Чистая прибыль банка «Возрождение» за 2011 год составила 1,6 миллиардов рублей

Банк «Возрождение» (VZRZ) сегодня опубликовал консолидированную финансовую отчетность за 2011 год по Международным стандартам финансовой отчетности со следующими ключевыми результатами:
— Чистая прибыль за 2011 год составила 1 594 млн рублей ($50 млн), что в 2,7 раза больше, чем за предыдущий период
— Активы выросли на 11% в 2011 году до 184 млрд рублей ($5,2 млрд)
— Операционный доход достиг 10,6 млрд рублей ($329 млн), что на 32% выше, чем в 2010 году
— Рентабельность собственного капитала (ROE) составила 9,1%, что на 5,5% выше, чем в 2010 году

«В 2011 году мы добились сильных результатов — серьезно увеличили прибыль, даже больше, чем обещали. На первый план вышло более надежное и высокомаржинальное розничное кредитование — в этом сегменте мы обогнали банковский сектор. Во второй половине года на фоне ухудшения макроэкономической ситуации и наметившегося дефицита ликвидности в системе мы стали осторожнее подходить к выдаче кредитов, запасали ликвидность и работали больше над качеством активов», — прокомментировал отчетность Дмитрий Орлов, председатель правления банка. «Сейчас ситуация нормализовалась — российская экономика показывает неплохую динамику, спрос на кредиты остается высоким, да и конкурентное давление несколько ослабилось. В 2012 году будем двигаться дальше, наращивать прибыль, сейчас развиваем новые продукты и работаем над повышением внутренней эффективности», — добавил г-н Орлов.

Консолидированная отчетность, на основе которой был подготовлен данный пресс-релиз, представляет собой финансовую отчетность банка «Возрождение» и его компании специального назначения «Ипотечный агент Возрождение 1», являющейся эмитентом облигаций с ипотечным покрытием общей номинальной стоимостью 4 071 миллион рублей, выпущенных в рамках сделки по секьюритизации ипотечных кредитов.

Активы банка выросли на 10,7% в 2011 году до 183,9 млрд рублей по состоянию на 31 декабря 2011 года в основном за счет роста чистого кредитного портфеля на 20,3 млрд рублей (+19,5%), при этом корпоративный кредитный портфель демонстрировал рост преимущественно в первой половине года, тогда как розничное кредитование равномерно росло в течение периода. В 4 квартале наблюдался приток денежных средств и их эквивалентов в объеме 12,8 млрд рублей на фоне сезонного увеличения остатков на счетах клиентов, погашения существенной части портфеля ценных бумаг и привлечения долгосрочного фондирования в рамках сделки по секьюритизации ипотечного портфеля, в результате чего доля ликвидных активов достигла 25%. База фондирования прирастала в основном за счет притока средств корпоративных и розничных клиентов, увеличившихся на 11,4% за год до 145,1 млрд рублей. Основной рост пришелся на 4-й квартал и был обусловлен сезонным увеличением остатков на текущих счетах (+5,1 млрд рублей за квартал) — по состоянию на конец года доля показателя во всех средствах клиентов достигла 37%, одного из самых высоких уровней за последние годы. На фоне повышения процентных ставок в соответствии с трендами в целом по системе в конце года начался приток депозитов розничных клиентов, которые увеличились до 72,1 млрд рублей на конец 2011 года (+1,7% за квартал). Тем не менее, за счет опережающего прироста кредитного портфеля в течение года отношение кредитов до вычета резервов к депозитам в 2011 году выросло на 6,2% и составило 94,6% по состоянию на конец года, оставляя задел для дальнейшего расширения бизнеса.

Капитал банка продолжил расти в течение года за счет капитализации заработанной прибыли и достиг 18,5 млрд рублей ($573 млн) по состоянию на 31 декабря 2011 года, что на 9,5% выше, чем на аналогичную дату прошлого года. Достаточность общего капитала и капитала 1-го уровня снизилась до соответственно 13,8% и 11,9% по сравнению с 15,2% и 12,8% в 2010 году за счет расширения бизнеса и увеличения работающих активов. В квартальном соотношении рост показателей достаточности общего капитала и капитала 1-го уровня с 13,4% и 11,6% в 3-ем квартале 2011 года был обусловлен в основном снижением активов, взвешенных с учетом риска, на фоне сокращения портфеля ценных бумаг.

Кредитный портфель до вычета резервов увеличился на 19,2% за год до 137,3 млрд рублей ($4 266 млн) за счет роста корпоративного кредитного портфеля на 14,6% в полном соответствии с планом и активного расширения розничного кредитования. В 4-м квартале 2011 года увеличение розничного кредитного портфеля на 8,5% до 24,4 млрд рублей было нивелировано рядом погашений в корпоративном портфеле, который сократился на 1,1% за квартал до 113,0 млрд рублей. Кредитный портфель юридических лиц остается хорошо диверсифицированным по отраслям, при этом наибольшие доли по-прежнему приходятся на производственный (27%) и торговый (23%) сектора. 62% корпоративных кредитов выданы предприятиям малого и среднего бизнеса — нашему ключевому клиентскому сегменту. Розничный кредитный портфель вырос на 46,7% в 2011 году (при росте сектора на 35,9%), в основном за счет ипотечного портфеля, увеличившегося на 56,9% за год до 15,4 млрд рублей. Ипотека остается ключевым сегментом для банка в розничной линейке, стабильный рост которого поддерживается участием в различных ипотечных программах. Портфель потребительских кредитов также демонстрирует хорошую динамику, увеличившись на 46,6% в течение года до 6,3 млрд рублей. Так, доля розничного кредитования достигла 17,7% в общем кредитном портфеле.

