансовой нестабильности в стране, массовых увольнений, снижения уровня зарплат деньги на депозитах находятся в промежуточном состоянии, так как вкладчики могут их в любой момент снять, - дополняет Елена Портнягина. - В связи с этим многие банки предлагают досрочное расторжение договора вклада без потери процентов по ставке, равной фактическому сроку.

Для того чтобы правильно выбрать вклад, нужно прежде всего определиться с тем, что именно вам нужно. Максимальный доход принесет вам классический вклад на долгий срок. Увеличить прибыль можно с помощью капитализации. Это когда проценты за прошлый месяц присоединяются к основной сумме вклада, и в следующем месяце доход набегает на большую сумму.

КСТАТИ

В условиях кризиса очень важно правильно выбрать банк. Обратите внимание на возраст банка. Стоит поинтересоваться, является ли банк участником системы страхования вкладов. Не открывайте депозит на сумму больше 700 тысяч рублей в одном банке. По закону о страховании вкладов, если банк обанкротится, то государство компенсирует вкладчику максимум 700 тысяч рублей по счетам в одном банке.

Источник: КП