Промсвязьбанк объявляет финансовые результаты за 1 полугодие 2013 года по МСФО

Чистая прибыль Промсвязьбанка по МСФО за 1 полугодие 2013 г. составила 4,5 млрд. руб., превысив объем чистой прибыли за аналогичный период 2012 г. на 18%. Улучшение финансовых результатов произошло благодаря успешной реализации стратегии банка во всех сегментах бизнеса, при тщательном мониторинге растущих рисков в сложившейся экономической ситуации. Рентабельность собственного капитала увеличилась до 13,7% по сравнению с 13,5% за аналогичный период прошлого года.

Основные показатели Отчета о прибылях и убытках:

• Чистая прибыль за 1 полугодие 2013 г. увеличилась на 18% и составила 4,5 млрд. руб. по сравнению с 3,8 млрд. руб. за 1П 2012 г.
• Чистый процентный доход увеличился на 14% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составил 13,7 млрд. руб.
• Чистая процентная маржа снизилась до 4,5% по сравнению с 5,3% за 1 полугодие 2012 г.
• Чистый комиссионный доход вырос на 16% до 4,4 млрд. руб., что составляет 23% от операционной прибыли банка
• Операционная прибыль увеличилась на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составила 18,9 млрд. руб.
• Общие и административные расходы выросли лишь на 10% и составили 10,6 млрд. руб.
• Стоимость риска (коэффициент соотношения изменения резервов к чистому кредитному портфелю банка) увеличилась до 1,1% в первом полугодии 2013 года с 0,7% в прошлом году в связи с созданием резервов в объеме 2,8 млрд. руб.

В 1 полугодии 2013 года Промсвязьбанк продолжил увеличивать рентабельность своих операций, несмотря на замедление экономического роста и сложившуюся неопределенность на мировых финансовых рынках. Банк достиг существенного увеличения чистой прибыли на 18% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, при этом темпы роста доходов, как процентного, так и комиссионного, превысили темпы роста административных расходов. Увеличение чистого процентного дохода на 14% произошло благодаря укреплению позиций банка в сегментах МСБ (малого и среднего) и розничного бизнеса, где наблюдается положительная динамика, несмотря на снижение уровня общей экономической активности в России. Сегмент МСБ продолжает динамично развиваться во всех регионах России, несмотря на то, что, по мнению банка, для его стимулирования необходимо упрощение процедур регистрации предприятий и предоставление им возможности развиваться без необоснованно высоких бюрократических преград.
Промсвязьбанк сохраняет консервативный подход к кредитованию физических лиц, разделяя озабоченность Банка России высокой доступностью кредитных ресурсов для населения, что может вести к его чрезмерной перекредитованности. Банк постоянно совершенствует свои процедуры оценки кредитоспособности заемщиков (и выявления случаев мошенничества) и уверен в том, что верхний сегмент массового рынка, являющийся целевым для операций по кредитованию, не создаст для банка дополнительных рисков. Розничный сегмент банка, достигший безубыточности в первом квартале текущего года, оставался рентабельным и во втором квартале этого года.

Чистая процентная маржа в целом оставалась на том же уровне, что и в первом квартале, снизившись до 4,5% по сравнению с 5,3% за первое полугодие прошлого года. Отчасти данное снижение обусловлено более высоким уровнем ликвидности, который банк поддерживает в текущем году в рамках консервативной политики в условиях неопределенности в российской экономике и на глобальных финансовых рынках. Кроме того, банк привлек более дорогостоящий, но бессрочный субординированный долг, укрепивший капитальную базу, но оказавший негативное влияние на рентабельность.

Клиентская база Промсвязьбанка продолжает увеличиваться, что привело в первом полугодии 2013 года к росту комиссионного дохода на 16% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и в определенной степени компенсировало снижение рентабельности. Так, доходы от обслуживания пластиковых карт и платежных операций увеличились на 30% по каждому из этих направлений, благодаря росту объемов в розничном сегменте и сегменте МСБ. Доходы от операций по банковскому страхованию также продемонстрировали существенный рост и составили 9% от суммарного комиссионного дохода банка. Как результат, доля комиссионного дохода составила 23% от операционного дохода банка.

