Какие варианты есть у вкладчика

Отечественная банковская система доказала устойчивость к потрясениям на мировых финансовых рынках. К сожалению, не всем компаниям удается выдержать испытание кризисом – государству уже пришлось в срочном порядке спасать «Связь-банк» и «КИТ Финанс», а сегодня «заштормило» банк «Глобэкс», который на пять дней приостановил досрочную выдачу депозитов. По признанию самих банкиров, паника среди вкладчиков - едва ли не самая страшная угроза для отечественной банковской системы. Понимают это и в правительстве, и результатом этого понимания стали дополнительные гарантии частным вкладчикам.

По заверению главы Минфина Алексея Кудрина, утвержденные президентом Дмитрием Медведевым 13 октября и вступившие в силу 14 октября изменения в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» защищают сбережения 97% российских вкладчиков. Сначала депутаты планировали увеличить максимальный размер гарантированных выплат с 400 тыс. руб. до 700 тыс. руб., и поднять сумму вкладов со 100-процентным возмещением со ста до двухсот тысяч рублей, а на вклады более 200 тыс. руб. распространить гарантию в 90%. Но в итоге по настоянию президента и премьера было решено гарантировать 100% компенсацию по всем вкладам, не превышающим 700 тыс. руб.

Ни одна кредитная организация не застрахована от банкротства, а значит, вкладчику нужно четко представлять алгоритм действий на случай, если у банка, где он хранит деньги, отозвали лицензию или он оказался неспособным расплатиться с кредиторами. Прежде всего, закон требует, чтобы вкладчик не оставался в информационном вакууме: а течение недели Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно опубликовать в прессе и вывесить в банке специальное сообщение, где будут указаны места, куда вкладчик может обратиться с заявлением о получении страховки. Кроме того, не позже, чем через месяц после отзыва у банка лицензии, вкладчики должны получить от Агентства персональное письменное уведомление с той же информацией.

Выплата возмещений начинается через две недели после отзыва у банка лицензии и длится до двух с половиной лет – обычно такое время занимает процедура ликвидации банка. В распоряжении АСВ есть сеть банков-агентов – как правило, это банки с разветвленной сетью филиалов – поэтому получить деньги, скорее всего, можно будет в одном из банковских отделений, работающих поблизости. Жители отдаленных регионов, куда банки еще не добрались, равно как и те, кто по каким то причинам сами не смогли добраться до банка, могут отправить заявление по почте в порядке, указанном АСВ. Причитающиеся им страховые выплаты они получат почтовым переводом в отделении «Почты России».

Процедура получения страховки довольно проста, нужно лишь заполнить заявление по специальной форме и предъявить документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад. Сотрудник банка-агента проверит, действительно ли заявитель является вкладчиком обанкротившегося банка, после чего выдаст выписку из реестра с указанием суммы возмещения. Деньги выдаются немедленно в кассе. Можно действовать и через представителя, но он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право требовать от имени вкладчика выплаты возмещения.
Кстати, в соответствие с законодательством, проценты по вкладу, начисленные на день предшествующий отзыву лицензии, причисляются к сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

Вкладчикам, желающим разместить на депозите суммы свыше 700 тыс. руб., надо придерживаться старого правила - «не складывать яйца в одну корзину», то есть разнести сумму по разным банкам. Например, если разместить 300 тыс. руб. в одном банке и 700тысяч в другом, то при наступлении в обеих банках страхового случая по депозиту в 300 тысяч вкладчик не только вернет вложенную сумму, но получит и причитающиеся проценты. Что касается вклада в 700 тыс. руб., то это максимальная сумма выплаты, а значит, никаких процентов к ней уже не добавят.

Главное, раскладывая «яйца» по «корзинам», не забыть один важный нюанс – открывать депозиты надо именно в разных банках, а не в разных филиалах одного банка, иначе при расчете страховых выплат все вклады в одном банке просто будут суммироваться.

Подавляющая часть вкладов сейчас не превышает 700 тысяч рублей, однако это не значит, что 3% вкладчиков, разместившие на депозитах большие суммы, обречены потерять часть своих сбережений. Даже если вкладчик держал на одном счету сумму, скажем в 1 млн руб., это не значит, что он сможет вернуть себе только 700 тыс. руб. Ведь получив от Агентства возмещение по вкладу, он сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством по итогам ликвидации активов и имущества банка.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции

Источник: РИА Новости