Сентябрь принес рекордное повышение ставок по ипотечным кредитам

По итогам сентября индекс «Фосборн» (средневзвешенный показатель оптимальных предложений по ипотечным кредитам) в Новосибирской области вырос по сравнению с августом на 0,73% до 10,79% по кредитам в валюте и на 0,48% до 12,11% — в рублях, сообщает ипотечный брокер «Фосборн хоум». Сейчас средние ставки соответствуют уровню 2004 г. и, вероятно, до конца года достигнут уровня 2002 г., говорит директор новосибирского филиала «Фосборн хоум» Артем Кудрин.

Кредиты в валюте, по данным ЦБ РФ, в первом полугодии 2008 г. в Новосибирской области составляли 5,3% в общем объеме ипотечных кредитов.

Ставки по ипотеке в рублях выросли в Новосибирске за месяц в среднем на 1,5-2 п. п. до 16%, считает генеральный директор Новосибирского областного агентства ипотечного кредитования (НОАИК) Алексей Струков. НОАИК выдает только рублевые кредиты. С 15 сентября агентство повысило ставки с 10,75-14% до 14-18%, а также подняло размер минимального первоначального взноса с 10% до 20%, говорит Струков. НОАИК выдало за девять месяцев 2008 г. кредитов на 300 млн руб. против 1,050 млрд руб. в 2007 г. Сейчас кредиты продолжают выдавать Сбербанк, «ВТБ 24», Газпромбанк, Райффайзенбанк и BSGV. По данным участников рынка, ранее ипотеку выдавали более 40 банков.

Трендом сентября также стало повышение спроса на длинные ипотечные кредиты, отмечает руководитель отдела маркетинга новосибирского офиса «Фосборн хоум» Надежда Кондратюк. Доля заемщиков, взявших кредит на 20-25 лет, увеличилась до 24,44% с 19,28% в августе, на 25-30 лет — до 3,37% с 1,2%. В целом доля заемщиков, берущих ипотеку в рублях на срок более 15 лет, по данным «Фосборн хоум», составила в сентябре 48,6%. Это на 16,6% больше, чем в начале года. Исчезли предложения по кредитам с нулевым первоначальным взносом. Программы с 10%-ным взносом еще изредка встречаются, но стандартным минимальным требованием банков стал взнос в 20-30% от стоимости квартиры, говорит Кондратюк. В общем объеме заемщиков лишь 15% имеют неподтвержденный по форме 2НДФЛ доход (в 2007 г. — 30%).

На кредитование новостроек практически введен мораторий, говорит Кудрин. Первичку сейчас кредитуют Сбербанк и Газпромбанк, сообщили директор управления кредитования частных клиентов Сибирского Сбербанка Елена Бородина и сотрудник колл-центра Газпромбанка.

По данным RID Analytics, в сентябре в Новосибирске впервые зафиксировано снижение цены предложения на рынке первичного жилья: 1 кв. м потерял по отношению к августу 2% и стоит 47 894 руб.

Печальные новости принесли первые числа октября — многие банки вновь ужесточили условия ипотечных программ или вообще приостановили выдачу ипотечных кредитов. Сбербанк с 1 октября увеличил сумму минимального первоначального взноса по ипотечному кредиту в рублях с 10% до 20%, говорит Бородина. Ставка по ипотеке сейчас 15-20% в зависимости от срока, сообщили в колл-центре банка.

Альфа-банк повысил 16 сентября ставку по ипотеке с 13,6% до 15,2%, а с 8 октября — до 19,7%, размер минимального первоначального взноса — с 10% до 20% от суммы кредита, говорит директор центра ипотечного кредитования новосибирского филиала Альфа-банка Наталья Макарова. С начала 2008 г. банк выдал кредитов на 386 млн руб., прогноз до конца года — 400-410 млн руб. против 376,26 млн руб. в 2007 г.

Транскредитбанк с 1 октября 2008 г. прекратил выдачу ипотечных кредитов сторонним заемщикам, кроме сотрудников предприятий железнодорожного транспорта, сообщил начальник управления по связям с общественностью банка Георгий Шахназарянц. С сегодняшнего дня прекращает выдачу ипотечных кредитов «Абсолют банк», сообщили в колл-центре банка.

К концу 2008 г. средневзвешенные ставки по ипотеке поднимутся, по мнению «Фосборн хоум», на 0,8%, а в начале 2009 г. — еще минимум на 0,5%.

До сентября не менее 30% жилья в Новосибирске покупалось с использованием ипотечных кредитов, говорит генеральный директор «Сибрегионипотеки» Иван Ивакин. До конца года эта доля снизится до 10%, прогнозирует он.

По данным ЦБ РФ, в первом полугодии в Новосибирской области выдано ипотечных кредитов на 9,5 млрд руб. против 7 млрд руб. за первое полугодие в 2007 г. В 2008 г. будет выдано кредитов на 17-18 млрд руб. против 17,75 млрд руб. в 2007 г., считает Струков.

Источник: Ведомости