НРА подтвердило рейтинг кредитоспособности ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на уровне «А»

«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило рейтинг кредитоспособности ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» на уровне «А» по национальной шкале.

Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен ЗАО «Банк ЖилФинанс» 12.03.2009 года и повышен до уровня «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень) 30.12.2009 года и далее подтвержден в 2010-2012 году.

ЗАО «Банк ЖилФинанс», осуществляет операции на основании Генеральной лицензии № 3138, и является профессиональным участником рынка ценных бумаг. ЗАО «Банк ЖилФинанс» включен в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов – 11 июля 2005 года под номером 834. Банком руководит профессиональная команда менеджеров во главе с Председателем Совета директоров Николаем Шитовым и Председателем Правления Русланом Исеевым. Головной офис кредитной организации расположен в Москве, Банк имеет филиалы в Ростове-на-Дону, Нижнем Новгороде, Омске, Краснодаре и Калининграде, 12 операционных и 1 кредитно-кассовый офис. Всего сетевая инфраструктура охватывает 18 крупнейших российских городов, при этом более 1 100 агентств по B2B.

Банк развивается как успешный ипотечный монолайнер. Ключевой партнер Банка - государственная структура – Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), с которым Банк взаимодействует в части рефинансирования ипотечных кредитов и развития программ жилищного кредитования.

Кредитный портфель Банка составляет на 01.01.2014 года порядка 7,3 млрд. руб. В 2013 году объем выдачи ипотечных кредитов приблизился к отметке 10 млрд. руб., прирост - 28% к 2012 году), а объем на обслуживании – порядка 25 млрд. рублей. рефинансированных ипотечных ссуд составил 6 млрд. руб. Национальное рейтинговое агентство отмечает хорошее качество и практику управления кредитным риском в Банке и, в частности, ипотечными рисками, а также хороший уровень обеспеченности таких долгов.

Портфель ценных бумаг Банка (15% активов) довольно высокого качества, его основу составляют долговые обязательства и акции эмитентов ломбардного списка ЦБ РФ. Данный портфель используется для управления ликвидностью.

Регулятивный показатель достаточности собственных средств (Н1) имеет высокое значение на уровне 23,6% по состоянию на 01.01.2014 года, что создает предпосылки для запланированного роста объема кредитования в перспективе.

Стратегией в части управления ресурсами в 2013 году стало замещение Банком дорогих средств физических лиц более дешевыми и долгосрочными источниками фондирования. Вкладной портфель физических лиц (порядка 3 млрд.руб. или 35% обязательств на 01.01.2014 года) на 80% покрыт гарантиями АСВ.

Стратегической целью Банка является наращивание доходов от обслуживания секьюритизированного ипотечного портфеля, а также, портфеля, рефинансированного сторонним контрагентам. Ипотечный портфель на обслуживании вырос за 2013 г. до более, чем 15 млрд. руб. (рост на 40% за год).

В декабре 2012 года состоялось размещение выпусков облигаций ЗАО «Ипотечный агент БЖФ-1» на сумму 1,43 млрд. руб. Банк провел сделку по секьюритизации ипотечных активов, диверсифицировал ресурсную базу, привлек средства для финансирования активных операций и снижения стоимости фондирования. Банк участвует в новом проекте по секъюритизации объемом до 4 млрд.руб.совместно с АИЖК И ВТБ Капитал, который будет осуществлен уже в 1 полугодии 2014 года.

«Год к году Банк наращивает объем выдач и продаж ипотечных продуктов, поддерживая высокие уровни достаточности собственных средств. ЗАО «Банк ЖилФинанс» успешно осуществил сделку по секьюритизации ипотечных активов и участвует в новом проекте по секьюритизации. Банк решает задачу по диверсификации ресурсной базы, наращивая объем средне- и долгосрочного привлечения от институциональных инвесторов, что, наряду с проведенным погашением части субординированного долга, уже позволило снизить стоимость обязательств. Этот тренд может быть продолжен также за счет привлечения средств международных институциональных инвесторов», - комментирует Карина Артемьева, начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства.

Согласно финансовой отчетности по РСБУ на 01.01.2014 банк получил прибыль 13,4 млн.руб. Давление на прибыль оказало создание дополнительных резервов, в т.ч. в связи с изменениями требований со стороны Банка России, при этом чистый процентный доход и чистый комиссионный доход год к году увеличены (на 30% и 50% соответственно). Операционная прибыль (до налогов и резервов) год к году выросла на 55%.