RAEX присвоило рейтинг кредитоспособности АО «ТЭМБР-БАНК» на уровне ruB-

RAEX (Эксперт РА) присвоил рейтинг кредитоспособности ТЭМБР-БАНКУ на уровне ruB-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.

Позитивное влияние на рейтинг кредитоспособности оказывают высокие показатели краткосрочной ликвидности (на 01.08.2018 Н2=317,2%; Н3=310,5%; отношение LAM к привлеченным средствам составило 42,1%, а отношение LAT к привлеченным средствам - 49,3%). Кроме того, поддержку рейтингу оказывают высокий уровень обеспеченности кредитного портфеля (покрытие совокупного ссудного портфеля без учета МБК обеспечением с учетом залога ценных бумаг, поручительств и гарантий составило 414,2%; без учета – 135,8% на 01.08.2018) и приемлемая концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.08.2018 крупные кредитные риски к нетто-активам составили 33,8%). Среди прочих позитивных факторов агентство отмечает высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг (на 01.08.2018 все вложения в ценные бумаги приходятся на эмитентов, имеющих кредитный рейтинг на уровне ruAA- и выше по шкале Эксперт РА), приемлемый уровень принимаемых банком валютных рисков (ОВП по всем валютам составила 4,4% капитала на 01.08.2018) и высокое качество выданных поручительств и гарантий (доля гарантий и поручительств I и II категорий качества составила 100% на 01.08.2018).

Негативное влияние на рейтинг оказывают стратегические риски банка, обусловленные его слабыми конкурентными позициями на банковском рынке РФ (на 01.08.2018 банк занимал 192-е место по активам в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)) и высокой зависимостью ресурсной базы от средств физических лиц (средства ФЛ, включая ИП, формируют 63% нетто-пассивов по состоянию на 01.08.2018). Давление на рейтинг оказывают низкие показатели эффективности деятельности (по РСБУ за период с 01.07.2017 по 01.07.2018 ROE по прибыли после налогообложения составила -1,5%; ROA=-0,2%; покрытие чистыми процентными и чистыми комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности -около 80% за II квартал 2018 года) на фоне крайне высокого уровня иммобилизации капитала (на 01.08.2018 207% капитала банка иммобилизовано вложениями в имущество и требованиями по прочим операциям, преимущественно представленными цессиями проблемных активов). В качестве негативного фактора агентство также выделяет невысокое качество активов банка (на 01.08.2018 доля ссуд III-V категорий качества составляет 32,6% совокупного кредитного портфеля; 31% ссуд ЮЛ, ИП и ФЛ пролонгировано; требования по прочим операциям формируют 5,5% активов) на фоне недостаточно консервативной политики резервирования (на 01.08.2018 дельта между расчетным и фактически сформированным РВПС к капиталу составила 49%). Кроме того, аналитики агентства обращают внимание на рост интенсивности наличного денежного оборота банка (отношение дебетовых оборотов по счетам 20202 и 20209 к средним активам составило 98% в среднем за январь-июль 2018 года против 40% за январь-июль 2017 года), что во многом обусловлено открытием нового доп. офиса «ЗАПАДНЫЙ», и отмечают отсутствие в структуре собственности конечного бенефициара с долей, превышающей 20%.

АО «ТЭМБР-БАНК» (г. Москва, рег. номер 2764) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц и межбанковском кредитовании. Банк представлен головным и 7 дополнительными офисами в г. Москве и Московской области, а также филиалами в г. Калининграде и г. Благовещенске. На 01.08.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 11,4 млрд руб. (192-е место в рэнкинге RAEX (Эксперт РА)), величина собственных средств – 1,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 7 месяцев 2018 года – 18,3 млн руб.