Бесконтатная технология оплаты. Реалии и прогнозы.

Банк «Авангард» предложил своим клиентам новое платежное средство — бесконтактный стикер с NFC-чипом, позволяющим обойтись не только без контакта карты с терминалом, но даже и без самой карты. Портал Банки.ру выяснял, будет ли это востребовано рынком.

Системы бесконтактных платежей, такие как MasterCard PayPass и Visa payWave, появились еще в 2002 году, и к текущему моменту более 100 млн таких карт выпущено по всему миру. Для совершения оплаты карту не нужно даже вынимать из кошелька, достаточно провести им по считывателю — связь устанавливается на расстоянии в пределах 5 см.

Миниатюрный чип, обеспечивающий передачу данных при бесконтактном платеже, можно встроить практически куда угодно — в платежную карту, часы, брелок или наклейку. И это будет работать не хуже полноценной карты, с тем лишь ограничением, что оплату по Интернету с помощью такого гаджета не провести из-заотсутствия кода CVV2/CVC2.

Эта идея и привела к появлению стикеров MasterCard PayPass и Visa payWave. В теории они могут выглядеть совершенно произвольно, а в исполнении «Авангарда» такой стикер представляет собой прямоугольник размером 3 на 4 см, с клеевым слоем на одной стороне, прикрытым защитной пленкой. После удаления пленки стикер крепится на любой предмет: чехол мобильного телефона, бумажник, сумку, обложку паспорта. Как сообщили в банке «Авангард», платежные стикеры рассчитаны на широкую аудиторию современных людей, часто расплачивающихся в кафе, на парковках, АЗС, в кинотеатрах и не желающих при этом терять ни минуты времени. Заметим, что обладатель стикера также не имеет возможности ни внести, ни получить деньги через банкомат — для этого придется дополнительно приобрести полноценную пластиковую карту.

Лицевая сторона платежного стикера содержит минимум необходимой информации: срок действия и последние четыре цифры номера карты. Для кражи денег с него этих данных недостаточно, а легально воспользоваться стикером для оплаты покупки труда не составит. Если, конечно, в торговой точке найдется совместимый платежный терминал. По данным банка «Авангард», в России в настоящее время существует уже более 5 тыс. торговых точек с такими терминалами, и их число постоянно растет.

С лета этого года подобный продукт — Watch2pay — выпускает и банк «Ак Барс», только в этом случае чип PayPass находится не в стикере, а в кварцевых часах. Вместе с часами и сим-картой для установки в часы клиент банка получает привязанную к тому же счету полноценную препейд-карту MasterCard PayPass, с помощью которой можно пополнять счет и совершать покупки в Интернете и точках продаж.

По словам начальника управления пластиковых карт ВТБ 24 Александра Бородкина, на текущий момент инфраструктура обслуживания бесконтактных карт в России не превышает 5% рынка. При этом сам продукт — бесконтактная карта стоит заметно дороже своего традиционного аналога. Кроме того, к настоящему времени скорость платежа по контактной и бесконтактной картам практически одинакова. Единственная область, где бесконтактные карты имеют смысл, — транспорт, но в России транспорт пошел другим путем: можно купить билет, но напрямую оплатить проезд бесконтактной картой нельзя. Поэтому на текущий момент с точки зрения бизнеса нет большой востребованности банками этой технологии».

Бесконтактные системы платежей основаны на широко распространенной технологии RFID. RFID-метки используются уже несколько десятилетий, их можно встретить в пропусках, наклейках на товарах в супермаркетах, различных брелоках. Такая метка представляет собой крохотный микрочип с антенной, содержащий информацию об объекте, в который он встроен. Большинство меток — пассивные, то есть не имеют собственного питания, а активируются от излучения RFID-считывателя при поднесении к нему на расстояние в несколько сантиметров.

Есть и другой вариант применения RFID-технологии. RFID-метку можно имитировать с помощью специального устройства — NFC-адаптера. Такой адаптер встроен во многие современные модели смартфонов. Смартфон с поддержкой NFC способен «общаться» с платежным терминалом не хуже бесконтактной карты, а идентификационные данные для платежа можно привязать к сим-карте.

С недавнего времени такой вид платежного средства доступен и для россиян. МТС и MasterCard представили новый смартфон, с помощью которого можно оплачивать покупки по бесконтактной технологии Mobile MasterCard PayPass. Владелец соответствующего смартфона (МТС 975) может привязать к сим-карте банковскую карту Банк «Авангард» предложил своим клиентам новое платежное средство — бесконтактный стикер с NFC-чипом, позволяющим обойтись не только без контакта карты с терминалом, но даже и без самой карты. Портал Банки.ру выяснял, будет ли это востребовано рынком.

Системы бесконтактных платежей, такие как MasterCard PayPass и Visa payWave, появились еще в 2002 году, и к текущему моменту более 100 млн таких карт выпущено по всему миру. Для совершения оплаты карту не нужно даже вынимать из кошелька, достаточно провести им по считывателю — связь устанавливается на расстоянии в пределах 5 см.

Миниатюрный чип, обеспечивающий передачу данных при бесконтактном платеже, можно встроить практически куда угодно — в платежную карту, часы, брелок или наклейку. И это будет работать не хуже полноценной карты, с тем лишь ограничением, что оплату по Интернету с помощью такого гаджета не провести из-заотсутствия кода CVV2/CVC2.

