Прибыль Банка «Санкт-Петербург» за 9 месяцев 2016 года составила 3 млрд рублей

Ключевые показатели*:

Чистая процентная маржа за 3 квартал 2016 года достигла 4,3%, наивысшего показателя за последние 2 года;

Чистый процентный доход за 9 месяцев 2016 года вырос на 30,5% и составил 16,1 млрд рублей;

Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2016 года вырос на 19,9% и составил 3,5 млрд рублей;

Чистая прибыль за 9 месяцев 2016 года выросла на 12,8% и составила 3,0 млрд рублей.

* Данные Консолидированной отчетности по МСФО за 9 месяцев 2016 года.

Комментарии Александра Савельева, председателя Правления Банка:

«Это был ещё один здоровый квартал, в котором мне особо хочется отметить возврат чистой процентной маржи на дошоковый уровень 2014 года. Это способствует улучшению структуры выручки и подтверждает устойчивость нашей бизнес-модели. К сожалению, стоимость риска продолжает оставаться на высоком уровне, оказывая влияние на рентабельность капитала».

Согласно рейтингу агентства Интерфакс, на 1 октября 2016 года Банк занимает 16 место по объему активов и 14 место по объему депозитов населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 1 730 000 физических лиц и 56 000 компаний. По состоянию на 1 октября 2016 года количество банковских карт, эмитированных Банком, превысило 1 040 000; количество банкоматов составило 762 ед. Количество пользователей Интернет-Банка превысило 720 000 человек.

В 3 квартале 2016 года произошли изменения в руководстве Банка «Санкт-Петербург». Александр Савельев вновь возглавил Правление Банка после двух лет работы в качестве председателя Наблюдательного совета. Пост председателя Наблюдательного совета заняла Елена Иванникова, которая до этого времени являлась заместителем председателя Наблюдательного совета. На должность Главного исполнительного директора (СЕО), члена Правления Банка приглашен Марис Манчинскис (ранее – глава Swedbank в Латвии и член старшего звена управления Swedbank AB, Швеция).

Продолжая развивать направление digital, в 3 квартале 2016 года Банк выпустил новое поколение приложений мобильного банкинга, в которых модернированы существующие функции и реализованы новые уникальные решения.

В числе других знаковых событий 3 квартала – открытие представительства в Новосибирске. Банк также приступил к выпуску карт платежной системы «Мир» и начал эквайринг карт JCB, одной из крупнейших международных платежных систем.

Обзор финансовых результатов за 9 месяцев 2016 года

Чистый процентный доход за 9 месяцев 2016 года составил 16,1 млрд рублей, что выше результата 9 месяцев 2015 года на 30,5%. По сравнению с 9 месяцами 2015 года объем процентных доходов увеличился на 3,6%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от выданных кредитов – 75,0%. Процентные расходы снизились на 9,4%; в том числе расходы по срочным депозитам частных клиентов снизились на 4,2% (31,3% процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов снизились на 23,4% (22,0% процентных расходов). Чистый процентный доход за 3 квартал 2016 года составил 5,7 млрд рублей, увеличившись на 7,2% по сравнению с предыдущим кварталом. Чистая процентная маржа (NIM) составила 4,1% за 9 месяцев 2016 года и 4,3% за 3 квартал 2016 года (по итогам 9 месяцев 2015 года – 3,5%, по итогам 2 квартала 2016 года – 4,0%).

Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2016 года составил 3,5 млрд рублей, что выше результата 9 месяцев 2015 года на 19,9%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 10,1% (42,6% комиссионных доходов), прирост доходов от проведения расчетов с пластиковыми картами и чеками – 54,0% (33,8% комиссионных доходов), прирост доходов по выданным гарантиям и аккредитивам – 20,5% (17,8% комиссионных доходов). Чистый комиссионный доход за 3 квартал 2016 года составил 1,2 млрд рублей (+0,9% по сравнению с предыдущим кварталом).

Доход от операций на финансовых рынках за 9 месяцев 2016 года составил 3,5 млрд рублей (-19,9% по сравнению с 9 месяцами 2015 года). Доход от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами составил 2,6 млрд рублей; доход от операций с ценными бумагами – 0,9 млрд рублей. Доход от операций на финансовых рынках за 3 квартал 2016 года составил 1,0 млрд рублей (-22,0% по сравнению с предыдущим кварталом).

