Требования к банкам могут смягчить

Первый заместитель председателя Банка России Алексей Улюкаев не исключает появления во второй половине нынешнего года кредитных организаций с отрицательным капиталом.

Решить проблему, по его мнению, можно за счет изменения соотношения собственного капитала банков первого и второго уровня. Другой вариант -- увеличение сроков предоставления субординированных кредитов до 30 лет. Об этом г-н Улюкаев заявил вчера, выступая на заседании комитета РСПП по банкам и банковской деятельности. Участники рынка, также как и регулятор, ожидают появления банков с отрицательным капиталом. По их мнению, для того чтобы уменьшить эти проблемы, ЦБ придется пойти на смягчение требований к банкам.

Как известно, снижение качества кредитных портфелей является основной угрозой стабильности банковской системы в нынешнем году. Из-за роста просрочки банки терпят убытки, что негативно сказывается на размере их собственных средств. Согласно данным ЦБ, по итогам прошлого года размер просроченной задолженности составлял 3,8%. По мнению министра финансов Алексея Кудрина и главы Сбербанка Германа Грефа, ее размер до конца года может вырасти до 10%. Аналитик «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин считает, что уже сейчас фактический уровень просрочки около 10%, а к началу 2010 года этот показатель может составить 15--20%. Дело в том, что банки давно научились «прятать» просроченную задолженность, используя различные схемы, такие как реструктуризация кредитов или их пролонгация.

«Нет ничего удивительного в том, что ЦБ ожидает появления банков с отрицательным капиталом, -- говорит г-н Буздалин. -- Очевидно, что с ростом убытков их капитал будет падать».

Решить проблему можно разными способами. По мнению Алексея Улюкаева, один из возможных вариантов -- изменить соотношение капитала первого и второго уровня. «В расчет капитала второго уровня принимаются средства субординированного кредита. Видимо, ЦБ намерен увеличить долю субкредитов в капитале», -- полагает замначальника аналитического управления компании «Совлинк» Ольга Беленькая.

Согласно положению ЦБ 215-П, в расчете собственных средств второго уровня можно учитывать кредит на сумму не более 50% от капитала первого уровня. Однако многие банки этот лимит уже исчерпали и наращивать капитал за счет субординированного займа больше не могут. Соответственно ЦБ может увеличить это соотношение между средствами первого и второго уровня.

«Повышение собственных средств за счет субординированных кредитов сейчас более выгодно, чем участие в капитале напрямую, -- полагает собеседник газеты в крупном российском банке. -- Как известно, государство готово предоставлять субординированные кредиты частным банкам, но категорически против того, чтобы становится их акционерами. При изменении требований ЦБ многие банки смогут воспользоваться этим нововведением. Кроме того, при вхождении в капитал первого уровня акционерам нужно доказывать, что их средства не являются заемными, в отношении предоставления субординированных займов такого требования нет».

По мнению собеседников газеты, по сути, речь идет о смягчении банковского надзора. В противном случае многие банки просто не смогут выполнять нормативы ЦБ. Отметим, что еще в конце прошлого года регулятор смягчил нормы резервирования средств на возможные потери по ссудам. В результате этого банки смогли снизить нагрузку на капитал за счет того, что меньше формировали резервы по плохим кредитам.

Другое предложение, высказанное Ассоциацией региональных банков России, -- удлинение срока выдачи субординированных кредитов до 30 лет. По текущим требованиям ЦБ срок кредита должен быть не менее пяти лет, государство предлагало в прошлом году займы с возвратом в 2019 году.

В докладе компании «Ренессанс Капитал», который был представлен вчера на заседании комитета РСПП, говорится, что снижение качества активов станет главной причиной новой волны кризиса в банковской системе. По оценке авторов доклада, размер просрочки по кредитам юрлицам составит 40%, по частным займам -- 50%. По мнению экспертов «Ренессанс Капитала», больше всего списать придется банкам, которые не входят в топ-200: из 13,5 млрд долл. у них останется всего 1,4 млрд долларов.

Впрочем, это самый пессимистичный сценарий роста проблемной задолженности.

Источник: Время новостей