Эта идея и привела к появлению стикеров MasterCard PayPass и Visa payWave. В теории они могут выглядеть совершенно произвольно, а в исполнении «Авангарда» такой стикер представляет собой прямоугольник размером 3 на 4 см, с клеевым слоем на одной стороне, прикрытым защитной пленкой. После удаления пленки стикер крепится на любой предмет: чехол мобильного телефона, бумажник, сумку, обложку паспорта. Как сообщили в банке «Авангард», платежные стикеры рассчитаны на широкую аудиторию современных людей, часто расплачивающихся в кафе, на парковках, АЗС, в кинотеатрах и не желающих при этом терять ни минуты времени. Заметим, что обладатель стикера также не имеет возможности ни внести, ни получить деньги через банкомат — для этого придется дополнительно приобрести полноценную пластиковую карту.

Лицевая сторона платежного стикера содержит минимум необходимой информации: срок действия и последние четыре цифры номера карты. Для кражи денег с него этих данных недостаточно, а легально воспользоваться стикером для оплаты покупки труда не составит. Если, конечно, в торговой точке найдется совместимый платежный терминал. По данным банка «Авангард», в России в настоящее время существует уже более 5 тыс. торговых точек с такими терминалами, и их число постоянно растет.

С лета этого года подобный продукт — Watch2pay — выпускает и банк «Ак Барс», только в этом случае чип PayPass находится не в стикере, а в кварцевых часах. Вместе с часами и сим-картой для установки в часы клиент банка получает привязанную к тому же счету полноценную препейд-карту MasterCard PayPass, с помощью которой можно пополнять счет и совершать покупки в Интернете и точках продаж.

По словам начальника управления пластиковых карт ВТБ 24 Александра Бородкина, на текущий момент инфраструктура обслуживания бесконтактных карт в России не превышает 5% рынка. При этом сам продукт — бесконтактная карта стоит заметно дороже своего традиционного аналога. Кроме того, к настоящему времени скорость платежа по контактной и бесконтактной картам практически одинакова. Единственная область, где бесконтактные карты имеют смысл, — транспорт, но в России транспорт пошел другим путем: можно купить билет, но напрямую оплатить проезд бесконтактной картой нельзя. Поэтому на текущий момент с точки зрения бизнеса нет большой востребованности банками этой технологии».

Бесконтактные системы платежей основаны на широко распространенной технологии RFID. RFID-метки используются уже несколько десятилетий, их можно встретить в пропусках, наклейках на товарах в супермаркетах, различных брелоках. Такая метка представляет собой крохотный микрочип с антенной, содержащий информацию об объекте, в который он встроен. Большинство меток — пассивные, то есть не имеют собственного питания, а активируются от излучения RFID-считывателя при поднесении к нему на расстояние в несколько сантиметров.

Есть и другой вариант применения RFID-технологии. RFID-метку можно имитировать с помощью специального устройства — NFC-адаптера. Такой адаптер встроен во многие современные модели смартфонов. Смартфон с поддержкой NFC способен «общаться» с платежным терминалом не хуже бесконтактной карты, а идентификационные данные для платежа можно привязать к сим-карте.

С недавнего времени такой вид платежного средства доступен и для россиян. МТС и MasterCard представили новый смартфон, с помощью которого можно оплачивать покупки по бесконтактной технологии Mobile MasterCard PayPass. Владелец соответствующего смартфона (МТС 975) может привязать к сим-карте банковскую карту MasterCard PayPass, выпущенную МТС-Банком, банками «Русский Стандарт» или «Ак Барс», и пользоваться им для совершения оплаты через бесконтактные терминалы или для приобретения билетов на общественный транспорт — например, на аэроэкспресс, в московский или казанский метрополитен.

«Если говорить о перспективе, то в течение следующих 5—7 лет наличие бесконтактного чипа в карте станет обязательным, как стал к настоящему времени EMV-чип. Многие не знают, зачем он нужен, но без него клиент карту не возьмет», — считает Александр Бородкин.

К сожалению, обладание бесконтактным стикером, часами Watch2pay или NFC-смартфоном не позволит вам обойтись без карты и без наличных. По данным MasterCard, в мире существует около 1,2 млн торговых площадок с платежными терминалами, принимающими MasterCard PayPass, но проникновение бесконтактных технологий в нашей стране пока еще невелико. Тем не менее очевидно, что банки рьяно взялись за решение проблемы — распространение средств бесконтактной оплаты должно вызвать массовое появление торговых точек с бесконтактными терминалами., выпущенную МТС-Банком, банками «Русский Стандарт» или «Ак Барс», и пользоваться им для совершения оплаты через бесконтактные терминалы или для приобретения билетов на общественный транспорт — например, на аэроэкспресс, в московский или казанский метрополитен.

«Если говорить о перспективе, то в течение следующих 5—7 лет наличие бесконтактного чипа в карте станет обязательным, как стал к настоящему времени EMV-чип. Многие не знают, зачем он нужен, но без него клиент карту не возьмет», — считает Александр Бородкин.

К сожалению, обладание бесконтактным стикером, часами Watch2pay или NFC-смартфоном не позволит вам обойтись без карты и без наличных. По данным MasterCard, в мире существует около 1,2 млн торговых площадок с платежными терминалами, принимающими MasterCard PayPass, но проникновение бесконтактных технологий в нашей стране пока еще невелико. Тем не менее очевидно, что банки рьяно взялись за решение проблемы — распространение средств бесконтактной оплаты должно вызвать массовое появление торговых точек с бесконтактными терминалами.
klerk