Портфель ценных бумаг банка составил 8,7 млрд рублей ($271 млн) на конец 2011 года по сравнению с 14,2 млрд рублей в начале отчетного периода. Торговый портфель ценных бумаг банка традиционно включает в основном долговые ценные бумаги с инвестиционным рейтингом и небольшим сроком до погашения. Существенная часть ценных бумаг из торгового портфеля банка, включая все облигации Банка России, погасилась в 4-м квартале 2011 года, в результате чего портфель сократился на 6,4 млрд рублей за квартал. По состоянию на 31 декабря 2011 года портфель ценных бумаг банка состоял в основном из корпоративных облигаций и еврооблигаций (91,2%) и облигаций и еврооблигаций федеральных и региональных исполнительных органов РФ (8,7%).

Доля проблемной задолженности за год снизилась на 278 б.п. до 7,7%. В абсолютном выражении объем проблемной задолженности сократился до 10,6 млрд рублей (снижение на 12,4%) с пика в 12,1 млрд рублей в начале прошлого года. Существенный прогресс в работе с проблемными кредитами был достигнут в 4-м квартале, когда объем проблемной задолженности снизился на 7,9% за счет улучшения качества как в корпоративном, так и в розничном сегментах. Тем не менее, в соответствии со своей консервативной политикой банк поддерживает существующий уровень резервирования — отношение отчислений в резервы к среднему корпоративному портфелю осталось на уровне 2010 года и составило 1,8% за год. С учетом того, что общий объем резервов под обесценение кредитного портфеля составил 13,0 млрд рублей, уровень покрытия проблемной задолженности, просроченной свыше 1 дня, достиг 123%, свыше 30 дней — 140%, свыше 90 дней — 151%.

Чистый процентный доход увеличился на 36% за год и составил 7,5 млрд рублей на фоне существенного снижения стоимости заемных средств — тренда, наблюдавшегося на протяжении всего 2011 года. За счет истечения сроков оставшейся части депозитов, привлеченных в 2009-2010 годах по более высоким ставкам, процентные расходы сократились ещё на 5,6% за квартал. В результате в 4-м квартале стоимость фондирования упала до минимальных значений в 3,7%. Процентный доход вырос на 2,9% за квартал до 3,7 млрд рублей на фоне некоторого роста процентных ставок по кредитам и наращивания доли высокодоходного розничного кредитования. Доходность работающих активов после вычета резервов выросла на 34 б.п. за квартал до 10,7% в большей степени за счет увеличения доли кредитов и сокращения портфеля ценных бумаг в структуре работающих активов. Так, чистый процентный спред в 4-м квартале 2011 года вырос на 68 б.п. и составил 7,1%. Чистая процентная маржа на средние активы продолжила восстанавливаться, увеличившись на 30 б.п. за квартал, и достигла 4,9% — самого высокого уровня за последние два года. В годовом соотношении показатель составил 4,3% по сравнению с 3,6% в 2010 году.

Непроцентные доходы демонстрируют стабильный рост, достигнув 5,4 млрд рублей за год — на 23,3% выше, чем в 2010 году, при этом их доля в общем операционном доходе до резервов остается на высоком уровне в 42%. Объем чистых комиссионных доходов вырос в 2011 году на 22,5% до 4,8 млрд рублей. На фоне сезонного роста деловой активности в 4-м квартале 2011 года банк заработал 1,4 млрд чистого комиссионного дохода, превысив результат прошлого квартала на 8,9% в основном за счет роста комиссий по расчетным (+17,3%) и кассовым (+8,7%) операциям.

Операционные расходы выросли на 16,3% за год и составили 8,4 млрд рублей. При этом в общей структуре расходов снижается доля затрат, не связанных с персоналом: в 2011 году она составила 41% по сравнению с 44% годом ранее. В квартальном соотношении операционные расходы увеличились на 16,8% до 2,4 млрд рублей в основном за счет ряда хозяйственных затрат, традиционно приходящихся на конец года. Нам удалось снизить коэффициент отношения затрат к доходам до вычета резервов с 72,5% в 2010 году до 64,8% в отчетном периоде за счет опережающего роста доходов.

Чистая прибыль составила 1,6 млрд рублей в 2011 году, увеличившись в 2,7 раза за год на фоне роста доходов от основной деятельности и оптимизации стоимости фондирования. В квартальном соотношении рост показателя продолжился, несмотря на существенные отчисления в резервы. Так, в 4-м квартале 2011 года чистая прибыль составила 471 млн рублей, что на 14,6% превышает результат 3-го квартала. Эффективная ставка налогообложения в 2011 году составила 21%.