Как государство поможет должникам?

Правительство окажет поддержку заемщикам, оставшимся без работы.
В пятницу Владимир Путин поручил министрам разработать механизм антикризисных мер, о которых он говорил в своей «прямой линии» (см. «КП» за 5 декабря). Как правительство собирается помогать людям, которые выплачивают кредиты, но попали под сокращение? Как будет бороться с безработицей? На какую поддержку стоит рассчитывать бизнесу?

Как будут работать эти меры, комментируют наши эксперты.

Массовых сокращений не будет?

Перспектива сокращений и увольнений волнует людей больше всего. Путин, отвечая на вопрос о возможной безработице, пообещал, что правительство этого не допустит. По его мнению, с увольнениями должны бороться и федеральные, и региональные власти.

- Губернаторы действительно могут регулировать занятость, - говорит Василий СОЛОТКОВ, директор Банковского института Высшей школы экономики. - Главное, чтобы они не сделали ошибки и не стали сохранять зарплату работникам, у которых работы нет. Сейчас с помощью людей, оставшихся без дела, можно решить массу проблем, до которых не доходили руки. В каждом городе есть памятники культуры, архитектуры, которые давно нужно реконструировать. Предположим, на строительном предприятии сейчас нет заказов, давайте предложим людям работать на этих социальных объектах. В местных бюджетах для этого деньги есть.

Второе лекарство от безработицы, по мнению российского премьера, - это сокращение вдвое квот на привлечение трудовых мигрантов из-за границы. В этом случае россияне могут занять эти рабочие места.

- Да, мигрантов будут пускать в страну в меньших количествах, - комментирует Солотков. - Но я не уверен, что россияне с радостью займут эти рабочие места. Ну представьте, что квалифицированный сталелитейщик пойдет мести дворы. Любой труд - дело благородное, и все же. Вдобавок большая часть мигрантов работала на стройках, и чтобы их заменить, тоже нужна определенная профессиональная квалификация. К тому же россияне в большинстве своем претендуют на более высокую зарплату, нежели мигранты.

Россияне получат рассрочку

Сокращений не избежать, считают эксперты. И как же уволенному гражданину жить дальше: кормить семью, платить банку по кредиту? Похожий вопрос задали премьеру.

К тому же из-за того, что ипотечные кредиты выдаются под залог квартир, а недвижимость сейчас дешевеет, банки могут потребовать от клиентов дополнительного залога. Владимир Путин, комментируя этот вопрос, заявил, что банки, конечно, могут пересмотреть условия кредитов, «но лучше бы им этого не делать». Помимо этого, Путин заверил, что государство через Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) поддержит тех заемщиков, которые временно остались без работы. АИЖК будет давать банкам гарантии под рассрочку кредита.

На совещании по экономическим вопросам Путин пояснил: «Фактически граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, то есть те, кто потерял работу и зарегистрировался в службе занятости или столкнулся с резким падением своих доходов, - эти граждане должны получить возможность отсрочки платежей как по процентам, так и по основному долгу ипотечных кредитов в 2009 году».

Детально механизм поддержки еще не продуман. Но, по оценкам АИЖК, на помощь заемщикам может понадобиться до 25 млрд. рублей. При этом речь не идет о выкупе или прощении долга, просто человек получает рассрочку по платежам.

Страна только начала учиться жить в кредит, а тут случился кризис...
Фото: PHOTOXPRESS

