Номос-Банк опубликовал финансовую отчетность в соответствии с МСФО за первое полугодие 2011 года

НОМОС-БАНК опубликовал неаудированную сокращенную промежуточную консолидированную финансовую отчетность в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности (МСФО) за первое полугодие 2011 г.

Основные показатели деятельности:

· Рост активов темпами выше рынка продолжился во втором квартале 2011 г. и составил 7,9%; активы составили 572,2 млрд. руб. Основным источником роста активов стало дальнейшее расширение кредитного портфеля на 14,3% по сравнению с 31 декабря 2010 г., подкрепленное стабильной ресурсной базой.

· Устойчивая прибыльность обеспечивает капитал для роста: рентабельность капитала (RoAE) осталась на высоком уровне в 20,7%, чистая прибыль, принадлежащая акционерам НОМОС Банка, за первое полугодие 2011 г. составила 5,1 млрд. руб., а совокупная чистая прибыль – 6,2 млрд. руб.

· Операционные доходы до формирования резервов под обесценение за первое полугодие 2011 г. составили 17,9 млрд. руб. и 9,8 млрд. руб. за второй квартал 2011 г., увеличившись на 19,3% по сравнению с первым кварталом 2011 г.: дальнейшее улучшение структуры доходов продолжилось на фоне органического роста в основных сегментах и устойчивого роста процентной маржи с 5,2% в первом квартале 2011 г. до 5,5% во втором квартале 2011 г.

· Улучшение достаточности капитала: коэффициент достаточности основного капитала (Tier 1) в соответствии с Базельским соглашением (Basel I) составил 12,3%, коэффициент общей достаточности капитала достиг значения 16,3%.

· Низкий уровень риска: стоимость риска составила 0,8%, при этом доля «неработающих» ссуд в кредитном портфеле снизилась до 2,2%, а отношение резерва под обесценение кредитного портфеля к «неработающим» кредитам находилось на консервативном уровне 185.8%.

Совокупные активы Группы выросли на 7,9% по сравнению с 31 декабря 2010 г. и достигли 572,2 млрд. руб. При этом структура консолидированных активов улучшилась за счет роста доли кредитного портфеля до 67,8% от активов (на 31 декабря 2010 г.: 64.0%)

Кредитный портфель за вычетом резерва на 30 июня 2011 г. достиг 387,8 млрд. руб. и увеличился на 14,3% по сравнению с концом 2010 г. и на 9,3% по сравнению с концом первого квартала 2011 г. Такие результаты достигнуты благодаря расширению кредитования во всех основных сегментах, и в особенности опережающему росту кредитования малого бизнеса и потребительского кредитования: объем кредитов малому бизнесу вырос на 21,1% и составил 23,2 млрд. руб., объем розничного кредитования вырос на 26,5% и достиг 46,2 млрд. руб. Корпоративный бизнес (с акцентом на компании среднего размера) остается крупнейшим сегментом НОМОС Банка: его доля составляет 71,6% от всего кредитного портфеля[1]. Кредиты корпоративным клиентам показали рост 11,7% и достигли 277,6 млрд. руб. по состоянию на 30 июня 2011 г.

Группа продолжает придерживается консервативной политики управления кредитными рисками, которая позволяет достичь низкой доли «неработающих» ссуд (просроченные более чем на 90 дней) в кредитном портфеле. По состоянию на 30 июня 2011 г., доля «неработающих» кредитов снизилась до 2.2%. Отношение резервов под обесценение кредитов к совокупному кредитному портфелю составило 4,0%, против 4.4% на 31 декабря 2010 г. НОМОС поддерживает консервативный уровень покрытия «неработающих» кредитов резервами на уровне 185,8%.

Стоимость риска снизилась до 0,8% против 1,3%[2] в 2010 г. в основном в результате продолжающегося улучшения качества кредитного портфеля.

Обязательства Группы по состоянию на 30 июня 2011 г составили 502,5 млрд. руб. и выросли на 6,4% по сравнению с началом года. НОМОС Банк обладает сбалансированной и хорошо диверсифицированной структурой ресурсной базы: доля клиентских средств составляет 63,3% от суммарных обязательств (на 31 марта 2011 г. этот показатель составлял 61,9%). По состоянию на 30 июня 2011 г. средства клиентов Группы составили 318,2 млрд. руб. и являются наиболее стабильным и диверсифицированным источником фондирования: средства клиентов сегментов розничного и малого бизнеса составили 47,6%[3] от общего объема депозитов. Отношение кредитов к средствам клиентов (loans to deposits ratio) составило 121,9% по состоянию на 30 июня 2011 г. (на 31 декабря 2010 г. – 108.3%).