Банк уделяет большое внимание управлению расходами, которые выросли в первом полугодии 2013 года на 10%. Поскольку операционные доходы банка росли опережающими темпами, соотношение операционных расходов к доходам снизилось с 59,5% в прошлом году до 56,2% в первом полугодии 2013 года. Важным фактором снижения стало более эффективное распределение персонала, с увеличением его численности в отделах продаж и обслуживания клиентов и сокращением бэк-офисных и административных функций. Общая численность персонала оставалась неизменной на уровне 10 400 человек в течение первого полугодия, а соотношение сотрудников фронт- и бэк-офиса улучшилось с 38/62 в прошлом году до 42/58 в текущем году. В то же время привлечение и мотивация качественных сотрудников требуют адекватного и справедливого уровня оплаты труда, поэтому на 10%-ный рост суммарных расходов повлияло в том числе 16%-ное увеличение расходов на персонал. Расходы, не связанные с персоналом, сократились на 2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В целом Промсвязьбанк сохраняет целевое соотношение операционных расходов к доходам на уровне 50% на конец текущего года.

Основные балансовые показатели:

• Активы увеличились на 6% и составили 732 млрд. руб.
• Кредитный портфель, за вычетом резерва под обесценение, увеличился на 9% и составил 504 млрд. руб., при этом портфель розничных кредитов вырос на 14%, МСБ – на 8% и портфель корпоративных кредитов увеличился на 9%.
• Доля необслуживаемых кредитов в портфеле Банка снизилась до 3,3% по сравнению с 4,1% на конец 2012 г., при этом коэффициент покрытия необслуживаемых кредитов резервами составил 108%
• Доля ликвидных активов незначительно снизилась до 21% против 22% на конец 2012 г.
• Портфель ценных бумаг вырос на 46% по сравнению с 2012 г. и составил 67 млрд. руб.
• Остаток средств на текущих счетах и депозитах клиентов снизился в первом полугодии 2013 г. на 1% и составил 440 млрд. руб., при этом рост розничных депозитов составил 6%
• Собственные средства увеличились на 7% за счет заработанной прибыли
• Соотношение кредитов к депозитам составило 115%, оставаясь в рамках принятого целевого предельного уровня 120%

Активы банка выросли на 6% или 42 млрд. руб. по сравнению с объемом на конец прошлого года, при этом рост был достигнут в основном за счет увеличения объемов кредитования. Банк продолжает придерживаться стратегии увеличения кредитования в высокорентабельных розничном и МСБ сегментах, при более сдержанной динамике в корпоративном сегменте. Объем выдачи новых кредитов в розничном сегменте в первом полугодии 2013 г. составил 19 млрд. руб., по сравнению с 14,4 млрд. руб. за аналогичный период прошлого года. Объем необслуживаемых кредитов в розничном сегменте незначительно вырос, в то время как аналогичные показатели в сегменте малого и среднего бизнеса и корпоративном сегменте продолжают снижаться. Суммарный объем необслуживаемых кредитов в первом полугодии 2013 г. составил 3,3% по сравнению с 4,1% на конец прошлого года.

Уделяя особое внимание управлению балансом, банк осознанно сохраняет высокий объем ликвидных активов, доля которых в совокупных активах банка незначительно снизилась до 21% по сравнению с 22% на конец прошлого года. Структура портфеля ценных бумаг банка остается консервативной, с вложениями в высоколиквидные бумаги, включенные в Ломбардный список Банка России, а также ценные бумаги, обеспечивающие поддержку успешного бизнеса банка по выпуску долговых инструментов для корпоративных клиентов на внутреннем рынке. Соотношение кредитов к депозитам составило 115%, оставаясь в пределах целевого диапазона 100%-120%.

