НРА присвоило рейтинг кредитоспособности КБ «Юниаструм Банк» (ООО) на уровне «А», прогноз «стабильный»

«Национальное Рейтинговое Агентство» присвоило рейтинг кредитоспособности КБ «Юниаструм Банк» (ООО) на уровне «A», прогноз «стабильный». Рейтинг присваивается впервые.

В числе положительных факторов, поддерживающих рейтинговую оценку, Агентство отмечает высокий уровень показателей ликвидности (нормативы мгновенной и текущей ликвидности выполняются с существенным запасом относительно предельно допустимых значений (по состоянию на 01.02.2016 г. Н2=92,09%; Н3=214,75%), коэффициенты, рассчитанные по методике НРА, находятся на комфортном уровне (покрытие онкольных обязательств активами мгновенной ликвидности на 01.02.2016 г. составляет 95,2%, покрытие обязательств ликвидными активами на отчетную дату составляет 29%); банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, состоящий из бумаг, входящих в Ломбардный список ЦБ), низкая концентрация средств на десяти крупнейших кредиторах в пассивах банка (порядка 3% обязательств перед клиентами), высокий уровень обеспечения кредитного портфеля (отношение обеспечения, принятого в залог, к сумме выданных кредитов без учета залога ценных бумаг, гарантий и поручительств составило 111,5%) и заинтересованность нового собственника в развитии Банка.

В качестве сдерживающих рейтинговую оценку факторов Агентство выделяет невысокое качество кредитного портфеля с учетом доли просроченной задолженности (НРА отмечает, что Банк реализует программу по ее снижению), реализуемую стратегию в отношении привлечения средств физических лиц (с ноября 2015 г. динамика привлечения составила 88,4% или 27,6 млрд. руб.). Зависимость фондирования от лояльности розничных клиентов на уровне 93% также оценивается Агентством как высокая, планы Банка предусматривают поэтапное снижение такой составляющей благодаря привлечению на обслуживание клиентов корпоративного сегмента и МСБ. Помимо этого, давление на рейтинговую оценку оказывает качество структуры собственных средств и невысокая, на сегодняшний день, составляющая доходов, связанных с кредитованием.

КБ «ЮНИАСТРУМ БАНК» (ООО) основан в 1994 году. «Юниаструм Банк» является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, специализируясь на работе c компаниями сегмента МСБ. Региональная сеть хорошо развита, превышает 100 отделений в более чем 60 городах России. После изменения структуры владения в 2015 году, акционером банка стал Аветисян Артем Давидович. Кредитная организация ведет деятельность на основании лицензии ЦБ РФ №2771, является членом различных профессиональных союзов и ассоциаций, входит в систему обязательного страхования вкладов.

Сайт Банка в сети Интернет: www.uniastrum.ru
Активы и собственные средства Банка росли год к году темпами, значительно выше среднерыночных - по состоянию на 01.02.2016 г. активы составили 87,9 млрд. руб. (+40% за период), размер собственных средств достиг 12,4 млрд. руб. (более 70% за период) Нормативный показатель достаточности собственных средств (Н1.0) находится на комфортном уровне (14,52% на 01.02.2016 года), что позволяет Банку реализовывать планы по росту объемов кредитования.
Основу ресурсной базы составляют обязательства перед физическими лицами, совокупный объем которых на последнюю отчетную дату составил 58,8 млрд. руб. (93% ресурсной базы). Планы Банка по развитию ресурсной Базы, в том числе за счет средств юридических лиц, положительно оцениваются Агентством.
Ключевым вектором активов является кредитный портфель (44,2% нетто-активов), который практически в равных долях приставлен кредитами юридическим и физическим лицам. Качество кредитного портфеля оценивается как невысокое за счет высокой доли просроченных кредитов (главным образом, физическим лицам) и высокой доли ссуд IV-V категорий качеств. Успешная реализация Банком мероприятий, связанных со снижением объема такой задолженности будет положительно оцениваться Агентством.
Банком сформирован высококачественный портфель ценных бумаг, доля которого в активах составляет порядка 10%. Портфель состоит из высококачественных ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России. Банк может использовать портфель как в качестве источника дополнительной ликвидности, в том числе привлекая средства по операциям РЕПО, так и в качестве дополнительных источников доходов.