Собственные средства Группы по состоянию на 30 июня 2011 года составил 69,7 млрд. руб., включая долю меньшинства 12,5 млрд. руб. Наращивание собственного капитала, пополнение капитала в результате IPO, в сочетании с умеренным ростом активов, взвешенных по риску, способствовало укреплению коэффициента достаточности капитала 1 уровня в соответствии с Базельским соглашением (Basel I) до 12,3% с 10.6% на конец 2010 г., коэффициент общей достаточности капитала составил 16,3% (рост на 0.7%)

Операционные доходы Группы до формирования резервов за 2 квартал 2011 г. составили 9,8 млрд. руб., рост составил 19,3% по сравнению с первым кварталом 2011 г. По итогам первого полугодия операционные доходы достигли 17,9 млрд. руб.

Чистый процентный доход и комиссионный доход по-прежнему являются основным источником формирования операционного дохода.

Чистый процентный доход составил 6,8 млрд. руб. и вырос на 9,8% по сравнению с 1 кварталом 2011 г. Чистый процентный доход остается основным компонентом операционного дохода, его доля в первом полугодии 2011 г. – 72,2% по сравнению с 66.3% в 2010 году. Чистая процентная маржа по итогам шести месяцев составила 5,4% по сравнению с 5,3% в 2010 году, что отражает тенденцию к укреплению процентной маржи за счет опережающего роста в высокодоходном малом бизнесе и потребительском кредитовании при одновременном снижении стоимости фондирования. Чистая процентная маржа увеличилась на 30 базисных пунктов до 5,5% по итогам второго квартала 2011 г.

Чистый комиссионный доход продолжил укрепление в втором квартале 2011 г., увеличившись на 28,9% по сравнению с первым кварталом, и достиг 1.5 млрд. руб. по сравнению с 1,1 млрд. руб. в первом квартале 2011 г. Доля чистого комиссионного дохода в операционном доходе увеличилась (15,0% за второй квартал 2011 по сравнению с 13,9% за первый квартал 2011 г.), в основном за счет роста в сегментах розничного и малого бизнеса.

В первом полугодии 2011 г. 52,1% совокупных операционных доходов Группы до формирования резервов было заработано в корпоративном сегменте бизнеса и 29,6% в розничном сегменте и сегменте малого бизнеса[4].

Операционные расходы Группы за второй квартал 2011 г. составили 4,7 млрд. руб. и 8,4 млрд. руб. за первое полугодие 2011 г. Рост операционных расходов на 30,5% в первом полугодии 2011 г. по сравнению с 2010 г. связан, прежде всего, с ростом численности персонала, а также с рядом единовременных расходов, понесенных во втором квартале 2011 г. Отношение операционных расходов к операционным доходам до формирования резервов (Cost to income ratio) составило 46,5% по итогам второго квартала 2011 г. и 45,5% по итогам первого полугодия 2011 г. При этом прогнозный показатель для 2011 года остается на прежнем уровне 42-45%.

Во втором квартале 2011 г. основным приоритетом Группы по-прежнему оставался рост прибыльности бизнеса и создание стоимости для своих акционеров. По итогам первого полугодия 2011 г. Группа показала чистую прибыль в размере 6,2 млрд. руб., из которых 5,1 млрд. руб. – прибыль, принадлежащая акционерам НОМОС Банка. Во втором квартале 2011 г. чистая прибыль составила 2,9 млрд. руб., из которых 2,9 млрд. руб. – прибыль, принадлежащая акционерам. Прибыль на акцию достигла 58,15 рублей по итогам первого квартала и 29,23 рублей по итогам второго квартала 2011 г.

Рентабельность капитала (RoAE) для акционеров НОМОС Банка в годовом исчислении осталась на высоком уровне в 20,7% за первое полугодие и 20,5% за второй квартал 2011 г.

Рентабельность активов (RoAА) годовом исчислении составила 2,3% за первое полугодие и 2,2 за второй квартал 2011 г.