Одним из элементов стратегии повышения устойчивости бизнеса банка является дальнейшая диверсификация активов. Доля портфеля МСБ в общем кредитном портфеле банка увеличилась до 15%, в то время как доля портфеля розничных кредитов выросла до 12%; при этой целевой показатель – 16% как для МСБ, так и для портфеля розничных кредитов. Доля топ-20 крупнейших кредитов в портфеле снизилась с 25% в прошлом году до 23% в первом полугодии текущего года, а доля кредитов аффилированным лицам за тот же период снизилась с 3,5% до 2,3%.

Банк уделяет особое внимание стабильности прибыли и продолжает работать над ее увеличением. В то же время, привлечение дополнительного капитала является необходимым условием для дальнейшего роста банка. Однако, капитал банка в настоящее время находится на небывало высоком уровне, значительно превышая новые требования Банка России в соответствии с Базелем-3. Коэффициент общей достаточности капитала банка (по Базелю 3) составляет 11,9%, что существенно превышает минимальный 10%-ный уровень согласно требованиям ЦБ РФ. В первом полугодии текущего года помимо заработанной прибыли были реализованы сделки на международном и внутреннем рынках капитала через дополнительное международное размещение субординированных облигаций объемом $200 млн. и частное размещение бессрочного субординированного долга объемом $120 млн. среди состоятельных частных клиентов банка. В целом, банк нацелен на то, что коэффициент достаточности капитала будет оставаться на уровне 12% и в будущем.

Основные финансовые показатели:

• Показатель достаточности капитала Н1 составил 12%, увеличившись с 11,1% на начало 2013 года
• Показатель достаточности собственных средств (капитала) по Базелю-3 составил 11,9%, существенно превысив минимальный уровень 10% согласно требованиям Банка России; показатель достаточности базового капитала составил 6,7% (минимальное значение: 5%) и показатель достаточности основного капитала составил 7,1% (минимальное значение: 5,5%)
• Коэффициент общей достаточности капитала по Базелю-1 составил 15,5% против 16,0% на конец 2012 г;
• Рентабельность собственного капитала в первом полугодии текущего года увеличилась до 13,7% по сравнению с 13,5% за аналогичный период прошлого года.

Комментируя опубликованные результаты, финансовый директор Промсвязьбанка Владислав Хохлов выразил удовлетворенность тем, что финансовые результаты первого полугодия по-прежнему превышают прошлогодние. «Прежде всего, рентабельность собственного капитала банка продолжает расти - в первом полугодии 2013 г. она достигла 13,7% по сравнению с 13,5% за аналогичный период прошлого года. Также рост отмечался поквартально – 13,5% и 14,0% в 1 и 2 кварталах 2013 года соответственно.

Учитывая сохраняющуюся на мировых рынках неопределенность и ее влияние на ситуацию в России, мы продолжаем поддерживать высокий уровень ликвидности и укреплять нашу капитальную базу. Коэффициент достаточности капитала находится на небывало высоком уровне, полностью соответствуя новым требованиям Банка России согласно Базелю-3.

Несмотря на менее динамичный, чем ожидалось, рост объемов кредитования, мы с удовлетворением отмечаем увеличение числа клиентов нашего банка, в том числе по депозитным и транзакционным операциям. Мы внимательно продолжаем управлять качеством наших активов, одновременно продолжая работу по снижению объема необслуживаемых кредитов в портфелях банка. Тем не менее, мы отметили незначительное увеличение объема необслуживаемых кредитов в розничном сегменте, однако мы уверены, что ожидаемые потери будут полностью покрыты заложенной в продуктах маржинальностью. Банк продолжает поддерживать коэффициент покрытия резервами необслуживаемых кредитов на уровне более 100%.

Мы также продолжаем работу по дальнейшему повышению операционной эффективности и уже добились определенных успехов в этой области. Мы увеличили численность сотрудников, работающих с клиентами, удовлетворяющих их потребности и осуществляющих продажи банковских продуктов и услуг. Этот результат был достигнут без увеличения общей численности персонала Банка, которая остается на уровне чуть более десяти тысяч человек».