- В нашей стране эта проблема стоит не так остро и масштабно, как в США или Европе, - комментирует Евгений НАДОРШИН, старший преподаватель Международного института экономики и бизнеса Высшей школы экономики. - Во-первых, объем взятых кредитов в России гораздо ниже, а во-вторых, проблема с сокращениями не зашла еще так далеко и, я надеюсь, не зайдет. Об этом говорят и оценки, по которым на помощь понадобится всего 25 млрд. рублей, при том, что объем ипотечных кредитов в стране - 1 трлн. рублей. К тому же, на мой взгляд, банкам самим выгодно договориться с клиентом о рассрочке. И я не думаю, что банки будут пересматривать условия кредитов и требовать дополнительного залога. Ведь тем самым финансист превратит платежеспособного клиента в неплатежеспособного. На это могут пойти только те банки, которым терять нечего, у которых очень большие проблемы. Но с такими банками нужно разбираться уже Центробанку. Еще один момент, который меня смущает в этой системе: есть люди, которые действительно попали в сложную ситуацию, но ведь найдется и масса тех, кто просто захочет добровольно объявить себя финансовым «инвалидом» и рассчитывать на помощь.

Частный бизнес с госкапиталом?

Помочь правительство обещало и бизнесу. Путин заявил, что государство, если это потребуется, «будет входить напрямую в капиталы крупных компаний, которые являются основой экономики».

- На самом деле это так или иначе, но уже происходит, - комментирует Евгений Надоршин. - Компании берут государственные займы под залог акций, если они не смогут их вернуть, то акции уходят государству. Сейчас правительства многих развитых стран идут по такому пути, я не вижу ничего страшного. Как это ни странно, но доля государства в компании поднимает даже ее кредитный рейтинг. То есть такому бизнесу кредит дадут более охотно. В общем, я уверен, если перед компанией возникнет выбор: либо отдать долю государству, либо погибнуть совсем, люди будут выбирать первое.

ВОПРОСЫ НА ЗАСЫПКУ

Правительственные антикризисные меры еще обсуждаются, а проблемы с выплатой кредитов у некоторых заемщиков уже возникли. И их можно решить самостоятельно. Как это сделать, советуют наши эксперты.

Стоит ли переводить долларовый кредит в рубли?

Первым такую услугу предложил ВТБ 24. И напуганные ростом курса доллара клиенты побежали в банк подавать заявление на конвертацию займов. Но кредитные брокеры напоминают: дьявол кроется в деталях.

- Однозначного ответа - выгоден ли перевод кредитов из долларов в рубли - не существует, - говорит директор компании «Кредитный и финансовый консультант» Юрий КОРОЛЕВ. - Все зависит от того, на каких условиях человек брал заем и какие сейчас рублевые ставки в банке. Например, если человек оформил ипотеку год назад под 10 - 11 процентов годовых в долларах, а сейчас переводит остаток займа в рубли под ставку 15 - 20 процентов, то может проиграть.

С карандашом в руке просчитайте условия кредитования в комплексе. Важно все. Размер переплаты при кредитовании в долларах и в рублях. Обратите внимание на курс доллара, по которому банк пересчитает кредит. Прикиньте варианты, сколько вам придется платить, если доллар будет стоить, например, 30 рублей, 32 рубля (некоторые эксперты называют и такую цифру).

Кажется, что такая задачка вам не по плечу? Зря. Высшей математикой здесь и не пахнет. Использовать придется сложение, умножение и другие операции из курса начальной школы.

Потерял работу. Что делать с кредитами?

Договариваться с банкирами об отсрочке выплат. Финансисты наверняка будут недовольны, но проще заморозить погашение кредита на несколько месяцев, чем заниматься распродажей имущества должника. В Сбербанке, по словам его руководителя Германа Грефа, идут навстречу клиентам.

- Когда мы видим, что ситуация сложная и наш должник может выплачивать долг только при какой-то помощи со стороны банка, мы всегда идем навстречу, - заявил на днях глава Сбербанка Герман ГРЕФ.

Но Сбер проводит жесткую политику по отношению неплательщикам, которые могут отдать деньги банку, но не отдают.

Глава Агентства по ипотечному жилищному кредитованию Александр СЕМЕНЯКА предлагает предоставлять безработным заемщикам кредит. Заем будет целевой - только на покрытие платежей по ипотеке. Деньги не дарят - долг государству человек начнет возвращать с первой получки на новом месте работы. В качестве гарантии возврата денег власти планируют вторично брать жилье в залог.

Источник: КП