Мировой финансовый кризис: российские банки идут "ва-банк"

Российские банки продолжают испытывать давление, оказываемое развивающимся мировым кризисом. В условиях уязвимости финансового сегмента мировой экономики получить долгосрочное финансирование у западных кредиторов российским банкам становится все сложнее.

В связи с возникшим кризисом на рынках заимствований отечественным игрокам банковского сектора приходится искать способы защиты от финансовых рисков. Прежде всего опасения вызывают долгосрочные кредиты – такие как ипотека – из-за дефицита «длинных денег».

Так, некоторые коммерческие банки меняют стратегии своего развития, замораживая ипотечные программы в пользу кредитов на короткий срок. Другие кредиторы оставляют возможность россиянам обзавестись жильем, однако подвергают условия такого договора тщательной и строгой корректировке.

«Действительно, на фоне общей нестабильности на мировых финансовых рынках многие российские банки столкнулись с дефицитом ресурсов. В результате ряд кредитных организаций приостановил действие собственных ипотечных программ», – комментирует ситуацию первый заместитель председателя правления КБ «Стройкредит» Сергей Гусаров.

По его словам, продукты, предусматривающие выдачу кредитов на срок до пяти лет, неблагоприятная ситуация с ресурсами затронула в меньшей степени: здесь банки главным образом ограничились повышением ставок и ужесточением условий отбора заемщиков, сокращая таким образом их число.

В то же время участники банковского рынка говорят, что об окончательном отказе игроков от работы с ипотекой речи на данный момент не идет. «Этот сегмент по-прежнему остается крайне привлекательным для банков, – продолжает Сергей Гусаров, – поэтому при снижении стоимости финансовых ресурсов и облегчении доступа к ним динамичное развитие ипотечного кредитования в России возобновится. Есть планы по развитию этого направления и у КБ «Стройкредит».

Аналогичного мнения придерживается и Анна Панкратова, директор департамента маркетинга розничного бизнеса НОМОС-банка: «Банки по-прежнему выдают ипотечные кредиты, но в меньшем объеме. Опять же это связано с ростом цен на недвижимость в первом полугодии 2008 года, при котором сейчас очень немногие могут позволить себе купить жилье даже через ипотеку, а те, кто мог, уже это сделали. Это одна из причин снижения темпов роста ипотеки».

Каковы прогнозы?

Поскольку ипотечный кредит является одним из самых долгосрочных продуктов среди множества банковских программ, напрашивается логичный вопрос – как долго российские кредиторы будут прибегать к подобным мерам защиты?

Уже сейчас ипотека становится не под силу потенциальным заемщикам, несмотря на то что летом – в наиболее спокойный период на жилищном рынке – цены на недвижимость замедляют темпы роста. Но с началом осенних месяцев, как правило, увеличение стоимости жилья возобновляется, тем самым еще более сужая возможность потребителей решить свои жилищные вопросы. Таким образом, сокращение банковских предложений по ипотечным кредитам в достаточной мере усугубляют состояние российского ипотечного сектора, влияя на его активность.

По мнению Анны Панкратовой, переориентация на краткосрочные кредиты – это временная мера, которая продлится, пока не стабилизируется ситуация на международных финансовых рынках.

В свою очередь Иван Илюшин, начальник управления аналитических исследований «ВТБ Управление активами» не считает, что такая тенденция, как отказ коммерческих банков от ипотечных кредитов, действительно наберет обороты. «Ведь если банки хотят расширять бизнес, им просто необходимо выдавать новые кредиты. А в сегменте ипотечного кредитования сосредоточен наибольший потенциал для роста», – подчеркивает Иван Илюшин.

Вместе с тем аналитики банковского сектора полагают, что в отличие от коммерческих банков наименьший ущерб от мирового финансового кризиса понесут государственные банки России, в частности ВТБ и Сбербанк. Прежде всего их преимущество заключается в более прочном фундаменте, основой которого являются немалое количество ресурсов для обеспечения полноценной кредитной продукции, даже в периоды кризисных ситуаций.

«При трудностях с привлечением финансирования на международных рынках основным источником фондирования российских банков являются депозиты населения и депозиты корпораций», – уточняет Иван Илюшин. С его точки зрения государственные банки, такие как ВТБ и Сбербанк, достаточно успешно привлекают ресурсы из этих источников. Особенно хороши у этих двух банков в последнее время результаты по привлечению депозитов от корпораций, связанных с государством.

Узкий профиль

Особенно непросто в эпоху финансовой нестабильности приходится ипотечным банкам. Еще несколько дней назад рынок ипотечного жилья переживал нерадостный период, в связи с очередной «эпопеей», связанной с крупнейшими американскими ипотечными агентствами. Тем не менее банковские игроки, имеющие хорошее фондирование, не желают терять клиентов, и в противовес остальным снижают процентные ставки по долгосрочным кредитам и не меняют условия займов.

Такой тактики придерживается и ипотечный банк DeltaCredit. Его требования в представлении займов на «жилье» не только не ужесточились, но и напротив, становятся более гибкими. «Действительно, вследствие финансового кризиса, начавшегося в США, получить долгосрочное финансирование для некоторых банков стало сложнее, но что касается DeltaCredit, то ни о каком изменении кредитной стратегии говорить не приходится. Лишним подтверждением отсутствия проблем с фондированием является тот факт, что мы предлагаем одни из самых низких ставок по ипотечным кредитам в долларах», – говорит Лора Файнзилберг, старший вице-президент банка

Очевидно, что завершения глобального финансового кризиса пока не предвидится, и, возможно, участникам банковского рынка РФ все же предстоит столкнуться с проблемами ликвидности. По оценкам экспертов, прежде всего эти трудности могут возникнуть у организаций с малым капиталам, следствием чего будет сокращение программ по долгосрочному кредитованию или же полный отказ от ипотеки. Сохранить же свое «лицо» и остаться конкурентоспособными смогут лишь крупные банки – со стабильными доходами и надежными источниками финансирования.

ДАРЬЯ ЖДАНОВА
Источник: РБК.Кредит