На рынке кредитования может надуться мыльный пузырь

Ситуация с ликвидностью в банковском секторе близка к критической из-за ее дороговизны, заявил глава "Сбербанка" Герман Греф. Банки борются за средства населения, повышая ставки по вкладам. Это приводит к росту ставок по ссудам, что, по мнению Грефа, опасно для экономики. Что же на самом деле происходит на рынке? Какова реальная ситуация на рынке потребкредитов и депозитов, выяснил экономический обозреватель "Вестей ФМ" Кирилл Гришин.

Гришин: В этом году депозиты физлиц вырастут на 18.5% и достигнут отметки в 14 триллионов рублей, а в будущем году темпы роста замедлятся до 16%, прогнозируют в Агентстве по страхованию вкладов. Динамика привлечения депозитов падает уже третий год подряд, несмотря на рост их доходности. Население предпочитает не сберегать, а тратить. Все это грозит надуванием мыльного пузыря на рынке кредитования, говорит заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников.

Мельников: Потребительское кредитование очень сильно связано с поведением людей, доходы которых не позволяют формировать долгосрочные сбережения. Мне кажется, что в этой сфере есть пузырь, который связан с тем, что часть людей вынуждена брать кредиты, потому что не успевает за счет доходов обслуживать ранее взятое.

Гришин: Нормальный рост кредитного портфеля, который обеспечит устойчивость банковской системы, по оценкам экспертов, не должен превышать 15-20 % в год. А с начала этого года, по данным ЦБ, прирост кредитования в среднем составил 29%. Опережающими темпами растет экспресс-кредитование, что чревато ростом просрочки, отмечает начальник аналитического управления Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.

Артемьева: Растут ипотека, растут овердрафты по кредитным картам, растет POS-кредитование, эти самые магазинные кредиты. Риски здесь с двух сторон - риски, связанные с очень высокими ставками, по которым банки вынуждены привлекать деньги, с другой стороны риски потенциального роста просроченных долгов по розничным кредитным портфелям.

Гришин: Бум потребительского кредитования, вероятно, продолжится и в будущем году, говорят эксперты. Это значит, что банки будут продолжать привлекать средства одной части населения, чтобы удовлетворять потребности другой, говорит начальник информационно-аналитического отдела "Лайф Капитал Пробизнесбанка" Валерий Пивень.

Пивень: Население в любом случае при стабильной экономической ситуации, при росте реальных доходов, будет стремиться больше тратить, чем сберегать. Банкам здесь надо предлагать совсем уж большую ставку, чтоб стремление населения несколько изменить в свою сторону.

Гришин: Российские банки уже вновь начали повышать проценты по вкладам, заманивая традиционными сезонными спецпредложениями. Впервые с лета средняя максимальная рублевая ставка по депозитам десяти крупнейших игроков рынка стала расти. Согласно мониторингу ЦБ, за вторую декаду октября она достигла 9,45% годовых.

Вести ФМ, 24.10.2012