Банки понизили ставки по рублевым вкладам

Снижать ставки рублевых вкладов отдельные банки начали еще в последние дни декабря после того, как частично решили проблемы с ликвидностью за счет денег вкладчиков, соблазнившихся ставками в 18-21% годовых. К этому времени средняя максимальная ставка по вкладам в 10 банках — лидерах по привлечению средств населения достигла пиковых 15,6%. В январе снижение продолжилось: по итогам последней декады ставка составила 15,33% годовых.

Падение доходности вкладов ускорилось после того, как неделю назад ЦБ неожиданно объявил о снижении со 2 февраля ключевой ставки на 2 п. п. — до 15%.

Среди первых 40 банков по объему депозитов физических лиц в течение недели не менее 12 тем или иным образом снизили рублевые ставки. Первым на снижение ставки ЦБ (как обычно в последнее время) отреагировал Альфа-банк, уже в субботу уменьшивший ставки вкладов ровно на 2 п. п. Позднее к нему присоединились «МДМ банк», МКБ, «ОТП банк», «Возрождение», «Росгосстрах банк», «СМП банк», Мособлбанк и др. «Юникредит банк»
снизил ставки только коротких вкладов (до полугода). В них доходность вкладов снизилась в среднем на 0,5-2 п. п.

Ставки самых выгодных сезонных вкладов уменьшили Бинбанк (на 0,5-1 п. п.) и «Российский капитал» (на 0,5-0,75 п. п.).

Сегодня «Хоум кредит» снизил рублевые ставки на 1-2 п. п. в зависимости от вида вклада, сообщается на сайте банка.

Это связано со снижением стоимости привлечения средств на межбанковском рынке, объясняет начальник центра развития сберегательных продуктов «ОТП банка» Павел Нуждов: «Теперь банки могут получить более дешевое, чем в конце декабря, фондирование и уменьшают ставки по вкладам».

Исключение пока составляют лишь банки с госучастием, у которых ставки вкладов на застрахованные суммы (1,4 млн руб.) не поднимались выше 15%.

В то же время некоторые банки, лучшие ставки которых даже в самый напряженный период в декабре минувшего года оставались на скромном уровне 11-12% годовых, начали повышать доходность вложений — в основном для состоятельных клиентов. В частности, Райффайзенбанк увеличил ставку вклада «Идеальный баланс» на сумму от 5 млн руб. на 0,5-1% годовых до 13%.

В результате ставки самых доходных розничных вкладов в крупных банках на застрахованные суммы, которые еще неделю назад достигали 19% годовых, опустились ниже 18% годовых.

Зафиксировать ставки

Банкиры уверяют, что ставки по депозитам в банках продолжат снижаться, но медленнее. Ускорить этот процесс может повторное снижение Центробанком ключевой ставки. Многие сейчас ожидают дальнейшего снижения ключевой ставки, а следовательно, и ставок по вкладам, констатирует руководитель блока розничного бизнеса Бинбанка Наталья Григорьева.

«Дальнейшее уменьшение ключевой ставки ЦБ вполне ожидаемо — без этого экономику ждет рецессия, а кредитование — стагнация, оно уже и так почти встало», — рассуждает предправления «Росгосстрах банка» Александр Фалев.

Так что сейчас имеет смысл открывать вклады по ставке выше ключевой. Пока еще остается возможность разместить вклад на «старых» условиях и многие клиенты этим пользуются, делится наблюдениями начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин.

Григорьева рекомендует сейчас открывать вклады на длительные сроки, чтобы фиксировать пока еще высокие процентные ставки в рублях надолго. Однако долгосрочным вкладчикам стоит учитывать, что доходы от депозитов со ставкой не более 18,25% освобождены от налогообложения лишь до конца текущего года. С 2016 г. максимальная ставка безналогового вклада вернется к 13,25%.

В условиях валютной нестабильности банкиры хором напоминают о необходимости диверсифицировать сбережения, советуя «думать не о выгоде, а о снижении рисков». В период сильной волатильности курсов валют наиболее простой и надежный способ сохранить сбережения — разделить накопления на несколько вкладов в разных валютах, советует Нуждов.

«Выплата страхового возмещения по вкладам производится в рублях на дату наступления страхового случая, поэтому, выбирая валютный вклад, стоит внимательно оценивать надежность банка», — предупреждает управляющий директор по развитию розничных продуктов Промсвязьбанка Евгений Лапин. По данным ЦБ, сейчас 41 банк работает с ограничениями или запретом на привлечение средств во вклады от населения, у семи ограничена ставка.

«Если вы нацелены на больший процентный доход, нужно выбрать рублевый вклад с максимальной ставкой. Если ваша основная цель — сохранить средства, разделите вклады на две или даже три части: 40% — рубли, по 30% — доллары и евро», — резюмирует Фалев.

vedomosti