Выручка за 9 месяцев 2016 года составила 23,2 млрд рублей, что выше результата 9 месяцев 2015 года на 17,3%. Выручка за 3 квартал 2016 года выросла на 1,4% по сравнению с предыдущим кварталом до 7,9 млрд рублей.

Отношение издержек к доходам за 9 месяцев 2016 года составило 39,3% (37,7% за 9 месяцев 2015 года), за 3 квартал 2016 года – 39,6%. Операционные расходы Банка за 9 месяцев 2016 года составили 9,1 млрд рублей, увеличившись на 22,1% по сравнению с результатом за 9 месяцев 2015 года; операционные расходы Банка в 3 квартале 2016 года составили 3,1 млрд рублей (+0,5% по сравнению с предыдущим кварталом).

Чистая прибыль за 9 месяцев 2016 года составила 3,0 млрд рублей (+12,8% по сравнению с результатом за 9 месяцев 2015 года). Чистая прибыль за 3 квартал 2016 года составила 1,0 млрд рублей (+25,2% по сравнению с предыдущим кварталом). Рентабельность капитала (ROАE) за 9 месяцев 2016 года и за 3 квартал 2016 года составила 6,9%. Совокупный доход за 9 месяцев 2016 года достиг 3,8 млрд рублей.

На 1 октября 2016 года активы Банка составили 546,7 млрд рублей (-2,8% по сравнению с 1 января 2016 года; -4,9% по сравнению с 1 июля 2016 года).

Обязательства. На 1 октября 2016 года объем средств клиентов составил 333,7 млрд рублей (-2,8% по сравнению с 1 января 2016 года; -1,6% по сравнению с 1 июля 2016 года). На 1 октября 2016 года 56,6% средств клиентов составили средства физических лиц, 43,4% – средства корпоративных клиентов. За 9 месяцев 2016 года объем средств физических лиц вырос на 0,5%, объем средств юридических лиц снизился на 6,8%.

Капитал. На 1 октября 2016 года собственные средства Банка составили 60,2 млрд рублей (+6,1% по сравнению с 1 января 2016 года; +1,9% по сравнению с 1 июля 2016 года). Капитал Банка составил 82,1 млрд рублей (+1,3% по сравнению с 1 января 2016 года; +0,4% по сравнению с 1 июля 2016 года). По состоянию на 1 октября 2016 года достаточность капитала Банка в соответствии с требованиями Базельского комитета составила 16,3%, в том числе достаточность капитала первого уровня – 10,7%.

На 1 октября 2016 года кредиты и авансы клиентам (до вычета резервов) составили 356,8 млрд рублей (-3,6% по сравнению с 1 января 2016 года; -3,2% по сравнению с 1 июля 2016 года). 83,5% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 16,5% – кредиты частным клиентам. Корпоративный кредитный портфель снизился с начала года на 5,9% и составил 298,0 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 8,8% и составил 53,0 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 9 месяцев 2016 года выросли на 14,8%, потребительские снизились на 1,2%, кредиты на приобретение автомобилей снизились на 31,0%. За 3 квартал 2016 года розничный кредитный портфель вырос на 1,8%.

Качество кредитного портфеля. На 1 октября 2016 года доля проблемной задолженности (общая доля просроченных кредитов и обесцененных, но не просроченных) составила 16,4% (12,4% на 1 января 2016 года). Доля просроченных кредитов составила 7,2% кредитного портфеля. Доля просроченных кредитов корпоративным клиентам составила 7,5%; доля просроченных кредитов физическим лицам – 5,4%. Доля обесцененных, но не просроченных кредитов на 1 октября 2016 года составила 9,2% кредитного портфеля. Уровень резерва под обесценение кредитов составил 11,9% (9,4% на 1 января 2016 года). За 9 месяцев 2016 года отчисления в резервы составили 9,4 млрд рублей. Объем списаний за 9 месяцев 2016 года составил 2,1 млрд рублей.