Росгосстрах Банк подвел итоги второго квартала 2012 года

РОСГОССТРАХ БАНК подвёл итоги деятельности за второй квартал 2012 г. Кредитная организация продемонстрировала стабильность бизнес-показателей по корпоративной линейке и рост по розничному направлению.

Кредитный портфель Банка на 1 июля 2012 г. составил 37,81 млрд руб., в том числе объем ссудной задолженности юридическим лицам - 23,94 млрд рублей, ссудной задолженности физическим лицам – 13,87 млрд рублей. В портфеле кредитов юридическим лицам большую часть составили займы корпоративному сектору – 90,7%; 9,3% - ссуды сегменту МСБ.

Кредитный портфель по корпоративному сектору (крупный бизнес) на отчетную дату составил 21,71 млрд рублей. Объем выданных за второй квартал гарантий в денежном выражении составил 2,75 млрд рублей, общий портфель гарантий продемонстрировал рост до 5,25 млрд рублей на 1 июля 2012 г. (3,1 млрд рублей – на 1 апреля 2012 г).

В первом квартале Банк продолжил активное кредитование представителей отрасли МСБ — одного из ключевых клиентских сегментов банковской деятельности. Объем выданных кредитов за период составил 125,23 млн рублей, общий кредитный портфель на 1 июля 2012 г. достиг 2,23 млрд рублей. Наибольшей популярностью пользовалась программа «Микрокредит» (44,7 млн выданных за квартал кредитов), совместно разработанный с МСП Банком и предполагающий программу беззалогового кредитования. При этом во втором квартале были модернизированы существующие программы кредитования СМБ «Микрокредит», «Предприниматель» и «Увеличь обороты», а с 1 июня продуктовая линейка Банка пополнилась новой программой «Кредит под приобретаемое имущество».

Рост розничного кредитного портфеля Банка за второй квартал составил 11% (12,4 млрд рублей на 1 апреля 2012 г.) и 7,4 % с начала года (12,85 млрд рублей – на 1 января 2012 г.). В портфеле ссудной задолженности физических лиц по итогам полугодия большую часть составили беззалоговые кредиты (70%); оставшийся портфель распределился между автокредитами (13%), кредитными картами (13%) и займами под залог недвижимости (4%). Росту показателей в том числе поспособствовала реализованная программа либерализации условий кредитования по линейке розничных продуктов. Существенные изменения коснулись как требований к клиентам, так и процентных ставок. По ряду программ также был увеличен возрастной ценз, улучшены условия для ИП и лояльных заемщиков.

Портфель беззалоговых кредитов на 1 июля 2012 г. составил 9,77 млрд рублей, увеличившись на 14% по сравнению с 1 кварталом (8,5 млрд рублей – на 1 апреля 2012 г.) и на 9% по сравнению с началом года (8,9 млрд рублей – на 1 января 2012 г.). За отчетный период было выдано беззалоговых кредитов на сумму 2,74 млрд рублей, объем выдач по сравнению с предыдущим кварталом возрос на 27%. Наибольшим спросом у заемщиков пользовалась программа «Супер-Экспресс» (максимальное количество оформленных кредитов), по программе «Мега-кредит» был выдан наибольший по в денежном эквиваленте объем кредитов - 703 млн рублей.

Портфель автокредитов на 1 июля 2012 г. составил 1,78 млрд рублей, увеличившись на 12,6 % за квартал. Объем выдач также продемонстрировал значительный рост на 69% по сравнению с предыдущим периодом: общая сумма выданных кредитов за второй квартал составила 246,53 млн рублей, большей частью – на покупку подержанного автомобиля. За отчетный период РОСГОССТРАХ БАНК обновил программу автокредитования, унифицировав ставки по кредитным программам на новый и подержанный автомобиль, расширил классификацию автомобилей для оформления в кредит и внедрил возможность кредитования коммерческого транспорта.

