У российских банков выросла просрочка

Вчера ЦБ опубликовал агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших российских банков на 1 декабря 2008 года, из которого видно, что с ноября по декабрь объем просроченной задолженности по кредитам, предоставленным крупнейшими банками другим кредитным организациям, увеличился в семь раз и достиг 6,3 млрд руб., а нефинансовым организациям — почти на 25% и составил 174,7 млрд руб.

Как заявил РБК daily бывший зампред ЦБ Сергей Алексашенко, эти данные являются первым признаком кризиса плохих долгов из-за ухудшения качества кредитного портфеля крупнейших банков. Первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян согласен с тем, что просрочка по кредитам нефинансовым организациям растет быстро, но при этом ее объем для банковской системы пока не критичен.

Агрегированный балансовый отчет 30 крупнейших банков страны по состоянию на 1 декабря 2008 года выявил несколько довольно любопытных фактов. Во-первых, резко вырос объем средств на корреспондентских счетах в банках — с 31,4 млрд (на 1 ноября 2008 года) до 188,4 млрд руб. (на 1 декабря). По мнению экспертов, опрошенных РБК daily, это явилось следствием активного перевода банками свободных рублевых средств в иностранную валюту. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова считает, что кредитные организации аккумулировали средства либо для выплаты внешних долгов своих клиентов, либо «под открытие валютных позиций».

«В ноябре банки, по сути, перестали кредитовать друг друга, и любые рубли шли в основном на валютный рынок, поскольку уже тогда валютные спекуляции давали немыслимую доходность — до 70% годовых», — добавляет главный экономист компании «Тройка Диалог» Евгений Гавриленков. Объем средств, привлеченных 30 крупнейшими банками от ЦБ в течение ноября, увеличился в 2,13 раза, до 1,65 трлн руб. По словам г-на Гавриленкова, эти средства также перетекли на валютный рынок: несмотря на все заверения властей, они так и не дошли до предприятий реального сектора экономики.

При этом за ноябрь размер просроченной задолженности по кредитам, предоставленным крупнейшими банками другим кредитным организациям, увеличился почти в шесть раз, до 6,3 млрд руб. Сергей Алексашенко полагает, что на росте просроченной задолженности по кредитам вполне могли сказаться и события двухмесячной давности, когда целый ряд крупных банков оказался неплатежеспособным.

Сергей Алексашенко считает, что рост просроченной задолженности по кредитам кредитных организаций, безусловно, является существенным фактором. «Я бы обратил внимание на более важный показатель: в ноябре рост просроченной задолженности нефинансовым организациям вырос на 25%, до 174,7 млрд руб.», — подчеркнул г-н Алексашенко. По его словам, это свидетельствует о «зримом ухудшении качества кредитного портфеля тридцати крупнейших банков» и показывает, что кризис плохих долгов «приобретает первые очертания». «Конечно, при сопоставлении с объемом кредитов, выданным нефинансовым организациям (9,376 трлн руб.), объем просроченной задолженности может показаться не очень существенным. Однако здесь важен темп роста задолженности, и он очень большой», — добавил Сергей Алексашенко.

Как пояснил РБК daily Геннадий Меликьян, просрочка по кредитам нефинансовым организациям, действительно, растет быстро, но ее объем пока не критичен, поэтому сейчас вряд ли уместно говорить о начале кризиса плохих долгов. «Хотя я не исключаю дальнейшего ухудшения динамики, так как уже сейчас у целого ряда крупных предприятий ситуация не очень хорошая», — дипломатично подчеркнул г-н Меликьян.

Отметим, что за ноябрь довольно существенно сократился и размер депозитов предприятий — почти на 0,52 трлн руб., до 3,761 трлн руб. «Полтриллиона рублей — это также значимая величина для российской банковской системы», — говорит Сергей Алексашенко. Наталия Орлова согласна с таким утверждением, добавляя, что средства могли пойти на выплату налогов и внешних займов. В итоге 293,335 млрд руб. прибыли, которые получили ведущие банки по данным на 1 декабря 2008 года, — это не что иное, как результат валютных спекуляций, уверен г-н Гавриленков.

Источник: РБК