Хорошие результаты продемонстрировал и сегмент пластиковых карт. По результатам второго квартала количество пластиковых карт РОСГОССТРАХ БАНКА в обращении увеличилось на 12%, составив более 1,17 млн штук на 1 июля 2012 г. (1,04 млн - на конец первого квартала). Рост в сравнении с началом года – 23%. На 1 июля 2012 г. в обращении находилось 1,057 млн дебетовых и 713,8 тыс. кредитных карт. Портфель кредитных карт также продемонстрировал 12% -ный рост за квартал, составив на 1 июля 2012 г. 1,83 млрд рублей (на конец первого квартала – 1,62 млрд рублей). В конце июня РОСГОССТРАХ БАНК ввел новые тарифы по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и Mastercard. Среди основных изменений: упрощение требований к заемщикам в части регистрации, введение льготного периода по услуге SMS-информирования, снижение размера ежемесячного платежа, а также выход на «открытый» рынок привилегированных карт. Кроме этого, во втором квартале стартовали продажи нового продукта - кредитных карт «Стиль Жизни» с предодобренным лимитом лояльным заемщикам.

С ростом количества клиентов и выпущенных карт одним из стратегических приоритетов развития розничного бизнеса становится повышение удобства обслуживания клиентов. На сегодня собственная банкоматная сеть РОСГОССТРАХ БАНКА превышает 430 единиц. Продолжается расширение партнёрской сети банкоматов, в которую входят Мастер-банк, Татфондбанк, Уралсиб, Московский Кредитный Банк, а также терминалы ОРС – всего свыше 25 000 устройств, в которых держатели карт могут снять наличные и оплатить услуги на льготных условиях.

Активно развивается сеть отделений - как за счет открытия универсальных кассовых офисов, так и за счет отделений нового формата с технологией «Электронный кассир». На сегодня сеть Банка представлена 237 точками продаж в 141 населенном пункте, в 57 регионах РФ. Во втором квартале 2012 года было открыто 11 новых точек продаж в Стерлитамаке, Санкт-Петербурге, Выборге, Екатеринбурге и Новосибирске. На конец мая РОСГОССТРАХ БАНК также занял 16-е место в списке самых филиальных банков России, по версии «РБК. Рейтинг». Во втором квартале в Банке была также внедрена новая система управления региональной сетью, призванная сконцентрировать управление точками продаж в филиалах, обеспечив вертикально интегрированную систему управления бизнесом.

Средства клиентов на конец второго квартала составили 77,2 млрд руб. , в том числе вклады населения – 26,14 млрд рублей, депозиты юридических лиц - 13,8 млрд рублей, средства до востребования физ. лиц - 4,05 млрд рублей, средства до востребования юридических лиц – 28,01 млрд. рублей, векселя и депозитные сертификаты – 5,2 млрд рублей.

Розничный депозитный портфель увеличился за второй квартал на 3 %, достигнув на 1 июля 2012 года 26,14 млрд рублей. На данный момент Клиентами Банка являются около 70 тысяч вкладчиков-физических лиц. Наибольшей популярностью пользуются вклады «Пенсионный Доход», «Классический» и «Универсальный». При этом как розничные, так и корпоративные клиенты предпочитают размещать средства на среднесрочных депозитах сроком от года до трех лет, предпочтительно в рублях. В рамках депозитного обслуживания Банком в отчетном периоде была реализована дополнительная возможность открытия вкладов через Интернет-Банк, прежде всего в связи с растущей популярностью дистанционных каналов продаж. На 1 июля 2012 г. количество пользователей систем интернет-банкинга превысило 119 тыс. человек.

«Показатели сегмента розницы остаются стабильно высокими на протяжении уже нескольких отчетных периодов, – отметил Александр Фалев, Председатель Правления РОСГОССТРАХ БАНКА. – Поэтому среди краткосрочных задач Банка, в первую очередь, развитие региональной сети и новых каналов продаж. В ближайших планах – разитие удаленных каналов реализации услуг Банка – через Контакт-Центр, Интернет-Банк, корпоративный канал продаж. Также планируется развитие корпоративного бизнеса – запуск новых кредитных программ в продуктовой линейке банка».